Інвестиції можуть гарантувати українцю фінансову безпеку. За рахунок вихідних капіталовкладень можна захистити свої гроші від інфляції або отримувати пасивний дохід. Війна змінили умови на різних ринках. Куди вкладати гроші в умовах війни? Як зробити гроші інструментом для примноження своїх заощаджень?
Інвестувати гроші можна у різноманітні активи, які дозволяють отримувати додаткові доходи, у людський капітал або ж у пасиви, які можуть додаткові доходи.
Що таке інвестиції?
Інвестиції — це придбання активів або пасивів, які в перспективі дозволяють збільшити доходи.
Українці можуть інвестувати у нерухомість, власну освіту, прилади для виробництва, або інші активи. Кожен спосіб інвестицій безпосередньо впливає на якість життя інвестора в майбутньому. Придбати об’єкти, які можуть приносити пасивний дохід, можна лише за наявності значної кількості грошей для інвестицій.
Самий простий і відомий кожному спосіб отримувати додатковий дохід з власних коштів — інвестиції в нерухомість. В сьогоднішніх умовах в Україні це дуже ризикований бізнес. У Європі вартість нерухомості продовжує зростати, відтак треба реально оцінювати власний фінансовий стан та перспективи капіталовкладень.
Куди вкласти свої заощадження?
Починати інвестувати можна навіть зі 100$. Варто розуміти, що дохід в майбутньому буде залежати від суми, яку ви готові інвестувати та використовуєте для цього. В умовах війни в Україні варто обирати найбільш ліквідні та безпечні активи. Об’єкти, в які ви вкладаєте свої гроші, мають найменше страждати від інфляції, яка сьогодні накрила всю Європу.
Свої гроші можна вкласти в:
- банківські депозити;
- державні облігації;
- цінні папери іноземних компаній;
- нерухомість;
- земля;
- криптовалюта;
- дорогоцінні метали.
Ці активи дозволять убезпечити власні заощадження від впливу інфляції. Додатково ви зможете заробити певну суму грошей, в залежності від об’єму інвестицій.
Інфляція — це зростання цін протягом певного періоду. Наприклад, на 100 тисяч гривень в минулому році ви могли собі дозволити на чверть більше, ніж сьогодні. Відповідно зберігати гроші в гривні не має жодного сенсу. Також гривневі інвестиції у банківські депозити не принесуть бажаного ефекту, тому що чистий дохід 8% (відсоткова ставка мінус податок на дохід 19,5%) не переважить інфляцію на рівні 20% річних. Кожен рік ваші 100 тисяч будуть дешевшати на 12%.
Банківські депозити
Українці в Польщі мають можливість користуватись послугами польських банків. Варто розглянути можливість передати свої заощадження у користування польському банку. Зберігання грошей у євро, доларах або навіть злотих, дасть можливість убезпечити свої заощадження від інфляції та заробити на відсотках.
Українські банки частково відновлюють пропозиції за валютними депозитами. Головною небезпекою для такої інвестиції залишається війна. Сьогодні держава утримує баланс банківської системи та зберігає її безпеку.
Криптобіржі також пропонують розміщення криптовалюти на депозитних рахунках. В такий спосіб можна обійти обмеження щодо купівлі валюти в Україні та оформити депозитний рахунок на вигідних умовах.
Державні облігації
Українська влада протягом багатьох років залучає приватні кошти в державну економіку. В умовах війни Уряд опублікував ОВДП (військові облігації). Такі боргові зобов’язання дають змогу громадянам отримувати від 18% до 25% річних.
На відсоткову ставку впливає строк погашення облігації та валюта купівлі облігацій.
За допомогою облігацій внутрішньої державної позики кожен громадянин може зробити свій внесок у перемогу та отримати дохід за надання своїх коштів у борг державі. Інвестиції в ОВДП доступні через додатки інтернет-банків (Приват24, Монобанк), за допомогою онлайн-бірж та через офіційні державні портали.
Цінні папери іноземних компаній
Про акції пересічні громадяни знають здебільшого з гучних заголовків новин та кіно. Проте кожен може інвестувати свої заощадження у приватні компанії. За наявності великої кількості коштів ви можете шукати компанії, які потребують інвестиції для запуску свого продукту з подальшою монетизацією. В такому випадку ви отримаєте частку компанії у вигляді цінних паперів або певні фінансові зобов’язання компанії перед вами на підставі цих самих паперів.
Самий простий спосіб інвестувати безпечно — брокери. Ви можете обрати для себе брокерську компанію, яка пропонує свої послуги торгівлі цінними паперами на біржах. В такому випадку ви надаєте брокеру свої гроші, а він використовує їх для примноження ваших статків. Брокер отримує комісію з кожної успішної угоди.
Таким чином ви скористаєтесь послугами професіонала, який порадить вам найбільш стабільні та безпечні компанії, які гарантовано зростатимуть, або не збанкрутують. Ваші доходи будуть залежати напряму від фінансових успіхів компанії, в яку ви інвестували свої кошти.
Нерухомість
Інвестиції в нерухомість — простий, але дорогий спосіб отримувати пасивний дохід. Ви купуєте житлову або комерційну нерухомість, здаєте її в оренду, з цього отримуєте доходи. Все доволі просто.
Проте вам потрібен стартовий капітал на купівлю таких об’єктів, також важливо детально проаналізувати рентабельність об’єкту та його потенційну вартість. Якщо ви готові самостійно займатись пошуком орендаря та юридичними питаннями, тоді будьте готові приділяти цьому власний час. В іншому випадку необхідно шукати ріелтора, котрий буде виконувати за вас цю роботу, але йому доведеться сплачувати комісійні.
Не забувайте про ризик пошкодження такого майна в Україні. Хоча вартість оренди в західних областях зараз доволі висока, водночас зростають й ціни на вторинному ринку на житло та комерційні об’єкти.
Вартість нерухомості в країнах Європейського Союзу відчутно вища за українську. Відтак необхідно мати стартовий капітал, який дозволить вкласти гроші в об’єкти нерухомості.
Також рекомендуємо поцікавитись можливістю інвестувати в будівництво готелів та окремих містечок (наприклад, для ІТ-вців). Ви можете вкласти гроші в будівництво апартаментів або будинку, який девелоперська компанія здаватиме в оренду за вас. За потреби завжди безкоштовно зможете скористатись власним майном. В Україні поступово з’являються компанії, які пропонують такий спосіб інвестувати.
Земля
Варто не забувати, що в Україні запрацював ринок землі. Кожен українець може купувати землю та використовувати її на власний розсуд. Фермерська справа доволі складна, проте цю землю можна здавати в оренду, використовувати у якості застави або просто продати через певний термін.
Інвестиції у майно, яке ви будете використовувати у якості заставного, — це прекрасний спосіб подвоїти пасивний дохід. Банк не заборонить вам здавати в оренду заставне майно, а кредитні кошти ви можете використати на придбання квартири, який також здаватимете в оренду. Таким чином земля і житлова нерухомість будуть перекривати відсотки за кредитом та приноситимуть дохід щомісяця.
Криптовалюта
Криптовалюта — це ризикована інвестиція, яка в перспективі дозволить отримувати дохід. Вартість крипти формується попитом користувачів. Цифрова валюта не підкріплена жодним фізичним активом, тобто ціна залежить від контрактів на покупку.
Як обрати криптовалюту для інвестицій? Шукайте інформацію на нашому сайті. Вкладати заощадження у крипту потрібно дуже обережно та відповідально.
Дорогоцінні метали
Золото, срібло та платина не втрачають в ціні ніколи. Інвестиції у метали — це прекрасний спосіб зберегти свої гроші. Ви можете придбати певну кількість золота на будь-яку суму та бути впевненим, що через час ви конвертуєте його у не меншу кількість грошей.
Заробити на золоті буде доволі важко. Для помітних доходів доведеться інвестувати дуже великі суми. Навіть 100$ ви зможете захистити від інфляції купівлею певної кількості дорогоцінних металів.
Їх вартість зберігається високою через обмежену кількість цього ресурсу, який використовується у великій кількості галузей: від прикрас до виробництва електроніки.
Гроші на інвестиції. Як заощаджувати?
Для початку свого шляху інвестора необхідно мати хоча б мінімальний капітал. Найкращий спосіб почати заощаджувати — навчайтесь фінансовій грамотності. За допомогою цих навичок ви зможете навчитись плануванню власного бюджету, створювати фінансові резерви, заощаджувати та досягати фінансової мети.
В сучасному світі дуже важливо мати власний фінансовий план. Відслідковуйте кожну витрату та плануйте свої витрати на певний термін. За допомогою фінансової звітності ви зможете виявити ті витрати, які не несуть жодної користі та є зайвими. Виключіть їх з свого життя — це гроші на накопичення.
Фінансова мету необхідно візуалізувати. Розрахуйте реалістичний календарний план досягнення мети. Не потрібно ставити перед собою нереальні задачі. Якщо ви не будете бачити прогрес, це буде вас демотивувати.
Відслідковуйте прогрес на шляху до фінансової мети та нагороджуйте себе за те, що ви дотримуєтесь наміченого плану. Ваш мозок потребує мотивації та позитивних емоцій для нормальної роботи.
У що інвестувати 100$?
Інвестиції — це не тільки великі суми грошей, які ви витрачаєте на цінні папери або об’єкти нерухомості. Отримання сучасної освіти або додаткових навичок — це також інвестиції у власне майбутнє.
Сьогодні існує велика кількість професій, які дозволяють отримувати доходи від 1000$. Вкладіть свої 100$ в освіту. Почніть навчатись програмуванню або пройдіть курс з Digital Marketing. Ці професії дозволять вам працювати на фрилансі та збільшити свої доходи у рази.
Таким чином ви зможете й надалі працювати на офіційній роботі та отримувати гарантований дохід. Вільний час ви зможете витрачати на роботу на фріланс-біржах. В перспективі це дасть можливість повністю перейти в ІТ, працювати з будь-якої країни світу та отримувати гідний дохід у доларах.
Інвестуйте обдумано. Гроші витрачені на курси про інвестиції або фінансову грамотність — це також прекрасний спосіб вкласти гроші у своє майбутнє.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.