Після 24 лютого 2022 року до Польщі прибуло дуже багато українців. Для багатьох з них стало актуальним питання вкладення та збереження власних коштів. Найпростіший з варіантів – покласти гроші на депозит у польському банку.
Ми зібрали інформацію щодо того, чи вигідно відкривати депозитні рахунки у Польщі та настільки це легко зробити українцям.
Прибутковість депозитів у злотих
Сума гарантування вкладу у Польщі складає 100 тисяч євро. Її повертають у випадку банкрутства банку. Тому можна не сумніватись у збереженні банківських вкладень.
Проте у багатьох виникає питання: чи можна за допомогою депозиту примножити свої статки та зберегти їх від знецінювання.
На сьогоднішній день банки у більшості країн світу через інфляцію підвищують облікові ставки. У Польщі наразі облікова ставка складає 6,5%, а ще рік тому вона складала 0,1%.
Крім облікової ставки почала зростати дохідність банківських внесків. Середня ставка, яку банки Польщі пропонують фізичним лицям, становить майже 5% річних.
З огляду на все, що ми дізналися, можна сказати одне: депозит у польських банках може стати чудовим способом для мінімізації шкоди від високої інфляції.
Як обрати депозит?
У минулому році у польських банках почали з’являтись депозити під 8% річних. Проте на сьогодні таких банків мало. Одним з них став банк Credit Agricole. Він пропонує 8% для розміщення суми від 1000 до 75 тисяч злотих на 270 днів. Ще два банки – Nest BANK та Getin Bank пропонують 7,5% для внесків на 6 місяців.
На сьогоднішній день правило “чим довший термін, тим більше процент” вже не працює. Тепер гроші вигідніше вкладати на 1 місяць, ніж на рік.
Можна знайти підходящі короткострокові програми до 6 місяців і по закінченню терміну вкласти гроші знову на такий самий період. Проте подібний варіант спрацює не всюди. Більшість банків пропонують підвищені проценти лише для нових клієнтів. Тому тим, хто розмістив кошти у банку під 7% чи вище заробити на депозитах не вийде.
Крім того варто пам’ятати про обмеження по внескам на короткий період, які стосуються максимальної дозволеної суми. Перед тим, як вкладати кошти у банк, треба ознайомитись з ринком та знайти для себе вигідну пропозицію.
Найкращі пропозиції по депозитам на 2023 рік:
- Банк Credit Agricole – 8% річних на 9 місяців. Можна оформити через мобільний додаток протягом 14 днів з моменту відкриття рахунку. Діє лише для нових клієнтів. Дозволена сума вкладень від 1000 до 75 тисяч злотих.
- Nest BANK – 7,5% річних на 6 місяців. Відкрити депозит можна у додатку Nest Bank протягом 30 днів з моменту відкриття рахунку. Діє тільки для нових клієнтів. Сума вкладень – від 1000 до 20 000 злотих.
- Getin Bank має декілька варіантів депозиту з процентною ставкою від 7 до 7,5 річних на 6 та 12 місяців. Працює лише для нових клієнтів та тільки при першому відкритті депозиту.
- mBank – 7,2% річних на 12 місяців. Можна відкривати будь-яку кількість депозитів. Для оформлення необхідно мати рахунок mKonto Intensive.
Більшість кращих пропозицій банків мають приблизно 7% річних. Тобто за 1000 злотих, покладених на депозит у банк на рік, вкладнику буде нараховано 70 злотих. Проте не варто забувати про податки, які у Польщі складають 19%. Тому чистими ви отримаєте лише 56,7 злотих.
Для порівняння, на сьогоднішній день в українському банку можна відкрити депозит за ставкою 18,25% річних. Якщо ви розмістите наприклад 7 750 грн (1000 злотих), то за рік ваш прибуток складатиме 9 164 грн. Після сплати податків на руки ви отримаєте 1 138 грн, це у два з половиною рази більше ніж у польському банку.
Депозити у євро
Крім злотих, ви також можете відкрити депозит в іноземній валюті, наприклад, у євро.
Для лиць які можуть відкривати валютний депозит немає ніяких обмежень. Проте він більше підійде тим, хто отримує заробітну плану у євро, а не в злотих. Таким чином ваш депозит не буде залежати від валютного курсу. Якщо ж зробити по іншому, є шанс що після конвертації вкладник отримує суму меншу за ту яку він вніс спочатку.
Важливо пам’ятати, що валютний депозит підлягає оподаткуванню. Крім того його дохідність значно нижча, ніж по вкладу в злотих.
Пропозиції валютних депозитів наразі доступні лише у 7 банках у Польщі. Середній річний процент варується від 0,1 до 1,5%.
- Getin Bank має різні варіанти депозитів. Ставка від 0,10 до 1,5% річних на термін від 3 до 18 місяців. Пропозиція актуальна лише для тих у кого за останні 30 днів не було депозитів у євро та у кого немає активних валютних депозитів. Дозволена сума внеску від 1000 до 100 000 євро.
- BOS Bank – від 0,01 до 0,10% річних, від 3 до 36 місяців. Дозволена сума вкладів від 100 євро.
- Банк Millennium – 0,01% річних на термін від 16 до 366 днів. Сума вкладів – від 200 євро.
- Банк Credit Agricole – 0,01% річних на термін від 1 до 36 місяців. Дозволена сума вкладень – від 100 євро.
- mBank – 0,01%. Від 3 до 6 місяців. Мінімальний вклад від 500 євро.
Депозит у польському банку на 1000 євро може принести максимальний дохід – 12,15 євро в рік. Тим часом в Україні валютний депозит принесе у два рази більше прибутку, тому що максимальна ставка – 3% річних.
Як пояснити звідки беруться гроші
Оформити депозит у польському банку не важко. Все що вам потрібно, це відкрити рахунок у іноземному банку та підтвердити джерело походження ваших грошей.
Виконати перший пункт буде не складно. Адже більшість банків Польщі після 24 лютого дозволити українцям безкоштовно відкривати рахунки та спростили процедуру оформлення.
Для відкриття рахунку українцю потрібно надати банку наступні документи:
- закордонний паспорт громадянина України
- карту побуту
- тимчасове посвідчення особистості
Для тих, хто приїхав у Польщу лише з внутрішнім паспортом громадянина України польські банки пішли на поступки. У якості необхідності ви зможете надати довідку про присвоєння номеру PESEL.
Ситуація з легальним походження грошей трохи складніша. Ще на початку війни українцям було дозволено відкривати рахунки у польських банках на суму до 15 тисяч євро. Проте наприкінці березня банки посилили контроль за коштами українців. Після зміни правим фінансового моніторингу українці могли класти собі на рахунок ті ж 15 тисяч, але лише раз на місяць.
За законом ця сума є допустимою та не підлягає обов’язковому фінмоніторингу. Це стосується рахунків фізичних та юридичних осіб незалежно від їх громадянства.
Проте польські банки дуже ретельно перевіряють походження прибутку своїх клієнтів. Кожен банк може за власним розсудом встановлювати свій поріг суми. Іноді ця планка нижча від офіційних вимог. Тож від перевірки не застраховані навіть ті вкладники, які планують покласти на рахунок суму від 3 до 5 тисяч євро.
Щоб вберегти себе від неприємних ситуацій і розглядів з банком, краще мати при собі податкову декларацію, довідку про заробітну плату або будь який офіційний документ який підтверджує легальність ваших коштів.
Якщо банк виявить порушення, то він заблокує рахунок або затримає переказ коштів. Якщо підозри справдяться, доведеться сплатити штраф у розмірі до 75% від всієї суми. Тому варто про все необхідне подбати заздалегідь.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.