Що робити, щоб не було відхилення заявки на позику та відмови у кредиті? Для отримання позитивного висновку щодо кредиту, ми повинні відповідати ряду вимог. Основними критеріями є:
- Кредитоспроможність,
- Не вистачає доходу = відмова у кредиті,
- Несплачені позики,
- Належне заповнення заявки,
- Успішне завершення процесу верифікації та ідентифікації особи.
Виконання даних вимог є ключовими для того, щоб позикодавець розпочав розгляд заявки на кредит та зміг надати кошти. Досить часто, особи, які подаються на кредит нехтують цими критеріями. Тому, їх заявки на кредит залишаються без розгляду або вони отримують відмову у кредиті без детального розгляду їх заявки.
Більшість кредитних установ, в тому числі банки та небанківські кредитні компанії, не надають інформації про причини відмови. В результаті, у апліканта немає інформації що не такі чому була відмова.
Нижче розглянемо декілька основних причин відхилення заявок банками та позабанковими організаціями:
Кредитоспроможність
Оцінка кредитної спроможності позичальника є однією з ключових у процесі розгляду заявки на кредит. Низька оцінка є однією з найпоширеніших причин відмов у кредиті. У банків та кредитних фірм є широкі технічні можливості для перевірки фінансових показників позичальника.
Перевірка кредитної та економічної історії позичальника здебільшого виконується у кредитних бюро. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) та так званих бюро економічної інформації (Biuro Informacji Gospodarczej – BIG) BIG Infomonitor, ERIF, KRD та CRIF.
При виявленні в історії потенційного позичальника несвоєчасної сплати позики або високої заборгованості по рахункам, позикодавці оцінюють це як можливий ризик. Отримання кредиту та подальше його обслуговування може значно перевищити фінансові можливості, тому відхиляють заявку.
Не вистачає доходу = відмова у кредиті
Низький дохід є одним з факторів, який може ускладнити отримання позики. Незважаючи на те, що багато кредитодавців рекламують відсутність вимоги постійного доходу, все ж залишають за собою право його верифікації. При низьких сумах кредиту не вимагається надсилання виписки з банку або довідки від працедавця про доходи. Але, фірма може спитати та запросити підтвердження про джерела заробітку.
Отримавши дану інформацію, кредитна фірма визначає яку суму кредиту може виділити. Мета – щоб не виникло проблем з витратами на повсякденне життя та з одночасним обслуговуванням кредиту по стороні позичальника. Невиконання достатніх вимог щодо коефіцієнту доходу до видатків призводить до відхилення заявки на кредит.
Несплачені позики
Наявність несплачених протермінованих позик та/або активних позик у інших кредитних установах, може бути ускладненням для отримання кредиту. Більшість кредитних фірм та банків у своїх документах мають запис, який відноситься до даної ситуації. А саме, наявність непогашених зобов’язань може бути причиною відмови у наданні кредиту. В результаті, поки зобов’язання не будуть врегульованими, цілком ймовірно, що кредитна фірма відмовить у наданні кредиту.
Належне заповнення заявки
Заповнення форми кредитної заявки або форми ідентифікації особи не повинно бути проблемою. Заявки досить прості у заповненні та включають базові питання про особу та її документи.
Поширеною проблемою є помилки у імені і прізвищі, номері документів або їх назвах через поспіх або необачність. Важливо пам’ятати, що кредитні фірми виконують перевірку в автоматичному режимі без присутності або надзору людини. Опечатка у імені і прізвищі при верифікації особи у банку призведе до автоматичної відмови. З точки зору автоматизованої системи «Петро» і «Петрі» це абсолютно різні люди.
Успішне завершення процесу верифікації та ідентифікації особи
Перед відправкою кредитної заявки завжди перевіряйте щоб ім’я та прізвище були написані так само як в паспорті. Перевірте, щоб не було помилок у нумерації документів та датах їх видачі, чи правильно написані необхідні адреси. Невідповідність даних в кредитній заявці призводить до автоматичної відмови у наданні кредиту.
Більше про Кредити для українців – як і де шукати пропозиції можна читати тут.