Лізинг авто в Польщі

Покупка автомобіля це досить затратно і не кожен може дозволити собі знайти всю необхідну суму. Кредити, оренда та лізинг авто в Польщі — це на сьогоднішній день найвигідніші варіанти. 

У цій статті ми розглянемо лізинг авто у Польщі. Ми розповімо про те, що це таке і чим лізинг відрізняється від інших варіантів купівлі автомобіля. 

Лізинг авто у Польщі: що це таке? 

Лізинг автомобіля – це спосіб отримати машину, який можна описати як щось середнє між орендою і кредитом. Замість того щоб купувати автомобіль безпосередньо, ви платите щомісячні внески, як при оренді. Однак, по завершенні терміну лізингу, є можливість стати повноправним власником машини. Таким чином, лізинг надає гнучку опцію використання автомобіля без необхідності повної покупки.

Відмінність кредиту від оренди 

Для кращого розуміння відмінностей між лізингом, кредитом і орендою, давайте розглянемо основні параметри:

1. Оренда: 

• Можливий початковий платіж.
• Щомісячний платіж обов’язковий.
• Немає остаточного платежу.
• Після закінчення терміну оренди об’єкт не переходить у власність орендаря.

2. Кредит:

• Вимагає початкового внеску.
• Щомісячний платіж обов’язковий.
• Немає остаточного платежу (за винятком можливих відсотків за кредитом).
• Після повного погашення кредиту автомобіль стає власністю позичальника.

3. Лізинг:

• Може вимагати початкового внеску.
• Щомісячний лізинговий платіж є обов’язковим.

• Остаточний платіж може бути передбачений, що дає можливість зробити автомобіль власністю лізингоодержувача.
• Машина може перейти у власність лізингоотримувача після виконання всіх умов.

Чи може іноземець купити авто у лізинг в Польщі? 

Згідно з принципом “Усе, що не заборонено – дозволено”, відповідь на питання про можливість для іноземця придбати автомобіль у лізинг у Польщі – позитивна. Законодавство не забороняє використання лізингу іноземцями, оскільки відповідальність за дотримання норм і зобов’язань лежить на лізингодавцеві. Однак, на практиці багато хто воліє не брати зайвих фінансових ризиків, надаючи лізинг під певні гарантії.

Для іноземця, який має посвідку на проживання в Польщі, трудовий договір і стабільний дохід, шанси на успішне оформлення лізингу значно вищі, ніж в осіб, які прибули за безвізовим режимом і не мають постійного джерела прибутку.

Хоча суворих законодавчих обмежень немає, лізингодавці, оцінюючи фінансові ризики, частіше дотримуються формулювань на кшталт “як правило” і “в більшості випадків”. Такі умови також поширюються на строки лізингу, який зазвичай не перевищує строку дії посвідки на проживання.

Лізинг для українців за картою побиту 

Питання про можливість лізингу або кредиту для власників карти поляка часто турбує іноземців. З точки зору законодавства, ці поняття не мають прямого зв’язку. Немає спеціальних норм, що надають преференції у сфері фінансування тим, хто володіє картою поляка.

Проте, існує непрямий, але вельми істотний зв’язок:

• Пільгова віза за картою поляка: Власники карти поляка можуть отримати спеціальну пільгову візу.
• Дозвіл на поселення: Уже перебуваючи в Польщі з підставою у вигляді карти поляка, можна подавати на Дозвіл на поселення (сталий побит).
• Польське громадянство: Після року перебування з поселенням, іноземець має право подати на отримання польського громадянства.

З володінням ПМП або громадянства можливість отримання кредиту або лізингу значно спрощується. Прямого зв’язку між лізингом і картою поляка законодавства немає, однак, роблячи низку необхідних кроків, можна цілком усвідомлено скористатися фінансовими інструментами на законних підставах.

Навіщо це треба автосалонам? 

Іноді потенційних клієнтів бентежить надання автосалонами вигідних умов лізингу. Побоюючись можливого обману, багато хто віддає перевагу традиційним методам фінансування, таким як кредитування або накопичення. Питання виникає: навіщо автосалонам пропонувати лізинг, якщо можна просто продати автомобіль? Це питання породжує сумніви в чесності продавців, викликаючи побоювання клієнтів.

Не станемо стверджувати, що у світі автомобільних продажів немає шахраїв. Однак варто зазначити, що вигідні лізингові пропозиції цілком можуть бути надані чесними продавцями. Хоча лізинг створює додаткові труднощі для автосалонів, бо продаж (зокрема й у кредит) може бути швидшим і прибутковішим, існують вагомі причини, чому салони надають такі умови.

В умовах економічних криз кількість коштів у населення знижується, що ускладнює продаж автомобілів. Автосалони стикаються з проблемою реалізації всього наявного автопарку. Для бізнесу краще мати автомобілі, що приносять дохід через лізинг, ніж втрачати в ціні через стояння на складі. Взаємна вигода в цьому разі очевидна.

Лізинг авто в Польщі: різновиди 

Часто говорять, що в Польщі лізинг доступний лише для юридичних осіб. Це істина, але водночас – міф. Річ у тім, що термін “лізинг” у Польщі відноситься до інструменту, який надається лише компаніям. Однак для фізичних осіб існує свій спосіб скористатися автомобільним лізингом, який відомий як “Leasing konsumencki” і являє собою окремий фінансовий механізм.

Якщо ви бачите пропозицію про “Leasing”, пам’ятайте, що це адресовано юридичним особам. Споживчий лізинг (або “Leasing konsumencki”) завжди виділяється окремо.

Отже, залежно від статусу сторін договору, лізинг може бути:

1. Господарським (Leasing):
   • Відкритий для юридичних осіб.
2. Споживчим (Leasing konsumencki):
   • Призначений для фізичних осіб.

Кожен із цих видів лізингу може додатково класифікуватися за формою відносин та умов:

• Фінансовий лізинг.
• Операційний лізинг.

Давайте розглянемо кожен із цих типів детальніше. 

Операційний лізинг 

Суть операційного лізингу полягає в тому, що лізингодавець зберігає право власності на автомобіль. Повноправним власником машини лізингоодержувач може стати тільки після повного погашення всіх лізингових платежів.

Переваги операційного лізингу:

• Не включення до балансу: Автомобіль не враховується в балансі юридичної особи, що звільняє від податкових зобов’язань.
• Облік витрат: Витрати на лізинг та обслуговування автомобіля можуть враховуватися при розрахунку податкового прибутку.
• Право власності: Лізингоодержувач може стати повноправним власником після завершення терміну договору.

Ці параметри є особливо цікавими для юридичних осіб, але також можуть зацікавити і фізичних осіб. Часто цей вид лізингу обирають ті, хто воліє завжди їздити на відносно новому автомобілі. Лізингові платежі можуть включати початковий, щомісячний і завершальний, після якого машина стає власністю лізингоотримувача. Однак лізингоодержувач також має право повернути автомобіль, не виплачуючи завершальну суму, і укласти новий договір на новіший автомобіль.

Фінансовий 

Фінансовий лізинг більше нагадує кредит, ніж операційний лізинг. Основна відмінність від останнього полягає в тому, що машина негайно переходить у власність лізингоотримувача. Це означає, що всі витрати, такі як податки, обслуговування, амортизація тощо, лежать на його плечах.

На відміну від операційного лізингу, фінансовий лізинг зазвичай не включає завершального платежу, або він прирівнюється до щомісячного. Договір вважається виконаним, коли виплачено останній платіж. Це створює зручність для лізингоотримувача, який може стати повноправним власником автомобіля без додаткових фінансових зобов’язань наприкінці строку договору.

Фінансовий лізинг надає клієнтам гнучкість і можливість ефективно управляти своїм автопарком, а відсутність завершального платежу робить його більш привабливим у контексті прозорості та передбачуваності фінансових зобов’язань.

Господарський 

Господарський лізинг може охоплювати як фінансовий, так і операційний підходи. Однак саме лізинг для юридичних осіб привертає найбільшу увагу з точки зору оподаткування та амортизації.

Характеристики господарського лізингу охоплюють усі аспекти, згадані вище, тому більш докладні пояснення цього фінансового інструменту зазвичай не потрібні.

Юридичні особи обирають господарський лізинг залежно від своїх конкретних потреб і стратегії управління автопарком. Цей вид лізингу забезпечує гнучкість у виборі між фінансовою незалежністю (фінансовий лізинг) та операційним управлінням автопарком (операційний лізинг), що дає змогу організаціям оптимізувати свої витрати та використовувати автомобілі більш ефективно.

Споживчий 

Споживчий лізин може охоплювати як операційний, так і фінансовий підхід. У разі фінансового споживчого лізингу він, по суті, стає схожим на кредит, який надають не тільки банки, а й лізингові компанії.

Однак споживчий лізинг може піддаватися деяким обмеженням:

• Максимальний пробіг на рік: Певна кількість кілометрів, яку лізингоодержувач може проїхати щорічно.
• Необхідність додаткового технічного обслуговування (ТО): Можлива вимога до проведення додаткових профілактичних робіт.
• Використання станцій обслуговування певного рівня: Можливість або необхідність обслуговування автомобіля на певних станціях.

Усі накладні витрати, включно з додатковою страховкою, вбудовані в щомісячні платежі. Зрозуміло, можуть існувати й інші додаткові параметри, що залежать від конкретних умов угоди. Важливо, щоб лізингоодержувач уважно вивчив умови споживчого лізингу та вибрав варіант, що відповідає його потребам і очікуванням.

Лізинг авто в Польщі: який вид обрати? 

Відповіді на запитання про те, який лізинг авто в Польщі обрати, немає універсальної. Рішення залежить від конкретних запитів і поточних умов ринку. Проте можна провести загальні міркування і зробити такі висновки:

• Бізнес-сектор: Бізнесменам насамперед буде найцікавішим операційний лізинг, особливо з урахуванням податкових та амортизаційних вигод. Цей вибір підтверджується статистикою, де 85% підприємств обирають операційний лізинг, тоді як лише 15% віддають перевагу фінансовому.
• Фізичні особи: Фізичним особам часто доводиться обирати з доступних типів лізингу в конкретних автосалонах. Однак зараз дедалі частіше навіть приватним клієнтам надають обидва варіанти. У цьому випадку вибір залежить від планів на автомобіль: Якщо планується збереження машини після всіх виплат, рекомендується обрати фінансовий лізинг.

Якщо в планах повернення автомобіля і придбання нового, то операційний лізинг може бути більш підходящим варіантом.

При ухваленні рішення важливо врахувати загальні витрати та інші умови угоди. Зрештою, вибір видів лізингу має відповідати індивідуальним потребам і планам кожного клієнта.

Розрахунки при покупці автомобіля 

Давайте розглянемо кілька типових прикладів для порівняння при купівлі автомобіля в лізинг. У наших розрахунках будемо використовувати такі параметри:

• Вартість машини: 100 000 злотих.
• Наявна сума: 50 000 злотих.
• Термін лізингу: 36 місяців.

Однак перед тим як ми почнемо, важливо звернути увагу на такий термін: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO).

Цю фразу варто добре запам’ятати, оскільки вона відіграє ключову роль під час розгляду фінансових умов. RRSO перекладається як “Фактична річна процентна ставка”. Чому це важливо?

Це поняття використовується для запобігання включення прихованих платежів і непрозорих умов у договір, що може збільшити загальні витрати. У Польщі, як і в багатьох країнах, споживачам надається право вимагати від кредитора (в тому числі лізингової компанії) надати RRSO. Це процентне співвідношення річних витрат від загальної суми позикових коштів.

Знання RRSO дає змогу повністю оцінити можливі витрати і бути впевненим у тому, що на вас не чекають неприємні сюрпризи у вигляді прихованих комісій або умов, представлених “маленькими літерами”.

Які фірми надають лізинг авто в Польщі? 

На польському ринку лізингу існує значна кількість активних установ. Ось кілька з них як орієнтир, без висловлення рекомендацій чи критики:

• Masterlease.
• Idea Getin Leasing.
• Фольксваген у лізинг.
• Лізинг Audi.
• DG-Invest.
• GetIn Fleet.
• Шкода в лізинг.

Важливо відзначити, що лізингова компанія може бути створена безпосередньо при автосалоні. Таким чином, клієнту достатньо звернутися в той самий автосалон, де планується придбати автомобіль, щоб отримати необхідні консультації та оформити всі документи для лізингу.

Як взяти лізинг на авто в Польщі: покроково

Тепер, коли ми засвоїли основні принципи лізингу, давайте перейдемо до покрокової інструкції з придбання автомобіля в лізинг.

Вибір автомобіля

Перший логічний крок – вибір відповідного автомобіля. Існує безліч способів підбору, і ми вже детально розповідали про це в раніше наданій інформації про вибір автомобіля в Польщі.

З’ясування умов

Перш за все, визначте можливість лізингу і з’ясуйте такі моменти:

• Чи надає послугу лізингу автосалон?
• Чи можна скористатися послугами сторонньої лізингової компанії?
• Чи доступний лізинг іноземцям з певним статусом?
• Умови лізингу, включно з вартістю, RRSO, максимальними строками та видами лізингу.

Підготовка документів

Зберіть необхідні документи. Список може варіюватися залежно від вашого статусу (фізична або юридична особа):

1. Для фізичних осіб:

• Посвідчення особи.
• Заява про намір взяти авто в лізинг.
• Трудовий договір.
• Дані про доходи.

2. Для юридичних осіб:

• Заява на лізинг, підписана уповноваженою особою.
• Довіреність або відомості про роботу директора.
• Посвідчення особи уповноваженої особи.
• Копія статуту. 
• Фінансові документи: виписки з рахунків, дані про рух коштів та інші.

При купівлі для комерційної діяльності можуть знадобитися копія ліцензії.

Перевірка доступності лізингу

Лізингова компанія проводить перевірку можливості укладення угоди, включно з перевіркою боргів, непогашених кредитів і застав. Результати цієї перевірки зазвичай повідомляються протягом кількох хвилин до кількох днів.

Підписання договору

Після успішної перевірки та затвердження лізинг надається за допомогою підписання договору. Договір включає в себе всі деталі про сторони, платежі, умови розірвання і дати початку використання автомобіля.

З цього моменту автомобіль стає доступним для використання власнику лізингу відповідно до умов, зазначених у договорі.

Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.