Кредитна історія — це сукупність інформації про фізичну або юридичну особу, яка містить дані про обслуговування особою фінансових зобов’язань. Ця історія дозволяє кредиторам приймати рішення про надання кредиту або відмову. Громадяни можуть переглянути свою кредитну історію, побачити діючи та закриті кредитні договори. Також можна змінювати кредитну історію, якщо ви накопичили певний негативний досвід.
Фінансові компанії вивчають потенційного позичальника перед тим, як прийняти рішення щодо заявки на кредит. Кредитна історія — ключовий інструмент для вивчення клієнта, який звертається за кредитом.
Кредитна історія: для чого потрібна і як переглянути?
За допомогою кредитної історії можна відслідковувати власний рейтинг, оцінити шанс на отримання позики та убезпечити себе від можливого шахрайства. Кредитна історія містить інформацію про попередні позики та про діючи. Таким чином громадяни можуть переконатись, що вони не мають невідомих кредитних зобов’язань.
Як переглянути кредитну історію?
Ця інформація має практичне застосування для громадян та для фінансових установ. Для українців вона дає можливість слідкувати за власними кредитним договорами, бачити наявні борги та прострочки.
З кредитної історії ви можете побачити борги, про які вас з будь-яких причин не повідомили в банку. Також ви можете побачити чи закритий кредитний договір, чи залишається діючим. Один раз на рік за допомогою сайту Українського Бюро Кредитних Історій можна безкоштовно переглянути свою кредитну історію. Кожен наступний запит коштує 50 гривень.
Ви отримаєте документ, який буде містити всю актуальну інформацію про діючі фінансові зобов’язання та прострочки. Якщо ви помітили помилку, тоді варто звернутись до фінансової компанії, яка надала таку інформацію з запитом на виправлення інформації.
Для чого потрібна кредитна історія?
Фінансові компанії детально вивчають кредитну історію клієнтів. Здебільшого кредитний експерт буде цікавитись сумлінністю виконання зобов’язань протягом останніх 2 — 3 років. Інформація з історії дозволить компанії оцінити вірогідність повернення коштів.
У додатку Дія працює сповіщення про внесення змін в кредитну історію громадянина. Це потрібно для того, щоб убезпечити українців від шахрайства та уберегти їх гроші.
Працює це наступним чином. Коли на особу реєструється кредит, вона отримує пуш сповіщення у додатку Дія. Таким чином ви можете побачити відкриття кредитної картки або отримання позики у фінансових установах.
Якщо ж ви цього не робили, тоді ви маєте підстави для блокування операції. Щойно ви побачили такий пуш, необхідно звернутись у компанію, яка видала кредит, та до правоохоронних органів. Це свідчить про те, що хтось незаконно отримав гроші на ваше ім’я.
Хто переглядає кредитну історію?
Кредитна історія потрібна не тільки банкам та мікрофінансовим організаціям. Цією інформацією можуть також цікавитись шерінгові компанії, потенційні роботодавці та страхові компанії.
Інформація про виконання фінансових зобов’язань українцем дозволяє об’єктивно оцінити його порядність та сумлінність. Страхові компанії можуть також визначити рівень ризиків страхування такого клієнта та його потенційну чесність.
Для компаній, які надають в оренду авто або нерухомість, ця інформація потрібна для того, що зрозуміти платоспроможність та порядність орендаря. Також ця інформація дозволяє скласти попередній рейтинг довіри до клієнта.
Як виглядає ідеальна кредитна історія?
Ідеальної кредитної історії не існує. Кожна фінансова компанія має власні алгоритми та критерії оцінювання позичальників. Ви можете сумлінно сплачувати всі свої борги, проте через низькі суми кредитування банк може заблокувати вам запит на великий кредит, запропонувавши меншу суму.
Також банки обережно ставляться до клієнтів, які вперше звертаються за позичкою. Відсутність інформації для аналізу та оцінювання може викликати недовіру до позичальника — неможливо оцінити сумлінність виконання фінансових зобов’язань.
Як часто оновлюється інформація?
Кредитна історія містить інформацію про будь-які дії з конкретним кредитним договором. Таким чином фінансова установа, з якою ви маєте відповідний договір, постійно оновлює інформацію за вашим кредитом:
- сплата регулярних платежів (з зазначенням суми, залишку та дати);
- штрафні санкції;
- додаткові події (реструктуризація боргу, кредитні канікули, продаж кредитного договору тощо).
Оновлення інформації займає до 5 робочих днів. Відповідно не варто поспішати надсилати запит на отримання кредитної історії, щоб переконатись чи закрив банк вашу кредитну картку.
Як виправити помилку в кредитній історії?
Кредитна історія — це сукупність інформації, яку подають працівники фінансових установ, з якими ви працюєте. Відповідно можуть виникнути різні причини допущення помилки. Не варто поспішати з висновками — просто зателефонуйте в службу підтримки клієнтів або надішліть відповідний письмовий запит.
В кредитній історії з різних причин можуть міститись незакриті кредити та прострочки:
- кредитна історія ще не оновилась в базі;
- кредитна картка не закрита (вона повністю погашена, але рахунок й досі відкритий);
- залишились платежі за старими кредитами, про які ви забули, або вас не повідомили (іноді це можуть буть маленькі суми, але вони й досі містяться у базі);
- співробітники банку або бюро кредитних історій припустились помилки (це можна вирішити за простою процедурою за допомогою дзвінка в службу підтримки або запитом);
- шахраї отримали кредит на ваше ім’я (від цього можна врятуватись виключно своєчасним реагуванням на будь-які зміни у кредитній історії за допомогою сповіщень у Дія).
Перед тим, як здіймати галас, детально вивчіть інформацію у документі та з’ясуйте причини виникнення заборгованості.
Як покращити кредитну історію?
Ніхто не може змінювати та видаляти кредитну історію (окрім випадків виправлення помилки). Проте кожен може самостійно поступово покращувати свою кредитну історію та створити всі умови для майбутньої довіри з боку фінансових установ.
Беріть кредити
Можливо виглядає це дивно, але таким чином ви зможете поступово відсунути негативну інформацію на задній план. Кредитний спеціаліст буде дивитись найбільш актуальні та релевантні показники.
Ви можете отримувати невеликі позички у мікрофінансових компаніях або інших кредитних установах. Важливо сумлінно та дуже уважно обслуговувати ці фінансові зобов’язання. Таким чином ваша кредитна історія буде містити позитивну інформацію про вас, як позичальника.
Звертайтесь за розстрочкою
Купівля техніки та різних товарів у розстрочку — це зручно та корисно. Зручність полягає в тому, що ви можете придбати потрібний вам товар, а вартість розбити на частини. Просто поступово сплачуйте ці гроші відповідно до календаря платежів.
Користь полягає в тому, що розстрочка — це кредит. Таким чином придбання пральної машини у розстрочку буде позначено у вашій кредитній історії у якості кредиту на певну суму. Ви вносите регулярні платежі відповідно до графіку платежів — ваша кредитна історія характеризує вас у якості сумлінного позичальника, який не ігнорує свої фінансові зобов’язання.
Швидкі онлайн кредити для українців в Польщі
Українське Бюро Кредитних Історій надало доступ до кредитних історій українців польським компаніям. Тепер каршерингові компанії та фінансові установи можуть проаналізувати досвід українця у виконанні фінансових зобов’язань.
Також компанії можуть додатково використовувати міжнародні реєстри для всебічного вивчення позичальника. Компанія Kapusta24 на своєму сайті повідомляє, що вивчає кредитну історію своїх клієнтів за допомогою таких міжнародних реєстрів:
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.;
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.;
- Krajowy Rejestr Długów S.A.;
- Biuro Informacji Kredytowej S.A.;
- Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej prowadzonej przez CRiF sp. z o.o..
Тут компанія може побачити актуальну інформацію про діючі фінансові зобов’язання позичальника та його всю історію попередніх кредитів та їх погашення.
Висновки
В сучасному світі кредитна історія — невід’ємна частина інформації про кожного громадянина. Навіть без вашого відома ця інформація збирається в єдиній базі та обробляється банками, коли ви звертаєтесь за кредитом.
Важливо слідкувати за власною кредитною історією та робити все можливе для того, що вона була якомога позитивнішою. Навіть якщо ви маєте тимчасові фінансові проблеми, варто комунікувати з кредитором, не уникати своїх зобов’язань та шукати законні шляхи вирішення існуючих проблем.
Детально про те, як погасити кредит в умовах війни або в інших тяжких обставинах читайте на нашому сайті. Ми зібрали корисні поради для того, щоб зберегти позитивну кредитну історію та мати високі шанси отримати позичку в майбутньому.