Багато українців, які живуть та працюють у Польщі, стикаються з необхідністю оформлення кредиту на житло, автомобіль чи побутову техніку. Однак банки та фінансові установи оцінюють не лише ваш дохід, а й кредитну історію. Від того, наскільки вона позитивна, залежить рішення про видачу коштів, розмір відсоткової ставки та доступність більш вигідних кредитних пропозицій.
У цій статті ми розглянемо, що таке кредитна історія в Польщі, як вона формується та що можна зробити, аби її покращити.
Що таке кредитна історія в Польщі?
Кредитна історія — це інформація про ваші фінансові зобов’язання, своєчасність їх погашення та загальну надійність як позичальника. У Польщі ці дані зберігаються у BIK (Biuro Informacji Kredytowej) — Бюро кредитної інформації, яке співпрацює з банками та іншими фінансовими установами.
У BIK накопичується інформація про:
- взяті кредити, іпотеки, кредитні картки;
- своєчасність чи затримку виплат;
- кількість поданих заявок на кредит;
- борги у мікрофінансових організаціях.
На основі цих даних формується BIK Score — спеціальний рейтинг (від 1 до 100 пунктів), який показує, наскільки Ви надійний клієнт для банку.
Чому важливо мати хорошу кредитну історію?
Кредитна історія — це своєрідна «візитівка» перед банком чи іншою фінансовою установою. Вона показує, як ви ставитеся до своїх боргів і чи можна вам довіряти. Якщо історія хороша, у вас відкривається набагато більше можливостей.
Банки значно охочіше дають гроші людям, які вже показали себе надійними позичальниками. Це стосується як невеликих кредитів, так і великих — наприклад, іпотеки на житло чи автокредиту. Також люди з гарною кредитною історією часто отримують нижчі відсоткові ставки, більший кредитний ліміт і більше часу для виплат. Тобто ви реально економите гроші.
Гарна історія формує ваш імідж відповідальної людини. У майбутньому це може стати в нагоді не тільки у банку, а й у бізнесі, при оренді житла чи навіть при підключенні деяких послуг. З позитивною історією Ви впевненіше почуваєтеся під час подачі заявки. Не потрібно хвилюватися, що Вам відмовлять або запропонують занадто невигідні умови.
Окрім кредитів, банки пропонують власникам гарної історії кредитні картки, лізинг, розстрочку на покупки без зайвої бюрократії. Це зручно і дозволяє планувати витрати.
Як покращити свою кредитну історію в Польщі?
Багато людей думають, що кредитна історія — це щось незмінне: якщо колись були прострочення чи відмови, то вже нічого не виправити. Насправді це не так. У Польщі кредитну історію можна поступово покращити, навіть якщо старт був невдалим.
Для цього потрібно діяти крок за кроком і відповідально ставитися до фінансів.
Почніть з невеликих кредитів
Якщо ви ще не маєте кредитної історії або хочете її відновити, візьміть невеликий кредит чи розстрочку на товар. Це може бути смартфон, побутова техніка чи навіть абонемент у спортзал, оплачений частинами. Головне — виплачувати вчасно. Банки бачать, що ви відповідально виконуєте умови, і це підвищує ваш рейтинг.
Завжди платіть вчасно
Навіть кілька днів прострочки можуть зіпсувати враження. Установіть нагадування у телефоні або підключіть автоматичну оплату з рахунку. Це простий, але дуже ефективний спосіб підтримувати гарну репутацію.
Використовуйте кредитну картку правильно
Багато хто боїться кредитних карток, але насправді це чудовий інструмент для покращення історії. Якщо ви час від часу розраховуєтеся карткою і закриваєте борг у визначений термін, у BIK з’являється позитивна інформація про вас.
Не подавайте занадто багато заявок
Якщо протягом короткого часу ви подаєтеся на кілька кредитів у різних банках, це виглядає підозріло. Банки можуть вирішити, що у вас фінансові проблеми. Краще обрати одну-дві установи і подати заявку тільки туди.
Закрийте старі борги
Якщо залишилися невеликі борги чи прострочки, намагайтеся розрахуватися з ними якнайшвидше. Це сигнал для банку, що Ви не ухиляєтесь від зобов’язань і готові виправляти помилки.
Подумайте про консолідацію кредитів
Якщо у вас кілька кредитів із різними ставками та датами виплат, їх можна об’єднати в один. Це спростить фінансове життя та допоможе уникнути нових прострочок.
Слідкуйте за своєю історією в BIK
Кожна людина в Польщі може перевірити свій звіт у BIK онлайн. Це корисно, бо ви бачите, як банки вас оцінюють, і можете швидше реагувати, якщо десь з’явилась помилка або стара інформація.
Додаткові поради для українців у Польщі
Коли українець приїжджає до Польщі, часто виникає потреба не тільки знайти роботу та житло, а й поступово будувати свою фінансову історію. Це важливо, якщо ви плануєте залишатися надовго, брати кредити або оформляти іпотеку. Нижче кілька практичних порад, які допоможуть швидше налагодити відносини з банками.
Працюйте офіційно
Банки у Польщі найбільше довіряють людям із підтвердженим доходом. Якщо у Вас є офіційний трудовий договір (umowa o pracę) чи хоча б umowa zlecenie/umowa o dzieło, це вже плюс. Офіційна робота показує, що ви маєте стабільне джерело грошей і зможете повертати борги.
Відкрийте рахунок у польському банку
Користуйтеся рахунком не тільки для зберігання зарплати, а й для повсякденних витрат — оплат комунальних послуг, покупок, переказів. Чим активніше ви користуєтеся карткою, тим більше банк бачить, що Ви фінансово активна людина. Це підвищує довіру і спрощує подальші заявки на кредити.
Користуйтеся карткою, а не тільки готівкою
Якщо Ви розраховуєтеся переважно готівкою, банк нічого не знає про Вашу фінансову поведінку. А от якщо часто користуєтеся карткою, система фіксує регулярні транзакції. Це може стати додатковим аргументом для банку на Вашу користь.
Почніть із маленьких кроків
Не потрібно одразу брати великий кредит. Для початку можна оформити розстрочку на телефон чи телевізор, підключити кредитну картку з невеликим лімітом або скористатися послугами «купівля в розстрочку» у магазинах. Навіть такі дрібні фінансові дії формують позитивну історію.
Уникайте боргів у мікрофінансових компаніях
У Польщі багато швидких кредитів («chwilówki»). Вони доступні, але їхня наявність у великій кількості може зіпсувати враження про Вас у банку. Краще не зловживати такими позиками, а будувати історію через надійні банки.
Слідкуйте за документами
Усі кредити, договори та платежі варто зберігати — хоча б у електронному вигляді. Якщо виникне непорозуміння з банком чи бюро кредитної інформації (BIK), ви зможете довести, що все виплачували вчасно.
Дбайте про стабільність
Банки дивляться не тільки на зарплату, а й на те, як довго ви працюєте на одному місці та скільки часу проживаєте в Польщі. Чим довше ви офіційно працевлаштовані і чим стабільніше виглядає ваше життя, тим легше отримати кредит.
Хороша кредитна історія у Польщі — це ключ до фінансової стабільності та можливості отримати вигідні кредити. Вона формується поступово, і покращити її може кожен. Достатньо бути дисциплінованим у виплатах, уникати прострочок та відповідально ставитися до своїх фінансових рішень.
Отже, якщо ви плануєте оформити кредит у Польщі: як покращити свою кредитну історію починайте вже сьогодні з маленьких, але впевнених кроків.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.