Після початку війни багато українців опинилися в Польщі у пошуках притулку та стабільного життя. Однак навіть при працевлаштуванні та адаптації до нових умов може виникнути потреба у додаткових засобах — чи то на ремонт житла, купівлю техніки, автомобіля чи розвиток власної справи. У такій ситуації на допомогу приходить кредит для українців у Польщі.
У цій статті розберемо, де можна оформити позику, які умови пропонують банки та мікрофінансові організації, а також які підводні камені варто враховувати.
Де можна оформити кредит для українців у Польщі
Оформити кредит для українців у Польщі сьогодні реально — як у великих банках, так і в мікрофінансових компаніях. Вибір інституції залежить від вашого статусу перебування, працевлаштування, кредитної історії та потреби в конкретній сумі. Розглянемо докладніше, де саме можна звертатися по фінансову підтримку.
Польські банки поступово адаптуються до нових реалій і відкривають можливості кредитування для громадян України. Особливо після 2022 року, коли мільйони українців прибули до Польщі через війну, деякі банки навіть створили окремі пропозиції та спростили процедури для тих, хто має PESEL UKR або карту побиту. Проте, щоб отримати кредит у банку, зазвичай необхідно мати офіційне працевлаштування в Польщі щонайменше протягом 3 місяців, постійний дохід, а також банківський рахунок у польському банку.
Найбільш лояльні банки, які працюють з українцями, — це PKO Bank Polski, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski та Alior Bank. У кожного свої умови, але загалом усі вимагають мінімальний пакет документів: закордонний паспорт або біометричний, номер PESEL, підтвердження доходу (довідка від роботодавця, виписка з рахунку), а також договір працевлаштування — бажано umowa o pracę. Якщо у вас є карта тимчасового або постійного перебування, шанси на отримання кредиту зростають.
Другий варіант — це звернення до мікрофінансових організацій, які часто видають кредит для українців у Польщі навіть без офіційного працевлаштування. У таких компаніях достатньо мати лише паспорт та номер PESEL. Процедура дуже швидка — рішення приймається іноді за 15 хвилин, і кошти зараховуються на банківський рахунок одразу після підтвердження заявки. До таких компаній належать Vivus.pl, NetCredit, SmartPozyczka, Provident Polska та інші.
Однак тут є одне важливе «але»: відсотки в мікрофінансових установах значно вищі, ніж у банках. До того ж, строк повернення часто обмежується 30–60 днями, і у випадку прострочення можуть нараховуватись великі штрафи. Тому такі кредити варто розглядати лише як тимчасовий вихід у критичних ситуаціях.
Важливо також пам’ятати: незалежно від обраної фінансової установи, завжди уважно читайте договір, перевіряйте річну ефективну ставку RRSO та рахуйте загальну суму, яку доведеться повернути. Деякі кредити можуть виглядати привабливо на перший погляд, але мати приховані комісії та неочікувані платежі.
Які види кредитів доступні українцям у Польщі
Громадяни України, які тимчасово або постійно проживають у Польщі, можуть скористатися різними видами фінансової допомоги. Вид кредиту залежить від мети, на яку ви плануєте витратити гроші, рівня доходу, кредитної історії та тривалості перебування в країні. Важливо знати, які саме варіанти існують, щоб обрати найбільш вигідний і реалістичний для себе.
Найпоширеніший варіант — це кредит готівкою, який дозволяє отримати суму на будь-які потреби: ремонт, техніку, медичні послуги, навчання, переїзд або навіть відпочинок. Такі кредити видаються як банками, так і мікрофінансовими компаніями. У банку можна отримати велику суму з довшим терміном погашення (до 10 років), але тільки за умови офіційного доходу. У мікрофінансових компаніях суми менші — зазвичай до 15 000 злотих — і терміни коротші, але документи майже не потрібні.
Інший популярний тип — розстрочка на товари, яку часто можна оформити безпосередньо в магазині. Наприклад, купуючи телевізор, ноутбук або меблі, ви можете взяти товар на виплату. У багатьох випадках це безвідсоткове фінансування, якщо дотримуватись строків. Для оформлення такої покупки вам зазвичай знадобиться паспорт, PESEL і підтвердження доходу.
Для тих, хто планує купити автомобіль, доступний автокредит. Це цільовий кредит, що видається банком на конкретне авто, з можливістю обрати як новий, так і вживаний транспорт. Автокредит вимагає офіційного доходу, часто — першого внеску (наприклад, 10–20% від вартості авто), а також надання додаткових документів.
Якщо ви маєте стабільну роботу, тривалий строк перебування у Польщі, хорошу кредитну історію та карту побиту — вам може бути доступна іпотека. Це найбільший за сумою вид кредиту, який дозволяє купити власне житло. Однак банки дуже уважно перевіряють усі деталі: дохід, кредитну історію, реєстрацію місця проживання, дозвіл на перебування. Часто потрібен також початковий внесок у розмірі 10–20% від вартості житла.
Окрім цього, українці, які вже відкрили свою справу в Польщі — наприклад, PFA (індивідуальну підприємницьку діяльність) — можуть претендувати на бізнес-кредит. Такий кредит видається на розвиток підприємства: закупівлю обладнання, оренду офісу, маркетинг тощо. Для цього потрібно мати підтвердження реєстрації бізнесу, звіти про доходи, іноді — заставу або гарантії платоспроможності.
Нарешті, швидким і доступним варіантом залишаються онлайн-кредити або мікрозайми, які можна оформити прямо з дому. Навіть якщо ви не працюєте офіційно, але маєте банківський рахунок у Польщі та PESEL, можна отримати кілька тисяч злотих на термін до 2 місяців. Це не найвигідніше рішення через високі відсотки, але в екстреній ситуації воно може стати рятівним.
Отже, кредит для українців у Польщі може бути доступним у різних формах — головне чітко оцінювати свої фінансові можливості, уважно читати умови договору і обирати перевірених кредитодавців.
Умови отримання: на що звернути увагу
Перш ніж підписувати договір на кредит для українців у Польщі, варто детально ознайомитися з усіма умовами. Відсоткова ставка — це лише частина фінансового зобов’язання. Насправді важливо враховувати повну вартість кредиту, можливість дострокового погашення, штрафи за прострочення та інші приховані витрати, які часто залишаються “між рядками” в договорі.
Відсоткова ставка (Oprocentowanie)
Чим нижча ставка — тим менше ви переплатите за користування грошима. У банках зазвичай ставка коливається в межах 8–15% річних, тоді як у мікрофінансових організаціях реальна ставка може досягати 100–300% річних і більше. Особливо це стосується короткострокових кредитів (tzw. chwilówki).
RRSO — реальна річна процентна ставка
Це найважливіший показник, на який слід звертати увагу. RRSO враховує всі супутні витрати: комісії, страховки, обслуговування рахунку тощо. Деякі кредити мають низьку базову ставку, але високу RRSO — отже, загальна переплата виявляється набагато більшою, ніж ви очікували.
Термін кредитування
Чим довший термін — тим менше щомісячний платіж, але тим більша загальна сума, яку доведеться повернути. Важливо вибирати баланс між зручним платежем і мінімальною переплатою. Не беріть кредит на 5 років, якщо реально зможете погасити його за 1–2 роки.
Штрафи за прострочку
Уточнюйте, скільки коштуватиме запізнення з оплатою навіть на кілька днів. У деяких компаніях пеня може бути нарахована вже з наступного дня після прострочення.
Можливість дострокового погашення
Більшість польських банків дозволяє повернути кредит раніше строку без додаткових комісій. Але деякі фінансові установи (особливо приватні) можуть стягувати плату за дострокове погашення або втрату прибутку — це треба перевірити заздалегідь.
Які документи потрібні?
Щоб отримати кредит для українців у Польщі, потрібно надати базовий пакет документів. Конкретний список залежить від того, де саме ви берете кредит: у банку, в онлайн-сервісі чи в магазині в розстрочку. Вимоги можуть варіюватися, але є базові документи, які знадобляться майже завжди:
- Паспорт громадянина України або закордонний біометричний паспорт. Бажано — з відміткою про перетин кордону або в’їзд після 24 лютого 2022 року.
- Номер PESEL (бажано PESEL UKR). Це індивідуальний ідентифікаційний номер, який присвоюється українцям, що легально перебувають у Польщі. Більшість банків і мікрофінансових компаній вимагають його наявність.
- Документ, що підтверджує легальне перебування в Польщі. Це може бути тимчасовий захист, карта побиту, штамп у паспорті, статус UKR тощо.
- Підтвердження доходу. Найкраще — довідка від роботодавця (zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach) або умова о праце. Також приймаються виписки з банківського рахунку за останні 3–6 місяців або довідка з податкової при веденні бізнесу.
- Довідка про місце проживання. Не завжди обов’язкова, але деякі банки можуть попросити підтвердження адреси — наприклад, договір оренди чи рахунок за комунальні послуги.
- Банківський рахунок у польському банку. У багатьох випадках необхідно мати діючий рахунок IBAN у Польщі для перерахування кредитних коштів та автоматичного списання платежів.
Поради: як підвищити шанси на отримання кредиту
Отримати кредит для українців у Польщі набагато легше, якщо дотримуватись кількох важливих правил. Вони допоможуть створити позитивний фінансовий образ, викликати довіру з боку банку або кредитної компанії та уникнути відмови.
Офіційне працевлаштування — ключ до банківських кредитів
Якщо ви працюєте за контрактом (umowa o pracę або хоча б umowa zlecenie), обов’язково зберігайте копії договору, платіжні відомості або виписки з банку. Це підтверджує вашу платоспроможність і стабільність. Банки хочуть бачити, що ви маєте регулярний дохід хоча б протягом 3 місяців.
Заведіть PESEL та карту побиту (якщо можливо)
Без PESEL ви практично не зможете користуватись банківськими послугами в Польщі. Отримання PESEL — це простий процес, який відкриває вам доступ до кредитів, оренди, медичної допомоги й державних програм.
Створіть позитивну кредитну історію
Якщо ви вже користувалися кредитом або розстрочкою, намагайтесь повертати гроші вчасно — це формує вашу кредитну репутацію в польській базі BIK. Навіть своєчасне повернення мікрозайму або користування кредитною карткою може допомогти отримати більший кредит у майбутньому.
Обирайте лише перевірені кредитні установи
Не ведіться на “занадто хороші” пропозиції від сумнівних сайтів. Завжди перевіряйте ліцензію компанії, відгуки клієнтів і читайте весь договір перед підписанням. Уникайте кредитів з “прихованими” страховками та одноразовими комісіями.
Не подавайте заявки в кілька місць одночасно
Багато запитів в BIK за короткий період можуть погіршити ваш кредитний рейтинг. Подайте одну-дві заявки і дочекайтесь рішення, перш ніж пробувати знову.
Оформити кредит для українців у Польщі реально, якщо підійти до процесу відповідально. Офіційна робота, наявність PESEL та прозора фінансова історія суттєво збільшують шанси на отримання грошей на вигідних умовах. А за термінової необхідності мікрофінансові компанії можуть стати тимчасовим рішенням. Головне — уважно читай договір, рахуй переплату та вибирай надійних партнерів.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.