Онлайн-кредитування в Польщі продовжує активно розвиватися, дозволяючи швидко отримати гроші на карту без необхідності відвідувати банк. Але разом із цим зростає і кількість шахраїв, які намагаються ошукати клієнтів, викравши їхні гроші чи особисті дані.
Далі ми розглянемо, як у 2025 році захистити себе від шахраїв під час онлайн-кредитування у Польщі та на що звернути увагу.
Чому онлайн-кредитування стає мішенню для шахраїв у Польщі?
Онлайн-кредитування в Польщі є надзвичайно популярною послугою, особливо серед молоді, іноземців та людей, які шукають швидкий доступ до грошей. Але саме завдяки своїм особливостям цей ринок стає «ласим шматком» для шахраїв. Розглянемо головні причини
Багато онлайн-кредиторів у Польщі пропонують видачу грошей за 15-30 хвилин без складних перевірок і без особистої зустрічі. Шахраї прекрасно знають, що клієнти поспішають і часто не читають документи або не перевіряють сайт, тому створюють фальшиві копії справжніх кредиторів. Завдяки електронним підписам (Profil Zaufany або BankID) можна підписати документи онлайн. Це зручно, але шахраї також використовують підроблені форми, крадуть дані через фішингові сайти та змушують людей «підписати» кредит на себе без їхньої згоди.
У Польщі сотні МФО (мікрофінансових організацій) і кредитних компаній, а також десятки банків надають онлайн-кредити. У такому розмаїтті шахраям легко «загубитися» серед легальних компаній, видаючи себе за «нову» або «перевірену» компанію. Окрім того, шахраї активно користуються соцмережами, SMS, email-розсилками, щоб заманити клієнтів вигідними пропозиціями: «кредит без відмови», «без перевірок», «миттєво на карту». Людина бачить рекламу, переходить за посиланням і потрапляє на фішинговий сайт.
Не всі позичальники в Польщі добре орієнтуються в фінансових термінах або знають, як перевіряти компанії у Реєстрі KNF. Іноземці (особливо ті, хто недавно приїхав) також часто не знають про такі реєстри й не вміють перевіряти реквізити. Окрім того, часто люди самі «світять» свої дані в Інтернеті — вказують їх у соцмережах, продають товари на OLX чи інших платформах, де шахраї можуть їх перехопити. Зібравши дані, зловмисники оформлюють кредити на ім’я жертви або вимагають «передоплату».
Деякі рекламні платформи та агрегатори кредитів не перевіряють ретельно своїх партнерів. Шахраї можуть розміститися там, видаючи себе за справжню компанію. Користувачі бачать сайт на відомій платформі й думають, що це автоматично безпечно.
Як захиститися
Щоб захиститися від шахраїв, необхідно завжди перевіряти, чи є фінансова компанія легальною. У Польщі закон вимагає, щоб всі фінансові установи, які видають кредити або позики, були зареєстровані у Реєстрі інституцій позичкових (Rejestr instytucji pożyczkowych) або мали ліцензію від KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Це офіційний державний орган, який контролює фінансовий ринок.
Щоб перевірити компанію:
- Зайдіть на офіційний сайт KNF: www.knf.gov.pl.
- Знайдіть розділ «Rejestr instytucji pożyczkowych» або «Lista firm pożyczkowych».
- Введіть назву компанії або її NIP/REGON.
- Переконайтеся, що компанія справді внесена до цього реєстру.
Якщо компанія не має реєстрації або приховує свої дані, ймовірно, це шахрайська схема. Також варто перевірити наявність контактних даних, юридичної адреси та телефонів. Їхня відсутність чи непрозорість — привід насторожитися.
Шахраї часто створюють підроблені сайти, які виглядають майже так само, як справжні сайти банків або фінансових організацій. Вони можуть відрізнятися лише однією літерою в домені або деталями, які важко помітити на перший погляд.
Щоб уникнути обману перевірте, що адреса сайту починається з «https://». Також перевірте доменне ім’я, воно має бути точно таким, як в офіційної організації (наприклад, «mbank.pl», а не «m-bank.com»). Завантажуйте мобільні додатки лише з офіційних магазинів додатків: Google Play або App Store, а також не переходьте за посиланнями з SMS або електронних листів, якщо не впевнені в їхньому походженні. Якщо сайт виглядає підозріло або занадто новий краще утриматися від заповнення даних.
Справжні фінансові установи ніколи не просять надсилати фотографії паспорта, скани документів або дані банківської карти через електронну пошту, SMS або месенджери. Для збору особистих даних використовуються лише захищені онлайн-форми на офіційних сайтах. Якщо вам пропонують заповнити анкету в чаті або переслати документи через WhatsApp, Telegram чи Viber — це практично завжди шахраї. У жодному разі не надсилайте особисті дані в такий спосіб.
Серйозні фінансові організації у Польщі завжди перевіряють кредитну історію клієнта (через BIK або BIG). Якщо компанія заявляє, що видає кредит «без перевірок» або «всім підряд» — це типова ознака шахрайства. Шахраї використовують такі обіцянки, щоб заманити довірливих клієнтів і виманити у них передоплати під виглядом «страхових платежів» або «плати за обробку заявки». Насправді вони не мають наміру видавати кредит.
Якщо вам пропонують кредит без перевірки документів і без будь-яких підтверджень доходу, варто поставитися до цього з великою обережністю.
У Польщі будь-які платежі (страхові внески, комісії) мають переказуватися на рахунок компанії, відкритий на її офіційне юридичне ім’я. Якщо у реквізитах вказано ім’я фізичної особи або індивідуального підприємця, це сигнал небезпеки.
Перед тим як переказати гроші, перевірте назву компанії-одержувача: вона має збігатися з офіційною юридичною назвою компанії, номер рахунку (IBAN), він має бути зареєстрований на компанію. Якщо в реквізитах вказана приватна особа — це майже завжди шахрай.
Шахраї часто використовують вірусні програми, фішингові посилання та шкідливі програми, які перехоплюють дані. Тому важливо встановити антивірусне програмне забезпечення на всі пристрої, які ви використовуєте для оформлення кредиту.
Не використовуйте публічні Wi-Fi-мережі (кафе, торгові центри) для оформлення кредитів. Такі мережі можуть бути вразливими, і шахраї можуть перехопити ваші дані.
Відгуки про компанії у Польщі часто публікують на різних форумах, агрегаторах та в соціальних мережах. Але деякі з них можуть бути фейковими — шахраї замовляють такі тексти для створення видимості надійності. Варто також пам’ятати, що навіть на перевірених платформах іноді трапляються фейкові відгуки. Якщо є сумніви, краще перевірити компанію за допомогою офіційних реєстрів або звернутися до KNF.
Що робити, якщо ви стали жертвою шахраїв?
Якщо ви зрозуміли, що потрапили на шахрайську схему під час онлайн-кредитування (або підозрюєте це), важливо діяти негайно. Кожна хвилина може бути важливою для блокування переказів і мінімізації шкоди. Нижче наведено покроковий план дій.
Негайно зв’яжіться зі своїм банком
Якщо ви встигли здійснити платіж на рахунок шахрая або надати свої банківські реквізити зателефонуйте до свого банку та повідомте про шахрайську транзакцію, попросіть негайно заблокувати або призупинити підозрілий переказ (якщо це можливо), якщо шахраї отримали дані вашої картки (наприклад, номер, CVV), попросіть заблокувати картку та перевипустити її. Якщо ви надали дані для входу в онлайн-банкінг, терміново змініть пароль і встановіть двофакторну аутентифікацію.
Банк також може надати довідку про шахрайство, яка знадобиться для подання заяви до поліції.
Подайте заяву до поліції
У Польщі шахрайство є кримінальним правопорушенням, передбаченим Кримінальним кодексом (art. 286 kk). Щоб розпочати розслідування зверніться до найближчого відділення поліції (Komenda Policji), поясніть ситуацію детально: коли і як ви були ошукані, які дані або гроші передали.
Візьміть із собою паспорт або карту побиту, виписки з банку (якщо є), листування або скріншоти переписок з шахраями (у месенджерах або електронній пошті) та копії підтверджень платежів (якщо були). Отримайте підтвердження про прийняття заяви (numer sprawy).
Цей документ може знадобитися для подальшого звернення до банку або страхової компанії (якщо у вас є страховка кіберризиків)
Повідомте кредитора (якщо кредит був оформлений)
Якщо шахраї використали ваші дані, щоб від вашого імені оформити кредит негайно зв’яжіться з кредитною організацією та повідомте, що ви стали жертвою шахраїв, напишіть офіційну заяву з проханням анулювати договір та розпочати внутрішнє розслідування, а також додайте копію заяви в поліцію або підтвердження про прийняття справи.
Кредитор за законом зобов’язаний перевірити ситуацію та призупинити вимоги до погашення, якщо є підстави вважати, що кредит був оформлений шахраями.
Перевірте свій кредитний звіт
У Польщі існують бази кредитної історії (BIK — Biuro Informacji Kredytowej та BIG — Biuro Informacji Gospodarczej). Там може з’явитися інформація про шахрайський кредит або спробу його оформлення.
Щоб перевірити:
- Зареєструйтесь на сайті BIK (www.bik.pl) та замовте звіт про свою кредитну історію.
- Перевірте, чи немає заявок або кредитів, про які ви не знали.
- Якщо знайдете підозрілу інформацію, відразу оскаржте її в BIK і повідомте поліцію та кредитора.
Змініть паролі та перевірте свої пристрої
Якщо ви передавали персональні дані або користувалися підозрілими сайтами змініть паролі до електронної пошти, онлайн-банкінгу, акаунтів у соцмережах, а також переконайтеся, що у вас встановлене антивірусне програмне забезпечення та воно оновлене та проскануйте пристрій на наявність шкідливого ПЗ. Це важливо, щоб шахраї не використали ваші дані повторно.
Зверніться до організацій із захисту прав споживачів
У Польщі існують організації, які можуть допомогти потерпілим від шахрайства. Наприклад, Rzecznik Finansowy (Речник фінансовий) — консультації та допомога у спорах із фінансовими установами, а також Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) — захист прав споживачів. Ці організації можуть проконсультувати, як діяти далі, та допомогти скласти скаргу.
Зберіть усі документи
Для захисту своїх інтересів важливо зберігати скріншоти листування, документи, чеки, підтвердження платежів, вести окрему папку з усіма матеріалами, пов’язаними зі справою, а також зберігати електронні листи та повідомлення — вони можуть стати доказами у справі.
Онлайн-кредитування у Польщі — це зручно та швидко, але водночас ризиковано. Завжди перевіряйте легальність компанії, не надсилайте особисті дані кому попало та користуйтеся лише перевіреними сайтами чи додатками. Якщо виникли сумніви, краще двічі перевірте інформацію на сайті KNF або проконсультуйтеся з фахівцем.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.