Як подати заявку на кредит у Польщі через мобільний додаток?

У сучасному світі цифровізація банківських послуг відкриває нові можливості для клієнтів. Сьогодні отримати кредит у Польщі стало ще простіше завдяки мобільним додаткам банків. Більше не потрібно стояти в чергах або призначати зустріч у відділенні — уся процедура оформлення можлива буквально за кілька кліків у смартфоні. 

Далі у нашому матеріалі ми детально розповімо, як подати заявку на кредит в Польщі через мобільний додаток, які документи потрібні, які банки це дозволяють і на що варто звернути увагу.

Що таке кредит у Польщі і хто може його отримати?

Кредит в Польщі — це фінансова послуга, яка передбачає надання банком або кредитною установою певної суми грошей позичальнику на визначений термін і під конкретну відсоткову ставку. Кредитні кошти можна використати на будь-які потреби: покупку техніки, оплату навчання, медичних послуг, ремонт, подорож або консолідацію інших боргів.

У Польщі існують різні типи кредитів:

• Споживчі кредити (pożyczka gotówkowa) — найпоширеніший вид кредиту, який можна отримати без застави.
• Іпотечні кредити (kredyt hipoteczny) — для купівлі нерухомості.
• Автокредити — на придбання транспортних засобів.
• Кредитні лінії та картки — з можливістю використання коштів у межах встановленого ліміту.

Хто може отримати кредит у Польщі:

1. Громадяни Польщі — з постійним доходом і позитивною кредитною історією.
2. Іноземці з легальним перебуванням — з карткою побиту (тимчасового чи постійного), реєстрацією місця проживання та документальним підтвердженням доходу.
3. Іноземці без карти побиту — також можуть отримати кредит в Польщі, але лише в окремих банках і за умов ретельної перевірки (наприклад, на основі довготривалого трудового контракту).
4. Особи з доходом у Польщі — навіть якщо це не класична робота (наприклад, діяльність PFA або самозайнятість), деякі банки розглядають такі джерела як допустимі.

Основні вимоги банків:

• Вік від 18 років.
• Наявність стабільного доходу.
• Відсутність прострочених платежів у BIK.
• Польський номер телефону, рахунок у банку та, бажано, номер PESEL.

Чому мобільний додаток — це зручно?

Сучасний кредит в Польщі не вимагає особистого візиту до банку. Завдяки цифровізації послуг, мобільні додатки стали основним інструментом для управління фінансами. Банки інвестують у власні застосунки, щоб забезпечити клієнтам максимальну зручність і швидкість.

Ось чому мобільний додаток — це ідеальне рішення:

Швидке оформлення без черг

Весь процес — від заповнення анкети до отримання коштів — займає 5–15 хвилин. Не потрібно витрачати час на поїздки до відділень або стояти в чергах.

Доступність 24/7

Ви можете подати заявку на кредит в Польщі у будь-який час доби, навіть у вихідні або святкові дні.

Персональні пропозиції

Банки аналізують історію рахунку та пропонують індивідуальні умови: пільгову ставку, вищу суму або більший термін кредиту.

Простота інтерфейсу

Більшість додатків мають інтуїтивно зрозуміле меню. Навіть без досвіду користування онлайн-банкінгом ви легко зможете оформити заявку.

Миттєвий контроль над кредитом

Після отримання коштів ви можете:

• перевіряти графік платежів,
• бачити залишок заборгованості,
• вносити дострокові платежі,
• оформлювати додаткові кредити або змінювати умови.

Відсутність паперової тяганини

Уся документація зберігається в електронному вигляді. Ви підписуєте договір за допомогою коду або мобільного підпису, що прирівнюється до звичайного підпису згідно з польським законодавством.

Які банки в Польщі дозволяють оформити кредит через додаток?

У Польщі практично всі великі банки пропонують можливість оформлення кредиту в Польщі через мобільний додаток. Нижче — найпопулярніші серед них. 

mBank

Один із лідерів цифрового банкінгу в Польщі. Через мобільний додаток можна:

• подати заявку на кредит до 200 000 злотих;
• побачити попередньо схвалену пропозицію;
• отримати кошти на рахунок за кілька хвилин;
• керувати кредитом у будь-який час.

ING Bank Śląski

Пропонує кредити з фіксованою ставкою, можливістю дострокового погашення без штрафів та прозорими умовами. У додатку можна подати заявку та одразу побачити умови.

PKO Bank Polski

Найбільший банк Польщі. Через мобільний застосунок IKO можна:

1. подати заявку на pożyczka gotówkowa;
2. отримати індивідуальні пропозиції;
3. підписати договір онлайн.

Santander Bank Polska

Банк активно просуває мобільні послуги. У додатку можна:

• перевірити доступну суму кредиту;
• розрахувати платіж;
• підписати угоду через мобільне підтвердження.

Alior Bank

Ідеальний для фрилансерів, підприємців, іноземців. У мобільному додатку доступна подача заявок з інтеграцією дохідних даних.

Millennium Bank

Зручний інтерфейс та швидке рішення по кредиту. Пропозиції часто з’являються у вкладці “Oferta dla Ciebie”.

Умови для подачі заявки через додаток

Щоб подати заявку на кредит в Польщі через мобільний додаток, недостатньо просто завантажити програму банку. Більшість банків встановлюють конкретні вимоги до потенційного позичальника. Ці умови можуть відрізнятися в залежності від банку, але найчастіше включають:

Ви — клієнт банку

Більшість банків дозволяють оформлювати кредит в Польщі через додаток лише тим, хто вже має відкритий рахунок і активну історію використання (наприклад, регулярні зарахування зарплати або інші транзакції).

Стабільне джерело доходу

Банки зазвичай перевіряють:

• Зарплату (на основі регулярних надходжень на рахунок).
• Контракт працевлаштування (umowa o pracę, umowa zlecenie).
• Діяльність ФОП (PFA).
• Інші доходи (пенсія, аліменти, дохід від оренди тощо).

Вік позичальника

Мінімальний вік — 18 років. У деяких банках максимальний вік — 70 або 75 років на момент погашення кредиту.

Польський номер телефону та доступ до банкінгу

Потрібен активний польський номер для підтвердження заявки через SMS або push-повідомлення. Без доступу до онлайн-банкінгу або мобільного додатка заявку подати неможливо.

Кредитна історія

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) — це польський аналог кредитного бюро. Банки перевіряють вашу історію, прострочення, поточні кредити. Якщо є борги або затримки, банк може відмовити в кредиті.

Покрокова інструкція: як подати заявку на кредит через додаток

Подання заявки на кредит в Польщі через мобільний додаток — це інтуїтивний і простий процес. Ось як він зазвичай виглядає:

Крок 1: Авторизуйтесь у додатку

Зайдіть у мобільний застосунок банку, в якому ви обслуговуєтесь. Наприклад, IKO (PKO BP), mBank, Moje ING, Santander Mobile тощо.

Крок 2: Перейдіть у розділ “Кредити” або “Pożyczki”

Цей розділ часто знаходиться прямо на головному екрані. У деяких банках ви також побачите персональну кредитну пропозицію — наприклад, “Masz dostępny kredyt do 50 000 zł”.

Крок 3: Вкажіть суму та термін

Оберіть бажану суму та строк кредитування. Додаток автоматично покаже щомісячну суму платежу та загальну вартість кредиту.

Крок 4: Заповніть коротку анкету

Зазвичай включає:

• Ваш дохід (автоматично підтягнеться, якщо надходить на цей рахунок).
• Ваші витрати.
• Мета кредиту (не завжди обов’язково).
• Підтвердження даних (адреса, PESEL, громадянство).

Крок 5: Перевірте попередню пропозицію

Після обробки даних банк надасть вам повну пропозицію з відсотковою ставкою, RRSO, сумою до виплати та графіком платежів.

Крок 6: Підтвердження заявки

Після ознайомлення з умовами ви підписуєте договір через SMS-код або мобільний підпис.

Крок 7: Отримання коштів

Після підписання кошти зараховуються на ваш рахунок — іноді миттєво, іноді протягом кількох годин або до одного робочого дня.

Скільки часу займає оформлення кредиту?

Один з головних плюсів оформлення кредиту в Польщі через мобільний додаток — це максимальна швидкість. 

Заявка та розгляд — від 5 до 15 хвилин. Якщо ви вже є клієнтом банку і отримуєте на рахунок стабільний дохід, система автоматично обробляє заявку та показує вам пропозицію. У цьому випадку рішення ухвалюється без участі консультанта.

Перевірка вручну — до 24 годин. Якщо ви новий клієнт або банк хоче перевірити документи — наприклад, контракт, джерело доходу чи дані з BIK — розгляд може тривати до одного робочого дня.

Переказ коштів — миттєво або до 24 годин. У більшості банків гроші зараховуються одразу після підписання договору. У деяких випадках це може зайняти кілька годин або бути перенесене на наступний день, якщо оформлення відбувається ввечері чи у вихідний.

У середньому:

• Клієнти з історією в банку: 10–20 хвилин до отримання коштів.
• Нові клієнти або складні заявки: від кількох годин до 1 робочого дня.

Які документи потрібні для оформлення кредиту в Польщі через мобільний додаток?

Один з головних плюсів цифрового оформлення кредиту — мінімум бюрократії. У багатьох випадках документи взагалі не потрібні, особливо якщо ви — чинний клієнт банку і регулярно отримуєте дохід на рахунок. Але варто знати усі можливі сценарії, залежно від банку та вашої ситуації.

Якщо ви — клієнт банку з підтвердженим доходом документи не потрібні. Банк сам бачить ваші доходи (наприклад, зарплата надходить регулярно), і тому приймає автоматичне рішення. Весь процес займає кілька хвилин.

Це стосується таких банків, як:

• mBank
• ING Bank Śląski
• PKO BP
• Santander
• Millennium

Якщо ви новий клієнт або дохід не надходить на рахунок. У цьому випадку банк може попросити додаткові документи для перевірки платоспроможності:

• Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach — довідка від роботодавця про місце роботи, тип контракту, зарплату, дату початку працевлаштування.
• Umowa o pracę / zlecenie / o dzieło — копія трудового контракту.
• Wyciąg z konta bankowego — виписка з рахунку за останні 3 місяці (може бути з іншого банку, де видно надходження доходу).
• Karta pobytu або інший документ, що підтверджує легальне перебування — для іноземців.
• NIP або REGON (для ФОПів / PFA) — якщо ви працюєте як підприємець.
• PIT-37 / PIT-36 — податкові декларації за попередній рік (частіше для великих сум або довгострокових кредитів).

Для іноземців (українців) можуть додатково вимагати:

• Копію карти побиту (тимчасової або постійної).
• PESEL — не завжди обов’язково, але бажано.
• Підтвердження адреси проживання — umowa najmu mieszkania, рахунок за комунальні послуги або підтвердження з urzędu.
• Довідку з місця роботи польською мовою — навіть якщо вона видана українським роботодавцем (за умови дистанційної праці).

Які суми і терміни доступні для кредиту в Польщі через мобільний додаток?

Доступні умови залежать від:

• типу кредиту (готівковий, цільовий, автокредит тощо),
• банку,
• вашої платоспроможності,
• кредитної історії.

Але орієнтовні рамки виглядають наступним чином. 

Сума кредиту:

• Мінімум: 500 – 1000 злотих (у деяких банках навіть від 300 zł).
• Максимум: до 200 000 злотих — залежить від банку та рівня доходу.

Якщо дивитись по банкам, то це виглядає наступним чином: 

• У mBank — до 200 000 zł без застави.
• У ING — персоналізовані пропозиції, часто до 160 000 zł.
• У PKO BP — від 1000 до 150 000 zł для наявних клієнтів.
• У Santander — до 120 000 zł, але інколи більше за індивідуальними умовами.

Термін кредиту:

• Короткострокові кредити: від 3 місяців.
• Стандартні терміни: від 6 до 96 місяців (тобто 8 років).
• Максимальний термін: у деяких випадках — до 10 років.

Термін залежить не лише від ваших побажань, а й від кредитоспроможності. Чим довший термін — тим менший щомісячний платіж, але більша загальна сума переплати.

Процентні ставки та комісії:

• Номінальна ставка: 6%–12% річних — залежно від банку та вашого профілю.
• RRSO (повна вартість кредиту): зазвичай коливається від 9% до 20%.
• Комісія за відкриття: у багатьох банках відсутня або включена у відсоткову ставку.

На що звернути увагу перед оформленням кредиту в Польщі?

Оформлення кредиту в Польщі через мобільний додаток здається дуже простим і швидким. Але варто уважно проаналізувати умови, щоб не потрапити у фінансову пастку. 

Давайте розглянемо основні моменти, які не можна ігнорувати:

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)

Це ключовий показник, який враховує не тільки номінальні відсотки, а й комісії, страховки, додаткові платежі. RRSO дає розуміння справжньої вартості кредиту. Не ведіться лише на “0%” — дивіться саме на RRSO.

Щомісячний платіж

Важливо тверезо оцінити, чи потягнете ви щомісячний платіж. Не варто брати кредит “на максимум”, якщо після оплати не залишатиметься грошей на базові потреби.

Можливість дострокового погашення

Уточніть, чи дозволяє банк погасити кредит достроково без штрафів і комісій. У більшості випадків це дозволено, але деякі установи все ж мають приховані обмеження.

Обов’язкове страхування

Деякі банки нав’язують страховку, що значно збільшує загальну суму кредиту. Страховка може бути добровільною, але від неї складно відмовитися без зниження ймовірності схвалення.

Умови у випадку прострочення

Обовʼязково заздалегідь дізнайтеся:

• Який штраф за прострочення платежу?
• Чи передається інформація в BIK?
• Які кроки банк здійснює при затримці?

Це критично важливо, особливо для тих, хто не має “фінансової подушки”.

Репутація банку

Читайте відгуки про банк, особливо щодо сервісу, зручності додатку, ставлення до клієнтів. Деякі банки — наприклад, mBank або ING — мають відмінну цифрову репутацію.

Валюта кредиту

Кредити в Польщі надаються лише в злотих. Якщо ви заробляєте в іншій валюті (наприклад, доларах або євро) — врахуйте коливання курсу при обслуговуванні боргу.

Подати заявку на кредит в Польщі стало простіше, ніж будь-коли — завдяки мобільним додаткам. Цей спосіб особливо зручний для тих, хто хоче заощадити час і керувати своїми фінансами з телефону. Якщо ви вже маєте рахунок у польському банку та стабільний дохід, не пропустіть можливість подати заявку онлайн та отримати кошти без бюрократії.

Перед оформленням важливо уважно ознайомитись з умовами договору, перевірити ставку та уважно оцінити свої фінансові можливості. Пам’ятайте, що кредит в Польщі — це відповідальність, і своєчасне повернення коштів вплине на вашу кредитну історію в майбутньому.

Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.