На сьогодні позичальники польських банків можуть скористатися опцією кредитні канікули – тобто отримати відстрочку погашення зобов’язань. Проте скористатися кредитними канікулами можуть лише ті позичальники, які відповідають новим умовам.
У цій статті ми більш детально розповімо про те, хто має право на кредитні канікули, як оформити відстрочку платежів та який термін можна не вносити гроші.
Що таке кредитні канікули у Польщі?
Кредитні канікули або Wakacje kredytowe – це передбачений законодавством механізм, який надає відстрочку на погашення заборгованостей по житловому кредиту, тобто іпотеці. Протягом дії кредитних канікул ні капітал, ні проценти не повертаються. Єдине що є, це страхові внески, якщо вони є в умовах конкретного кредитного договору.
Також варто звернути увагу на те, що банки можуть пропонувати свої механізми відтермінування платежів, правила яких можуть відрізнятись від тих, що встановлені вказівним законом. Всі ці норми будуть існувати паралельно і клієнт може скористатись будь-якими з них. Крім того, кредитні канікули мають пріоритет над внутрішньобанківськими правилами.
Хто може скористатись кредитними канікулами?
Ще раз відзначимо, що кредитні канікули стосуються лише іпотеки, до всіх інших кредитів вони відношення не мають. Крім того, цей доступ до відтермінування погашення житлового кредиту обмежується іншими нормами.
Таким чином іпотечний кредит повинен бути виданий виключно у злотих, а це означає, що ті, хто планують погашати борги у іноземній валюті, а також ті, договори яких деноміновані або індексовані в іноземній валюті, не можуть скористатись кредитними канікулами. Також варто пам’ятати, що канікули доступні лише для одного кредиту.
Іпотека повинна бути взята з метою задоволення власних потреб у житлі, тобто кредитні канікули не будуть враховувати кредити, на які клієнт придбав нерухомість для оренди або перепродажу. Якщо відбувається погашення декількох заборгованостей, то право на кредитні канікули є лише на одну з них, на ту, що взята на майно у якому проживає кредитор.
При цьому закон не встановлює критерії прибутку або параметри, які пов’язані зі ступенем тягаря платежів за кредитом. Тобто підтверджувати той факт, що позичальник знаходиться у важкій фінансовій ситуації не потрібно.
Хто не може скористатись кредитними канікулами?
Крім того, хто не відповідає умовам Wakacje kredytowe, оформити канікули не зможуть наступні претенденти:
- Скористатись послугою кредитні канікули не можуть ті люди, які уклали кредитний договір після 1 липня 2022 року;
- Також на кредитні канікули можуть не розраховувати ті люди, контракт яких закінчується протягом 6 місяців після того, як закон набрав чинності.
За наміром автора закону, такі обмеження допоможуть не дозволити скористуватись інструментом кредитних канікул недобросовісним позичальникам.
Які розміри та термін відстрочки в кредитних канікулах?
Сукупно кредитні канікули можуть включати до 8 розстрочок, якщо мова йде про кількість періодів оформлених канікул. При цьому закон встановлює важливі часові інтервали, про які варто пам’ятати: з 1 січня 2023 року по 31 грудня 2023 року – можна оформлювати не більше ніж на один щомісячний внесок, але у кожному кварталі.
Використання кредитних канікул означає, що термін погашення зобов’язання продовжується автоматично, тобто без змін договору або підписання додатка до нього. Наприклад, якщо відтермінування оформлюється на 3 місяці, тоді загальний термін кредиту буде продовжено на 3 місяці.
Як користуватись польськими кредитними канікулами?
Для того, щоб призупинити погашення кредиту, потрібно подати заявку до банку, адже автоматично це відбутися не може. Законом передбачена можливість відправляти запит як у паперовому, так і у електронному вигляді, якщо така комунікація передбачена банком.
У заяві, які буде подавати клієнт, повинні бути вказані дані позичальника, банка – кредитора та номер кредитного договору. Крім того, обов’язковими елементами є: зазначення запитуваного періоду або періодів призупинення погашення кредиту і декларація про те, що заява стосується договору, укладеного для задоволення власних житлових потреб. Необхідний документообіг рекомендується узгоджувати безпосередньо з банком.
Кредитор повинен підтвердити отримання заявки протягом 21 дня. В підтвердження повинен бути вказаний період, на який погашення кредиту було призупинено, а також варто вказати розмір страхових внесків, якщо вони є в умовах іпотеки.
При цьому, варто пам’ятати, що відсутність підтвердження по закону не впливає на початок призупинення погашення кредиту. Подачі заяви буде цілком достатньо для того, щоб скористуватись кредитними канікулами, проте заявка повинна бути відправлена до дати оплати відстроченого платежу.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.