Финансовые цели — отличный способ мотивировать себя к созданию накоплений. Как только вы определите для себя цель, которой сможете достигнуть с помощью накоплений, многие мелкие потребности автоматически отпадут, ведь впереди большое грандиозное приобретение.
Война в Украине показала многим украинцам необходимости создавать накопления. «Финансовая подушка» позволила многим достаточно быстро оправиться от экономических потрясений: помочь близким выехать за границу, без большого стресса пережить потерю работы или просто продолжить обслуживать кредитные обязательства без штрафных санкций и проблем с коллекторами.
Ориентиром для накоплений всё же должны быть более понятные и конкретные финансовые цели:
- квартира;
- машина;
- собственный бизнес;
- инвестиции;
- образование своё или детей;
- покупка дачи;
- отдых или другие большие и не очень большие покупки.
«Подушку» тоже можно отнести к финансовым целям в краткосрочной перспективе.
Для чего нужны финансовые цели?
Наличие конкретных целей поможет быстрее прийти к финансовому благополучию. Если чётко обозначить приоритеты и установить цели для себя, вы сможете структурировать собственные расходы и систематизировать внутреннюю экономику.
С помощью финансовых целей каждый может быстрее достичь более качественного уровня жизни:
- Вы начнёте реалистичнее планировать собственные расходы. Как только вы установите конкретную цель, которая будет иметь временные рамки, вы сможете определить для себя важные сопутствующие факторы, например, уровень месячного дохода или реальные расходы, которые вы можете себе позволить.
- С помощью постановки финансовых целей вы сможете сосредоточиться на том, что действительно важно. Вам будет проще убрать ненужные расходы и сфокусироваться на том, что вам необходимо.
- Финансовая грамотность — это ответственность. При наличии целей, которых вы хотите достичь, вам придётся себе объяснять причины, по которым срывается план достижения этих целей. Таким образом будет проще выработать самодисциплину и более ответственно относиться к деньгам.
- Как только вы увидите реальный прогресс на пути к достижению своих финансовых целей, вы получите огромный заряд энергии и мотивации. Наличие реального результата — лучший способ для того, чтобы мотивировать себя улучшать свои навыки финансовой грамотности.
Финансовые цели. Как их правильно ставить?
Финансовые цели должны не только мотивировать вас к накоплениям и увеличению дохода, но и быть реальным. Финансовые консультанты предлагают ряд критериев, которым цели должны отвечать:
- конкретные;
- измеряемые;
- достижимые;
- значимые
- ограниченные во времени.
Реально оценивайте свои финансовые возможности. Стройте свои планы в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе. Разделяя свои накопления, вы сможете достигать разных целей, которые позволят чувствовать себя комфортнее, находится в финансовой безопасности и при этом жить в достатке даже без высоких доходов.
В краткосрочной перспективе можно говорить о таких целях:
- создание личного месячного бюджета;
- оплата семейного отпуска;
- ремонт жилья;
- создание «подушки безопасности» (деньги на чёрный день);
- покупка личных вещей.
В среднесрочной перспективе:
- покупка недвижимости (жильё или квартира для последующей сдачи в аренду);
- покупка автомобиля;
- старт собственного дела, бизнеса.
В долгосрочной перспективе:
- выплата долгосрочных кредитов (ипотека);
- создание собственных пенсионных накоплений.
Конкретные цели помогут вам объяснить самому себе: почему вы сейчас отказываетесь от какой-то необдуманной траты или откладываете отпуск в этом месяце?
Как правильно ставить финансовые цели?
Поставить самому себе финансовые цели может быть непросто. Поэтому следует придерживаться некоторых рекомендаций:
- Сперва подготовьте собственный бюджет к старту создания накоплений. Важно начинать именно с личного месячного бюджета. С его помощью вы сможете увидеть свои реальные возможности, привести в порядок расходы (оптимизировать их, убрать ненужное) и реально оценить временные рамки для достижения цели.
- Определите сумму и сроки, необходимые для достижения поставленной цели. Это обязательно должны быть конкретные временные рамки (год, два или пять лет). Сумма накопления тоже играет большую роль. Таким образом вы сможете регулировать личный (или семейный) бюджет для постепенного движения к достижению финансовых целей.
- Оставайтесь реалистами. Нужно понимать, что финансовая цель должна быть реальной и достижимой. Невозможно за год накопить на личную яхту или персональный самолёт, когда доходы составляют 1000 долларов США, а расходы в среднем не превышают 700 долларов. Реально оценивайте собственные возможности. Недостижимые задачи могут создавать стрессовые ситуации, которые приведут вас к серьёзным последствиям.
- Расставляйте приоритеты в списке своих желаний. Личный Wish List сперва нужно пересмотреть. Скорее всего вам не удастся копить одновременно на запуск бизнеса, новый автомобиль и покупку жилой недвижимости. Определите то, что сейчас вам нужнее — с этого и начните. Достигайте цели поэтапно. Если же ваши доходы будут расти, тогда вы можете ускорить процесс достижения поставленной цели, или добавить ещё одну задачу, которую необходимо выполнить.
- Формируйте контрольные точки (промежуточные цели) и поощряйте себя за их достижение. Вы создали для себя цель накопить 10000 долларов на новый автомобиль. Разделите эту сумму на 4 части. Как только вы достигаете контрольную точку (2500, 5000 и так далее) делайте себе маленькие подарки. Помните о собственном моральном состоянии. Наш мозг любит положительные эмоции — это мотивирует вас продолжать в том же духе, а ваш мозг будет знать, что в следующей контрольной точке он получит очередные положительные эмоции.
- Будьте готовы к корректировкам в плане достижения целей. Финансовые цели, особенно среднесрочные и долгосрочные, может быть достичь труднее, чем кажется вначале. Могут возникать разные форс-мажорные обстоятельства, например, пандемия или война. На конечную цель может повлиять инфляция и состояние рынков. Рост цен на недвижимость может сказаться на конечной сумме, которую необходимо накопить на покупку недвижимости. Вы должны быть морально готовы к этому.
Достижение финансовых целей
Финансовые цели, которые вы себе устанавливаете, — это ваш собственный путь к благополучию. Важно помнить об этом для того, чтобы сохранять мотивацию и не утратить желание идти по этому пути.
Начинайте достижение целей с использования правил финансовой грамотности:
- разделяйте доходы (найдите подработку, вторую работу или займитесь работой на фрилансе);
- оптимизируйте свои расходы (среди ваших месячных трат точно найдётся несколько пунктов, которые можно исключить);
- инвестируйте в себя (образование или полезные активы помогут увеличивать совокупный доход);
- избавьтесь от пассивов, которые не приносят пользы (продайте старую технику, которая не используется, оцените необходимость автомобиля на данном этапе жизни, некоторые вещи могут быть не так важны, как кажется);
- заставьте деньги работать на вас (вкладывайте деньги в ценные бумаги, криптовалюту или просто откладывайте на депозит, деньги могут зарабатывать для вас).
Полезные советы о финансах вы всегда можете найти на нашем сайте. Больше полезной и актуальной информации для украинцев в Польше — groszi.pl.