Незакриті кредити на позики дуже сильно тиснуть на людину та заважають їй жити повноцінним життям. Розрахуватись з усіма своїми боргами буває дуже важко, проте є дієві способи як можна пришвидшити цей процес.
У нашій статті ми поговоримо про боргову яму та розглянемо різноманітні методи та рішення, завдяки яким ви зможете швидко вибратись з неї.
Оцінка ситуації
Перед тим, як розпочати свою боротьбу з боргами, вам потрібно залишити паніку та намагатись мислити максимально розважливо. Перш за все оцініть ситуацію яка у вас є на цей час.
За досвідом багатьох людей, які успішно впорались зі своїми заборгованостями, можна сміливо сказати, що будь-яку боргову яму насправді можна здолати, якщо проявляти завзятість та дотримуватись чіткого плану.
Розрахуйте свої кредити та позики
Перше, що потрібно зробити, це розрахувати повну суму всіх ваших заборгованостей, також туди варто включити обов’язкові регулярні платежі, їх розміри та дати наступної виплати по кредитах.
Оцініть свої можливості щодо погашення кредитів
Навіть якщо, на перший погляд, сума заборгованості здається нездоланною і непід’ємною, намагайтесь не переставати вносити невеликі платежі регулярно кожен місяць. Таким чином ви виховаєте в собі фінансову дисципліну.
Наприклад, ви можете стабільно виділять 10% від доходу для подальшого погашення кредиту. Найголовніше, це зрозуміти, що у вас ніяк не вийде позбутись одразу всіх своїх заборгованостей, як тільки ви приймете рішення про швидке їх закриття. Однак вам точно потрібно буде розробити чіткий план та дотримуватись його.
За можливістю намагайтесь вносити більше мінімального внеску. Можливо вам буде здаватись, що закривати потроху борг це більш вигідно, але насправді це буде лише затягувати процес. Чим більші суми ви будете вносити, тим швидше ви розправитесь з кредитами та позиками.
Створюючи план погашення боргів, в першу чергу вам потрібно закрити “дорогі” кредити. Особливо у випадку, якщо ви можете закривати кредити тільки по черзі. Тож для початку оберіть ті, у яких невигідні умови та високі відсотки.
Після цього варто приділити увагу тим боргам, що менші і які ви зможете виплатити достроково. Те, як помітно буде зменшуватись загальна кількість боргів, буде дуже добре мотивувати вас, аби ви далі йшли до своєї мети.
Закриття боргів
Постійна наявність боргів дуже сильно впливає на ваш фінансовий потенціал та тонус. Іноді навіть невеликі суми, які ви заборгували банкам та МФО можуть дуже сильно вплинути на ваш настрій та вашу діяльність. Саме тому першочергова задача – це вибратись з боргової ями.
Закриття боргів своїми силами
Для більшості боржників, розв’язувати свої питання стосовно кредитів буде простіше та зручніше своїми силами, не користуючись допомогою родичів, друзів або інших кредиторів.
Дуже важливо організувати для себе максимально незалежний прибуток, який би міг дозволити сплачувати платежі для погашення та при цьому не брати нові кредити та позики.
Закриття боргів за допомогою рефінансування
Якщо ви розумієте, що через якусь причину не можете вчасно віддати борги, існує варіант рефінансування кредитів у інших фінансових організаціях. Багато мікрофінансових установ можуть надати вам таку послугу. Скориставшись цією функцією ви можете переоформити деякі кредити.
Рефінансування передбачає оформлення нового кредиту для погашення старого. При цьому гроші найчастіше навіть не видаються на руки, а йдуть напряму на погашення боргів. Таким чином, це допоможе вам продовжити терміни по виплатах та покращить вашу кредитну історію.
Погашення боргів через банкрутство
Закон дозволяє фізичним обличчям скористатись списанням боргів за допомогою банкрутства. Проте оголошувати себе банкрутом варто лише у критичних ситуаціях, наприклад, коли у вас важка хвороба або ви постраждали від пожежі чи втрати власного майна.
У інших випадках банкрутство ніяким чином не являти собою вихід з боргової ями, через те, що накладає дуже багато негативних обмежень на боржника. Окрім неможливості взяти будь-які кредити та позики у майбутньому, банкрут не може почати свою справу, а також не може працювати на керівній посаді та не може виїжджати за кордон.
Як вибратись з боргової ями?
Основні правила для тих, хто планує закрити кредити – це психологічний настрій та правильні дії. Тільки так ви зможете вийти з замкнутого кола, та не потрапити до рук колекторів.
Як виплатити борги та закрити кредити
Давайте розглянемо прості правила, дотримуючись яких ви зможете швидше покінчити з боргами.
- По-перше, вам не треба брати нові кредити. Це найголовніше правило.
- По-друге, вам потрібен позитивний настрій. Так, це також досить важливо.
Не потрібно багато фантазувати, краще побудуйте чіткий фінансовий план на рік вперед по збільшенню прибутку та сплаті боргів.
Причини потрапляння у боргову яму
Проблеми грошей, а точніше їх нестачі, є дуже актуальними для сучасного суспільства. Хтось може залишитись без роботи або взяти кошти у кредит для термінового лікування. Причин для потрапляння у боргову яму насправді дуже багато.
Розглянемо найпопулярніші причини з яких люди набирають кредити та потрапляють до боргової ями:
- Невміння правильно складати власний бюджет. Більшість людей дуже часто не відчувають тонкої грані між прибутками та витратами, в результаті чого вони здійснюють імпульсивні покупки. У зв’язку з чим, їм не вистачає грошей для покриття основних доходів для забезпечення своїх базових потреб.
- Низький рівень заробітної плати. Ціни дуже швидко зростають, що не скажеш про заробітну плату. Працюючі люди нерідко навіть не здійснюючи імпульсивних покупок можуть потрапити до боргової ями через непропорційне зростання цін відносно зарплатні.
- Кредити. Психологія покупців влаштована таким чином, що вони хочуть якусь річ тут та зараз. У багатьох не вистачає терпіння дотягнути до заробітної плати. Саме так люди починають оформляти кредити та брати позички. А от суму кінцевої переплати мало хто враховує.
- Відсутність збережень. Якщо у людини зовсім немає грошових збережень або інших цінних активів, це значно збільшує ризик потрапляння до боргової ями. Адже ніхто з нас не застрахований від нещасних випадків чи непередбачених ситуацій, рішення яких потребує грошей. Якщо збережень немає, доводиться звертатись в банк по кредит або брати у борг у знайомих, таким чином ви стаєте ще ближчим до боргової ями.
Як не потрапити до боргової ями?
Перш за все необхідно правильне фінансове планування. Почати можна з простих правил, які можуть покращити ваше фінансове положення та принесуть вже перші позитивні результати через місяць.
Давайте більш детально ознайомимось з цими простими та чинними правилами:
- Перед тим, як сходити до магазину, обов’язково складіть попередній список покупок та строго дотримуйтесь його. Звертайте увагу та акції та знижки.
- Не чекайте на збільшення заробітної плати. Якщо ви хочете отримати більше грошей, знайдіть додаткову роботу або вечірню підробітку. Додатковий дохід допоможе вам почати накопичувати гроші та зменшить шанси потрапляння до боргової ями.
- Не беріть нові кредити доки не закриєте старі. Обов’язково перед дорогою покупкою складіть фінансовий план. Таким чином ви зможете правильно розпорядитись грошима та купувати товари за власні, а не кредитні кошти.
- Почніть відкладати гроші на чорний день. Щоб мінімізувати потрапляння до боргової ями, ми радимо щомісяця відкладати по 10% від свого прибутку.
Що робити, якщо ви все ж таки потрапили до боргової ями?
Для початку необхідно розібратись у своїх фінансах, які є на сьогодні. Вам треба чітко розписати вихід з вашої особистої фінансової кризи.
- Складіть список всіх кредитів та позичок які у вас є на сьогоднішній день. Також варто віднайти графік погашення кожного з них.
- Складіть список обов’язкових витрат, від яких на цей час ви не можете відмовитись. Мова йде про харчування, ліки та комунальні послуги.
- Також вам варто окремо виписати поточні витрати, які ви б могли скоротити, наприклад, оренда квартири, ви можете переїхати у іншу, меншу та дешевшу квартиру або зменшити продуктовий кошик.
Краще за все буде побудувати табличку на декілька місяців з графіком ваших втрат та прибутку – таким чином ви будете завжди слідкувати за своїми фінансами та контролювати їх витрати.
Кредити та позики: 7 кроків як розплатитись з боргами та отримати фінансову стабільність
Непогашені кредити на сьогодні є у багатьох людей. Це відбувається, звичайно ж не від хорошого життя. Багатьом не вистачає грошей на ремонт, лікування чи покупку побутової техніки. Проте варто пам’ятати, що сплачені борги – це означає значне покращення вашого фінансового положення.
Ми зібрали для вас 7 простих кроків, завдяки яким ви якнайшвидше позбудетесь заборгованостей.
Більше ніколи не беріть кредитів
Вам потрібно прийняти це непросте рішення, яке забезпечить вам фінансову свободу. Ви повинні в першу чергу пообіцяти самому собі, що у вашому житті не буде місця для кредитів. Головне, що ви повинні закривати за свої кошти це житло, лікування, навчання та харчування. На все інше ви зможете без проблем гроші відкласти.
Накопичте 1000 доларів
На перший погляд, ця місія може виглядати як нездійсненна. Однак це все більш ніж реально. Цей невеликий резервний фонд потрібен для того, щоб підстрахувати вас на випадок непередбачених обставин. Якщо у вас буде термінова потреба в грошах, у вас вже будуть накопичення, якими ви зможете у будь-який момент скористатись.
Сплачуйте борги від малого до великого
Багато економістів радять починати закривати свої борги починаючи з малого, та закінчуючи великим боргом. Тобто якщо у вас є кредит на мобільний телефон та іпотека на квартиру, розпочніть з того, що закрийте кредитування по телефону. Вважається, що саме цей метод допоможе вам розплатитись з боргами значно швидше.
Створіть аварійний фонд на 3-6 місяців
Коли ви нарешті позбудетесь всіх ваших кредитів, не варто радіти та починати витрачати всі зароблені кошти на непотрібні речі. Всі кошти, які ви витрачали на щомісячні платежі та кредити, тепер ви можете відкладати у свій так званий аварійний фонд. На цей раз ці гроші можуть вам знадобитись якщо ви чи ваші близькі захворіють, або на випадок НП. Такі запаси зайвими ніколи не будуть.
Відкладайте на пенсію
Отримувати пенсію від держави це звісно добре, проте про всяк випадок потрібно мати свої власні заощадження. У вклади на пенсію ви можете додати гроші з вашого вже наявного аварійного фонду. Ми рекомендуємо почати відкладати по 15% від щомісячного прибутку і з часом намагатись збільшувати цю суму. Кошти ви можете класти на депозит або купувати цінні папери.
Накопіть на навчання для дітей
Якщо ви плануєте дітей, тоді ви можете потурбуватись про їх майбутнє вже сьогодні. Кошти, які ви раніше відправляли на погашення кредитних заборгованостей ви можете просто відкласти. Звичайно все це потрібно робити окремо від основних накопичень.
Погасіть іпотеку
Якщо у вас є іпотека на квартиру чи власний будинок, тоді вільні від кредитів кошти можуть піти на погашення цього боргу. Суму, яку ви відкладали на освіту, і всі додаткові доходи, на цьому етапі потрібно приплюсувати до щомісячного платежу за іпотекою, щоб розплатитися за нею якомога раніше.
Насолодіться фінансовою свободою
На цьому етапі ви вже цілком вільні від кредитів та боргів, і у вас є достатньо збережуть які можуть вам стати у пригоді під час НП. Тепер найголовніше це дотримуватись своєї обіцянки і більше не набирати боргів. І, звичайно ж, продовжуйте відкладати на пенсію, нерухомість, туризм, інвестиції та бізнес.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl