Влітку 2023 року у Польщі розпочалась іпотечна програма, яка надає можливість придбати житло в кредит з процентною ставкою 2%. Таким чином іпотека у Польщі стала більш доступною. Наразі влада вирішила продовжити цю програму.
У нашій статті ми поговоримо про польську програму Bezpieczny kredyt 2 procent та розглянемо що треба зробити, щоб скористатись нею.
Іпотека у Польщі: що таке Bezpieczny kredyt 2 procent?
Програма “Bezpieczny kredyt 2 procent” у Польщі є іпотечною ініціативою, розробленою урядом з метою підтримки молоді під час купівлі свого першого житла. Ця програма пропонує кредити під 2% річних, що застосовуються протягом перших десяти років, у період, коли держава компенсує різницю між зазначеною ставкою і поточними ринковими відсотками. Набравши чинності в липні 2023 року, вона швидко стала об’єктом підвищеного інтересу, і заплановані кошти на доплати кредитів до 2027 року мали вичерпатися в найближчому майбутньому.
Для довідки, 1 грудня 2023 року уряд Польщі ухвалив рішення про збільшення фінансування програми, збільшивши його з 11 млрд злотих до понад 16 млрд злотих, у відповідь на значний попит. Ці додаткові кошти дадуть змогу продовжити програму і продовжити підтримку молодих людей у придбанні житла.
“Bezpieczny kredyt 2 procent” надає можливість придбання квартири, будинку або земельної ділянки для будівництва майбутнього житла. Програма не обмежує вибір певного типу житла і охоплює як первинний, так і вторинний ринок нерухомості. Важливо зазначити, що кредит під 2% може використовуватися для купівлі житла будь-якої цінової категорії та розташування, за умови фіксованої відсоткової ставки на певний період.
Однак є деякі обмеження щодо фінансування. Наприклад, для поодиноких осіб максимальна квота становить 500 тисяч злотих, тоді як для сімейних пар або осіб з дітьми ця квота збільшується до 600 тисяч злотих. Розмір власного вкладу не повинен перевищувати 200 тисяч злотих. Також важливо врахувати, що кошти також можуть використовуватися на ремонт житла.
Під час розгляду заявок сімейних пар, принаймні один із подружжя має відповідати вимогам щодо віку та придбання першого житла. У разі порушення правил програми субсидію можуть відкликати.
Важливо зазначити, що пільгова ставка діє тільки протягом перших десяти років після придбання житла, після чого виплати за кредитом здійснюються за тією відсотковою ставкою, яка зазначена в договорі з банком. Також існує умова, що забороняє здачу квартири в оренду в період дії доплати.
Чи можуть українці скористатись цією іпотекою?
Програма “Bezpieczny kredyt 2 procent” у Польщі доступна не тільки для поляків, а й для іноземних громадян, зокрема й для українців, які бажають скористатися іпотечним кредитом. Участь у програмі можлива для осіб до 45 років, які ще не володіють власним житлом у Польщі. Крім віку, необхідно також забезпечити достатню кредитоспроможність.
Для іноземців, зокрема для українців, прийняття участі в програмі вимагає наявності постійного домашнього господарства в Польщі та отримання доходу в польській валюті. Українці можуть скористатися програмою, дотримуючись певних критеріїв, таких як наявність карти тимчасового або постійного резидента, реєстрація на території Польщі, податкове резидентство, офіційний дохід і трудовий договір.
Банки можуть встановлювати додаткові вимоги, тому бажано уточнити деталі безпосередньо в обраному банку. Важливо зазначити, що власникам карти резидента або карти сталого побиту зазвичай вдається отримати іпотечний кредит з більшою ймовірністю.
Незважаючи на відсутність норм, що забороняють українським біженцям придбання житла в Польщі, рішення про надання кредиту лежить на розсуд конкретного банку.
Для оформлення кредиту під 2% необхідно підготувати певний пакет документів, включно з чинним закордонним паспортом, посвідкою на проживання в Польщі, підтвердженням сплати податків, довідкою про заробітну плату, трудовим договором, документами для підприємців, довідкою про відсутність судимості, польським паспортом BIK, договором із продавцем нерухомості, підтвердженням легального перебування тощо, залежно від банку та типу нерухомості.
Розгляд заявки може зайняти до двох тижнів, і банки можуть стягувати додаткову комісію за надання своїх послуг. Важливо враховувати додаткові вимоги, такі як дозволи від внутрішніх органів Польщі при придбанні будинку або земельної ділянки в певних випадках.
Умови погашення кредиту під 2% у Польщі
Умови погашення іпотечного кредиту під 2% у Польщі передбачають пільгову ставку тільки протягом перших 10 років виплат. Після цього періоду відсоткова ставка повертається до тих значень, які були встановлені у вихідному кредитному договорі.
Відсоткова ставка фіксується на 60 місяців і залишається постійною протягом перших 120 місяців (10 років) терміну погашення. За цей період кредит погашається зі зменшуваними платежами, після чого – рівними частинами. Розмір доплати до платежу за програмою “Bezpieczny kredyt 2 procent” розраховується банком-кредитором.
Раніше ставку визначали на основі показника курсу WIRON, але новий підхід передбачає розрахунок індексу на основі даних, наданих банками, щодо ставок і сум стандартних іпотечних кредитів за попередній квартал. Таким чином, станом на 10 листопада 2023 року, ставка за кредитом “Bezpieczny kredyt” склала 7,02%, що нижче заявленого раніше (7,14%). Однак, згідно з формулою, чим нижчий коефіцієнт, тим менша субсидія.
Поки незрозуміло, як банки адаптуються до нової ситуації, але слід зазначити, що нова ставка не поширюється на вже надані кредити – для них діють попередні умови.
Які банки у Польщі надають іпотеку на житло під 2%?
Не всі банки в Польщі беруть участь у програмі “Bezpieczny kredyt 2 procent”, але список тих, що беруть участь, доволі великий. На даний момент до нього входять такі банки:
- Alior Bank S.A.
- Bank PEKAO S.A.
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła у Кракові
- Bank Spółdzielczy в Бродниці
- Krakowski Bank Spółdzielczy у Кракові
- PKO Bank Polski S.A.
- SGB-Bank S.A.
- VeloBank S.A.
Також стало відомо, що підписання контракту з Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) перебуває на стадії розгляду в таких банках:
- BNP Paribas
- ING Bank Śląski
- Креді Агріколь.
Слід зазначити, що Bank Millennium був єдиним банком, який оголосив про свій намір не брати участь у цій програмі. Рішення кожного банку щодо вступу до програми може варіюватися, і клієнтам рекомендується звертатися безпосередньо в банк, що їх цікавить, для отримання докладної інформації про можливість отримання кредиту під 2%.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.