Як отримати кредит у Польщі іноземцю?

Отримання кредиту в Польщі для іноземця може бути завданням із безліччю нюансів, проте останніми роками цей процес значно спростився. Польські банки все частіше надають кредити іноземцям, якщо вони відповідають певним вимогам. 

Ця стаття допоможе вам розібратися в деталях процесу отримання кредиту, а також розповість про типи кредитів та особливості їх отримання.

Основні види кредитів для іноземців у Польщі

Почнемо з того, що наразі у Польщі існує кілька видів кредитів, які можуть бути доступні іноземцям. Давайте розглянемо детально кожен з цих варіантів:

• Споживчий кредит. Це найбільш популярний вид кредиту, який використовується для різних потреб: покупка товарів, ремонт, подорожі та інші особисті витрати. Цей кредит зазвичай видається терміном до 10 років і може бути оформлений як у банку, так і через інтернет. Відсоткові ставки за споживчими кредитами можуть змінюватись в залежності від умов конкретного банку.
• Іпотека. Іпотечний кредит призначений для покупки нерухомості, будь то квартира, будинок або земельна ділянка. У Польщі банки можуть кредитувати до 95% вартості житла, однак, залежно від ситуації, іноземцеві може знадобитися внести перший внесок у розмірі від 10% до 20% від загальної вартості житла. Іноземці можуть претендувати на іпотеку за наявності ВНЖ (тимчасового або постійного), але з тимчасовим ВНЖ умови можуть бути суворішими (
• Автокредит. Цей тип кредиту призначений для покупки автомобіля. Процедура отримання автокредиту може бути складнішою для іноземців, ніж для громадян Польщі, оскільки деякі банки можуть обмежувати суму кредиту або запроваджувати додаткові вимоги до заявника.
• Кредитні картки та розстрочки. Багато банків пропонують іноземцям кредитні картки із можливістю розстрочки. Це зручний спосіб фінансування, особливо якщо ви регулярно робите покупки і хочете розподілити платежі на більш тривалий період.

Які документи необхідні отримання кредиту?

Кожен банк пред’являє свої вимоги до документів, проте існує стандартний набір, який практично завжди вимагатиметься:

• Закордонний паспорт. Це основний документ, що засвідчує вашу особу.
• Вид на проживання (ВНЖ чи ПМП). Польські банки вимагають легального статусу на території Польщі. Поселення може бути тимчасовим (наприклад, карта побуту) або постійним. У разі тимчасового ВНЖ банк може обмежити термін кредиту терміном дії вашого ВНП.
• Номер PESEL. Це унікальний ідентифікаційний номер, необхідний для здійснення будь-яких фінансових операцій у Польщі. Якщо його немає, його можна отримати в місцевому адміністративному органі.
• Трудовий договір. Найнадійніший варіант для банку – це договір umowa o pracę. Якщо ви працюєте за договором umowa zlecenie або umowa o dzieło, умови отримання кредиту можуть бути жорсткішими. Банк може запросити більш високі гарантії або встановити додаткові обмеження щодо суми кредиту.
• Витяг з банківського рахунку. Часто потрібно для підтвердження ваших доходів та стабільності вашого фінансового стану. Також банк може вимагати копію вашої податкової декларації або довідку про доходи за останній рік.
• Анкета. Її необхідно заповнити або у відділенні банку або онлайн. В анкеті вказуються особисті дані, інформація про місце роботи, доходи, а також інші відомості, які допоможуть банку оцінити вашу кредитоспроможність.

Який дохід необхідний отримання кредиту?

Доход – це один із ключових факторів, що визначають вашу можливість отримати кредит. Банки аналізують розмір вашого щомісячного доходу, щоб оцінити, чи зможете ви сплачувати кредитні зобов’язання. Наприклад, для отримання іпотеки на 180 000–200 000 злотих може бути достатньо офіційного доходу у розмірі 2 500–3 000 злотих на місяць.

Однак, крім розміру доходу, банк враховує і стабільність вашого працевлаштування. Найкращим варіантом є робота на підставі договору umowa o pracę, який забезпечує регулярні та стабільні виплати. Працівникам з тимчасовими договорами можуть запропонувати менш вигідні умови за кредитами.

Кредитна історія: чому це важливо?

Польські банки звертають особливу увагу на кредитну історію позичальника. Вона відбиває, наскільки сумлінно ви виконуєте свої фінансові зобов’язання. Якщо у вас було прострочення за попередніми кредитами, ця інформація буде зафіксована в базі Бюро кредитної інформації (BIK), і банк враховуватиме її при ухваленні рішення про видачу кредиту.

Для іноземців, які тільки-но приїхали до Польщі і не мають кредитної історії, варто розглянути варіант створення її шляхом оформлення невеликих позик або розстрочок на покупки. Це дозволить вам у майбутньому отримати більший кредит на вигідних умовах

Процес отримання кредиту: крок за кроком

Давайте покроково розглянемо, як саме відбувається процес кредитування, та що потрібно зробити, щоб оформити його:

1. Вибір банку та типу кредиту. Порівняйте пропозиції різних банків, оскільки умови можуть істотно відрізнятися. Уважно вивчіть процентні ставки, терміни кредитування та вимоги до позичальника.
2. Збір документів. Підготуйте всі необхідні документи, такі як паспорт, PESEL, ВНЖ та трудовий договір. Можливо, потрібно також надати додаткові документи залежно від вимог банку.
3. Подання заявки. Заявку можна подати як у відділенні банку, так і онлайн. Багато банків у Польщі надають зручні онлайн-сервіси для подання заявок на кредит.
4. Очікування рішення банку. Зазвичай процес розгляду заявки займає від кількох днів за кілька тижнів. Якщо банк схвалить вашу заявку, вам запропонують підписати кредитний договір.
5. Отримання кредиту. Після підписання договору гроші будуть переведені на ваш банківський рахунок, і ви зможете скористатися кредитом.

Чому можуть відмовити у кредиті?

Причини відмови можуть бути різними:

• Низький дохід;
• Недостатня кредитна історія;
• Короткий термін дії ВНЗ;
• Робота з нестабільних трудових договорів (наприклад, umowa zlecenie).

Що робити, якщо відмовили у кредиті?

Не варто панікувати, якщо банк відмовив у кредиті. Важливо пам’ятати, що кожен банк може пред’являти різні вимоги, і те, що один банк відхилив вашу заявку, не означає, що всі банки зроблять так само. 

Подайте заявку в кілька банків, порівняйте умови та виберіть оптимальний варіант. Деякі банки можуть запропонувати кредит на вигідніших умовах за наявності додаткових гарантій, наприклад, поручителів.

Швидкі онлайн-кредити у Польщі

Крім того, у Польщі також існує можливість швидкого кредитування онлайн через такі платформи, як Kapusta24. Це популярна платформа для отримання швидких онлайн-кредитів у Польщі. Основна перевага сервісу полягає у можливості отримати гроші протягом кількох хвилин без необхідності відвідин банку або підготовки великої кількості документів.

Для того, щоб скористатися кредитом від Kapusta24, достатньо пройти три простих кроки:

1. Реєстрація на сайті. Насамперед необхідно створити профіль, вказавши свої особисті дані та фінансову інформацію.
2. Вибір суми та терміну кредиту. На сайті можна вибрати суму кредиту від 500 до 3000 злотих для нових клієнтів та до 5000 злотих для тих, хто вже брав кредит та погасив його вчасно.
3. Схвалення та переказ грошей. Якщо заявку схвалено, гроші надходять на банківський рахунок клієнта протягом 15 хвилин.

Kapusta24 не вимагає складних перевірок кредитної історії для невеликих сум, що робить його доступним навіть для тих, хто може мати тимчасові фінансові складності. Процентна ставка для першого кредиту може бути знижена або відсутня, якщо позика погашена протягом пільгового періоду.

Погашення кредиту також не викликає труднощів – всі платежі можна проводити через особистий кабінет на сайті або банківським переказом. Сервіс працює цілодобово, надаючи зручні умови для повернення кредиту.

Kapusta24 пропонує досить гнучкі умови, що робить його одним з найпопулярніших варіантів для швидкого отримання фінансової допомоги в Польщі.

Отримання кредиту в Польщі іноземцем — це цілком можливе завдання, якщо дотримуватися встановлених процедур і дотримуватись вимог банків. Головними чинниками успішного отримання кредиту є легальний статус перебування у країні, стабільний дохід та позитивна кредитна історія.

Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.