Всім нам здається, що ми добре знаємо як відкладати гроші. В більшості випадків це призводить до жорсткої економії, стресу та різноманітних захворювань на ґрунті нервів. Під час війни відкладати ще важче, а тим паче тяжко тим, хто знаходиться за кордоном, далеко від рідної домівки.
З початку війни мільйони українці вимушено переїхали з рідних домівок у інші міста України або за кордон. Країни Європейського Союзу з перших днів запровадили спеціальні програми підтримки переселенців та допомоги. Проте влада всіх таких країн наполягає на тому, що українці мають ставати фінансово незалежними та поступово відмовлятись від фінансової допомоги.
Нормальне фінансове здоров’я людини або родини неможливе без створення резервного бюджету «на чорний день» та накопичення певної фінансової подушки, котру можна використовувати для інвестицій або ж у тих випадках, коли виникають термінові витрати.
Як відкладати гроші під час війни українцям в Польщі?
У Республіці Польща ще у березні 2022 року прийняли спеціальне законодавство, так званий «спецзакон». Цим документом законотворці регламентували проживання українців без візи та Карти побиту на території країни. Для переселенців створили всі умови для безпечного та комфортного життя: надали право довгостроково проживати без додаткових дозволів, право працевлаштовуватись, отримувати соціальний та медичний захист.
Працевлаштування дає можливість громадянам України в Польщі повноцінно забезпечувати себе всім необхідним. Зокрема мова йде про гідні умови проживання та навіть планування великих покупок, наприклад, нерухомості, автомобіля або туристичних подорожей. Все це потребує значних обсягів коштів. Розбираємо як відкладати гроші так, щоб не доводилось впадати в крайнощі жорсткої економії та забороняти собі абсолютно всі приємні покупки.
Почніть з складання власного бюджету
Кожен використовує власні способи ведення бюджету. Хтось розподіляє зароблені кошти на тижні, хтось за метою витрат, а хтось встановлює конкретні рамки по витратам на день. Тут кожен може самостійно визначати спосіб розподілення грошей.
Проте починати все ж таки варто з підрахунку заробітків та витрат. Так, витрачати час на запис кожної витраченої копійки не хочеться, проте кожен хоч раз рахував свої доходи за рік та дивувався сумі коштів, які безслідно зникли протягом цього року. Як же відкладати гроші, якщо не рахувати їх? Ви можете зекономити та вести домашню амбарну книгу у звичайному зошиті або електронній табличці Excel або Google Таблицях. Якщо ж ви не хочете витрачати на це свій час, тоді оберіть один з додатків та ведіть облік фінансів в ньому. В де-яких безкоштовного функціоналу вам може бути цілком достатньо.
Доходи завжди мають перевищувати витрати
Цей принцип може здаватись очевидним кожному. Але ж будьте чесні самі з собою. Ми можемо виправдовувати те, що ми витратили всі зароблені кошти в перший місяць тим, що ми просто мало заробляємо. Так, це теж не варто виключати. Проте скільки б ви не заробляли, ваші витрати мають бути меншими за доходи, а ще краще зафіксувати частину доходу, яку ви відкладаєте.
Якщо ви ще не налагодили власне життя в Польщі та поки що заробляєте небагато, розрахуйте витрати таким чином, щоб ви могли заощаджувати щонайменше 10% від зарплати.
Якщо ви вже ведете облік витрат, тоді вам буде легше знайти ті витрати, від яких ви можете відмовитись без шкоди для себе. Частіше всього це найменші витрати, які не несуть ніякої суттєвої користі або задоволення. Наприклад, банальна кава, яку ви випили не вдома або в офісі, а в кіоску на зупинці — це вже суттєва витрата, якщо це відбувається щоденно.
Також оцініть орендну платню, комунальні платежі та витрати на авто, якщо воно є. Можливо поки що варто знайти більш дешеве житло, меншої площі, або в більш дешевому районі міста. Наприклад, в маленьких містах поблизу великих (біля Кракова, Варшави тощо) житло значно дешевше.
Гроші «на чорний день»
Фінансова подушка має бути у кожного. В житті можуть виникати різноманітні неприємні ситуації. Ви можете втратити джерело доходу, захворіти або є захворіє хтось з близьких. В такий момент вам терміново знадобляться гроші. Скоріш за все чимало грошей. Саме для цього варто створювати фінансову подушку.
Об’єм такої подушки кожен розраховує з власних можливостей. Так само ви можете самі визначати як відкладати гроші про всяк випадок. Це має бути стратегічний резерв, який ви використовуєте у виключних випадках. Де-які експерти радять відкладати суму коштів, яка дозволить вам нормально жити протягом півроку без додаткових надходжень коштів (без грандіозних покупок звісно).
Копійка гривню береже
Часто найменші витрати — це наші найбільші вороги. Пакет з пакетами, добре закручений кран, енергозберігаючі лампочки та своєчасно вимкнене світло можуть зекономити вам гроші. Як результат: зекономив = заробив.
Якщо уявити, що звичайний пакет в супермаркеті коштує 1 злотий, а ви ходите за покупками щоденно, тоді легко порахувати, що ви буквально викидаєте 365 злотих кожен рік. Додайте сюди переплату за комунальні платежі, коли ви забули вимкнути світло вдома, погано закрили кран з водою тощо. Разом такі дрібниці можуть за рік забрати у вас більше 1000 злотих. Це ті самі кошти, які ви легко могли відкласти «на чорний день» або ж на круті вихідні з друзями.
Гроші повинні заробляти
Як відкладати гроші ми вже визначились. Тепер перейдемо до того, що гроші можуть приносити гроші. Накопичення — це ресурс, який можна вигідно інвестувати. Ви можете вкласти ці гроші у купівлю стабільних валют, власну освіту або звичайний депозит.
Депозит
Сьогодні існує багато різноманітних можливостей для відкриття депозитних рахунків. Ви можете обрати польський банк, або ж відкрити такий рахунок в українському банку онлайн. В будь-якому випадку це зручний спосіб накопичувати, який збереже ваші гроші від інфляції, а може й дозволить трохи заробити.
Створіть депозитний рахунок та кожен місяць кладіть туди суму, яку заощаджуєте. Після закінчення строку дії рахунку ви приємно здивуєтесь, коли заберете в банку всю суму. Таким чином ви зможете також врятувати себе від імпульсивних покупок, тому що навіть у випадках, коли ви відкриваєте депозит з можливістю дострокового розірвання договору, скоріш за все ви не захочете втрачати відсотки та платити комісію банку.
Криптовалюта
Криптовалюти з кожним днем стають все більш популярними. Багато людей намагаються заробити спекуляціями на біржі. Якщо ви обираєте крипту у якості методу накопичення та створення пасивного доходу, тоді ви можете обрати декілька доволі стабільних валют та інвестувати в них свої гроші.
Більшість бірж сьогодні пропонують також депозити у криптовалюті. Ви можете придбати цифрові євро або долари — можете вкласти в різні проєкти, наприклад, популярні біткоїн та етеріум. Головна рекомендація: диверсифікуйте свої інвестиції. Навіть якщо одна валюта буде втрачати у ціні, з високою вірогідністю інші зростатимуть, таким чином ви убезпечите свої гроші від падіння вартості валюти.
Державні облігації
Країни, в тому числі Україна, виставляють на продаж власні облігації. Це фактично боргова розписка. Держава бере у вас гроші в борг та зобов’язується повернути ці кошти з відсотками за користування.
Популярним сьогодні способом інвестицій є державні військові облігації. Ви можете обрати цінні папери у різних валютах та на різний термін. Придбати їх можна за допомогою додатків онлайн-банкінгу або на сайті Міністерства фінансів України.
Фінансове планування
Імпульсивні покупки — головний ворог заощаджень. Як відкладати гроші за допомогою розрахунку витрат та заробітків та зберігати їх за допомогою різних інструментів ми вже визначились. Між моментом отримання зарплати та потраплянням грошей на депозит є дуже ненадійний посередник — ми самі.
Дуже важливо планувати покупки та уникати імпульсивних дій. Не варто піддаватись емоціям та миттєвим бажанням. Сукня або нові кросівки можуть принести нам миттєве задоволення, а потім виявиться, що через тиждень вони вже й не так подобаються. Що робити в такому випадку? Виховувати в собі корисні звички.
Дайте собі час: загасіть емоції
Вам прийшло повідомлення про зарахування коштів, а ви якраз дивитесь на новий телефон. Саме час його купувати? Ні. Таку покупку необхідно добре спланувати та оцінити реальну її користь. Зробіть паузу та обдумайте таке придбання: чи дійсно воно вам потрібне?
Коли мова йде про речі, тоді теж варто зробити паузу та згодом повернутись до цього питання. Не дозволяйте собі робити необдумані витрати. Можливо ви змогли б вдома в спокійній обстановці пошукати таку саму річ з знижкою або просто за нижчою ціною.
Складайте список покупок, коли йдете в супермаркет
Купівля продуктів — це повсякденна подія, якій ми не приділяємо багато уваги. Йшов додому з роботи, зайшов за хлібом, вийшов з повним пакетом та без грошей. Потім ми приходимо все ж таки додому та скаржимось на ціни, магазини та ще щось. Насправді ж винні ми самі.
Складіть меню на тиждень та сплануйте перелік продуктів, які вам потрібні. В супермаркеті в жодному випадку не відхиляйтесь від списку. Якщо ви згадали щось, чого немає в списку, тоді заплануйте цю покупку на наступний похід в супермаркет. Таким чином ви зможете звикнути до раціонального та виправданого витрачання коштів.
Використовуйте акції собі на користь
Як відкладати більше грошей, якщо не економити на повсякденних покупках. Проте ми всі розуміємо, що мета будь-якої акції продати покупцеві якомога більше товару. Часто так і відбувається: ми бачимо привабливу ціну, купуємо товар з думками, що обов’язково знайдемо йому застосування вдома, а в результаті товар або лежить без діла, або відправляється на смітник.
Проте акції можуть бути і корисними. Користуйтесь рекламними брошурами магазинів з спеціальними пропозиціями під час планування покупок, програмами лояльності тощо. Акційна пропозиція вам на користь тільки тоді, коли ви купуєте з знижкою той товар, який вам дійсно потрібен та буде корисним у вашому житті. В інших випадках ви просто витратили гроші дарма.
Як відкладати гроші за допомогою фінансового планування?
Повернемось до простого правила: зекономив — заробив. Саме тому варто планувати покупки та не витрачати гроші на товари, які не мають жодного сенсу для вас. Планування покликане допомогти вам в цьому. Також це спростить вам створення власного бюджету, адже на початку місяця ви зможете приблизно порахувати витрати на майбутнє та визначити суму, яку можете відкласти.
Також планування допомагає встановлювати фінансові цілі. Вони в свою чергу додають мотивації заощаджувати та відкладати. Як це працює? Встановіть мету, яку ви можете досягнути, наприклад, відпустка на морі. Порахуйте приблизну вартість такої відпустки — це ваша фінансова мета.
Тепер необхідно скласти детальну мапу шляху до досягнення цієї мети. Наприклад, ви визначили, що вам необхідно 10000 злотих. Ви визначились, що вам потрібно відкладати 1000 злотих протягом 10 місяців. Тепер необхідно цього плану дотримуватись. Додатково ви можете встановити проміжні цілі, які допоможуть вам заохочувати себе дотримувати власного плану.
Встановіть проміжну ціль: 5000 злотих за 5 місяців. Ви досягли цієї мети? Тоді зробіть собі маленький приємний подарунок. Наш мозок любить, коли ми робимо йому приємні подарунки, потім від допомагатиме нам йти до своєї мети, тому що вкінці його знову очікують приємні емоції.
Більше корисної інформації як відкладати гроші українцям в Польщі читайте на сайті Гроші.pl.