Отримання бізнес-кредиту без застави у Польщі — це реальна можливість для підприємців та власників малого бізнесу, які хочуть розширювати діяльність без ризику втрати майна. У 2025 році банківський сектор Польщі пропонує різні фінансові інструменти, які дозволяють отримати фінансування навіть без надання застави.
Далі у статті ми розглянемо, як це працює, які вимоги пред’являють банки, які програми підтримки існують і як підвищити свої шанси на отримання такого кредиту.
Що таке бізнес-кредит без застави?
Бізнес-кредит без застави — це фінансування, яке видається банком або іншою фінансовою установою без обов’язкової передачі у заставу нерухомості, обладнання чи іншого майна. Такий кредит дозволяє підприємцю отримати необхідні кошти для розвитку бізнесу, поповнення обігового капіталу або інвестицій без ризику втрати власних активів.
У 2025 році бізнес-кредит у Польщі без застави особливо актуальний для малих та середніх підприємств, які не мають значних активів або не готові ризикувати ними. Основна перевага цього кредиту — швидке отримання коштів та мінімальний ризик для власника бізнесу.
Однак банки компенсують відсутність застави більш суворими вимогами до фінансового стану та кредитної історії позичальника. Також процентні ставки зазвичай дещо вищі через підвищений ризик для банку.
Основні вимоги банків у 2025 році
У 2025 році банки в Польщі досить уважно ставляться до оцінки позичальника, щоб мінімізувати ризики при видачі бізнес-кредитів без застави.
Основні вимоги включають:
- Позитивна кредитна історія. Банки перевіряють історію погашення попередніх кредитів та відсутність прострочень.
- Фінансова звітність. Потрібно надати баланс, звіт про прибутки та збитки, податкові декларації. Прозорість та рентабельність бізнесу збільшують шанси на схвалення.
- Стабільність доходу. Банк оцінює регулярність надходжень коштів на рахунок підприємства та динаміку продажів.
- Термін діяльності. Бажано, щоб компанія працювала не менше 12 місяців, проте окремі програми можуть допускати фінансування і для нових бізнесів.
- Бізнес-план. Наявність реалістичного плану розвитку з прогнозами доходів і витрат свідчить про серйозність намірів позичальника.
- Відсутність великих боргів. Банки перевіряють, чи немає у підприємства значних фінансових зобов’язань перед іншими кредиторами чи державними установами.
Банки та фінансові установи, які надають бізнес-кредити без застави
У 2025 році в Польщі доступні різноманітні банківські програми для підприємців, які шукають фінансування без надання застави. Ось деякі з них:
PKO Bank Polski
PKO Bank Polski, один із найбільших банків Польщі, пропонує кредити для малого та середнього бізнесу. Залежно від фінансового стану підприємства, можливе отримання кредиту без застави. Банк також надає послуги з відкриття рахунків, інтернет-банкінгу та інших фінансових продуктів для бізнесу.
Kredify
Kredify спеціалізується на кредитуванні бізнесу без застави до 500 000 злотих. Вони також пропонують кредити під заставу до 10 мільйонів злотих для придбання офісів або виробничих приміщень. Крім того, Kredify допомагає з фінансуванням з європейських фондів та очищенням кредитної історії в польській базі BIK.
Raiffeisen Bank Polska
Raiffeisen Bank пропонує кредит “Розвиток” для бізнесу без застави. Кредит доступний на суму від 50 000 до 9 500 000 гривень (еквівалент у злотих), залежно від фінансового стану клієнта. Термін кредитування становить від 24 до 60 місяців, з фіксованою відсотковою ставкою.
Державні програми підтримки у 2025 році
У 2025 році польський уряд реалізує кілька програм для підтримки підприємців, зокрема:
Програма “Кредит для участі у відбудові України”
Запущена 22 квітня 2025 року, ця програма надає пільгові кредити до 10 мільйонів злотих зі ставкою 2% річних та терміном погашення до 12 років.
Кошти можуть бути використані для інвестицій у відбудову української економіки, розвиток експорту та імпорту, а також підтримку співпраці між польськими та українськими компаніями.
Програма Poland.Business Harbour
Ця програма підтримує стартапи, зокрема з України, надаючи грошові субсидії до 50 000 злотих на початковому етапі та до 250 000 злотих на етапі розвитку. Фінансування може бути спрямоване на покриття витрат, пов’язаних з реалізацією бізнес-ідей, створенням команди, розробкою продукту та пошуком інвесторів.
Гранти від Urząd Pracy
Місцеві центри зайнятості (Urząd Pracy) надають гранти до 36 000 злотих для безробітних осіб, які планують відкрити власний бізнес. Для отримання гранту необхідно подати бізнес-план та відповідати певним критеріям, таким як відсутність судимостей за економічні злочини та готовність вести господарську діяльність протягом року.
Як підвищити шанси на отримання бізнес-кредиту без застави?
У 2025 році конкуренція за фінансування без застави серед підприємців у Польщі досить висока, а банки все уважніше ставляться до ризиків. Тому важливо заздалегідь підготуватися до подачі заявки на бізнес-кредит і продемонструвати свою надійність як позичальника.
Насамперед слід звернути увагу на фінансову прозорість вашої компанії. Варто підготувати актуальну фінансову звітність, яка чітко показує доходи та витрати бізнесу, а також рентабельність. Банки особливо цінують, коли документи оформлені акуратно та професійно, оскільки це демонструє вашу організованість і серйозне ставлення до справи.
Важливим фактором є кредитна історія — як ваша особиста, так і компанії. Якщо у вас були проблеми з погашенням кредитів у минулому, слід їх закрити або реструктурувати, щоб покращити свою репутацію як позичальника. Бажано перевірити свою кредитну історію в польській базі BIK та виправити можливі помилки чи прострочення.
Додаткову довіру банку додає наявність чіткого бізнес-плану, в якому прописано, для чого потрібні кошти та як ви плануєте їх використовувати. Бізнес-план має містити прогнози доходів і витрат, опис ринку та конкурентного середовища, а також стратегію розвитку компанії. Це покаже банку, що у вас є реалістичний план і бачення розвитку бізнесу.
Не менш важливо демонструвати стабільність грошових потоків. Навіть якщо ваш бізнес ще невеликий, регулярні надходження на рахунок створюють для банку відчуття надійності й зменшують ризики. Варто також підготувати документи, які підтверджують легальність доходів, наприклад контракти з клієнтами, рахунки-фактури чи податкові декларації.
Якщо у вас є можливість скористатися державними гарантіями або програмами підтримки підприємців, обов’язково подайте заявку на участь у цих програмах. Це значно підвищує ваші шанси на отримання бізнес-кредиту без застави, оскільки для банку це означає додатковий захист від ризиків.
Нарешті, якщо ви сумніваєтеся у власних силах підготувати пакет документів, варто звернутися до фінансового консультанта або бухгалтера, який допоможе структурувати фінансові показники та правильно оформити заявку. Це зменшує ризик відмови банку через формальні недоліки та підвищує вашу конкурентоспроможність серед інших позичальників.
Отримати бізнес-кредит у Польщі без застави у 2025 році — цілком реально, якщо підготуватися належним чином. Головне — мати фінансову прозорість, стабільну діяльність та правильно підібраний пакет документів. Завдяки державним програмам та лояльним банкам підприємці можуть розвивати свій бізнес без ризику втрати активів. Якщо у вас залишилися питання або потрібна допомога з підготовкою документів, варто звернутися до фінансового консультанта або спеціаліста у банку.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.