Навчання в Польщі наразі є досить доступним та все більше приваблює студентів з України та інших країн. Але навіть з низькою платою за навчання та порівняно невисокими витратами на життя, часто потрібна фінансова підтримка. Для цього є кредит на освіту у Польщі.
Далі ми детально розповімо про сутність цих кредитів, хто має право, скільки можна отримати, умови, обмеження, а також коли точно платити назад.
Основні програми кредитування студентів у Польщі
У Польщі діють кілька основних моделей студентських кредитів, а саме державні кредити з підтримкою міністерства, банківські пропозиції для студентів, а також спеціалізовані програми співфінансування. Всі вони мають різні умови, цільові аудиторії та механізми погашення. Нижче ми зробили детальний розбір кожного варіанту.
Державний студентський кредит (Kredyt studencki)
Це головна форма фінансової підтримки студентів у Польщі, яка реалізується за участі уряду і комерційних банків. Його особливість це пільгові умови, довгий період відстрочки і можливість часткового списання боргу.
Кошти надходять на особистий рахунок студента щомісяця під час усього періоду навчання. Термін користування складає максимум 6 років (з урахуванням можливості продовження навчання або зміни напряму). Виплата починається через 2 роки після закінчення навчання (автоматична відстрочка).
Процентна ставка одна з найнижчих у країні — субсидована державою. У 2025 році це половина облікової ставки NBP (Нацбанку Польщі), тобто орієнтовно 2–3 % річних.
Отримати можуть громадяни Польщі або іноземці з правом постійного перебування / картою побиту. Вікова межа до 30 років — студенти та до 35 років — аспіранти. Отримувач має бути студентом стаціонарної або заочної форми навчання (як державних, так і приватних вишів). Також доходи сім’ї отримувача не перевищують певного порогу — у 2025 році це приблизно 4 000 злотих на одного члена родини (вираховується на основі PIT-декларацій).
Виплата від 400 до 1000 злотих щомісяця (за вибором студента). Окрім того виплати здійснюються протягом навчального року (9 або 10 місяців), з паузою на літні канікули.
Погашення починається через 2 роки після завершення навчання, розраховується індивідуально, залежно від отриманої суми та відсотків. У складних життєвих обставинах можна відкласти виплату ще на 12 місяців, зменшити платіж до 20 % доходу або подати заявку на списання частини боргу (див. нижче).
Можливість списання частини кредиту це 50 % — якщо студент входить у 1 % кращих випускників свого вишу, 35 % — для топ-5 % та 20 % — для топ-10 %. Для цього потрібно підтвердження від університету про досягнення високих результатів.
Щоб оформити кредит на освіту у Польщі, треба подати заяву через банк, який бере участь у програмі (наприклад: PKO BP, Santander, BPS, Pekao SA). Надати документи, такі як посвідчення студента, довідка з університету, декларація PIT про доходи сім’ї та PESEL, карта побиту або інші документи, що підтверджують статус проживання.
Комерційні кредити зі студентськими умовами
Окрім державного «Kredyt studencki», польські банки також пропонують студентські банківські кредити за спрощеними умовами. Це класичні споживчі кредити, адаптовані до молодих позичальників.
Особливості полягають у тому, що сума визначається індивідуально, зазвичай це до 10 000–50 000 злотих. Ціль — це навчання, оплата курсів, проживання, техніка, подорожі, переїзд. Процент у даному випадку вище, ніж у державному кредиті (від 7 до 12 % у 2025 році). Окрім того потрібно мати дохід або поручителя. Іноземцям такі кредитування зазвичай доступні лише після 6–12 місяців легального проживання та стабільного доходу.
Банки, що пропонують подібні програми: Santander Bank Polska, PKO BP, mBank та Alior Bank. Підходить студентам, які не підпадають під вимоги держпрограми (вік, дохід), тим, хто потребує коштів терміново або на нетипові потреби (наприклад, ноутбук, житло) або іноземцям із хорошим фінансовим статусом, контрактом чи поручителем.
Програма OPEN (Osobisty Program Edukacji Naukowej)
Це грантово-кредитна програма, що реалізується за підтримки Євросоюзу та Національного центру досліджень і розвитку Польщі. Ця програма комбінує кредит і грант: студент отримує кошти на навчання, але після виконання умов частина суми списується. Списання зазвичай до 25 % або більше якщо студент завершує навчання вчасно та працює в Польщі. Ціль програми — розвиток наукового потенціалу Польщі, залучення молодих спеціалістів. Доступна для магістратури, аспірантури, іноді — бакалаврату у визначених напрямках (STEM, медицина, ІТ).
Звернутись можна через сайт програми або безпосередньо в університеті. Програма відкривається у визначені періоди (набір обмежений). Потрібна академічна успішність, мотиваційний лист, іноді підтвердження польської мови.
Міжнародні студентські кредити (U.S. Direct Loans, Erasmus+, тощо)
Для студентів із США або тих, хто навчається за програмами подвійного диплома або Erasmus+, існують додаткові механізми кредитування. Наприклад, U.S. Federal Direct Loans — якщо польський ВНЗ акредитований у США (наприклад, медичний факультет Ягеллонського університету). Erasmus+ Master Loans для студентів, які навчаються на спільних магістерських програмах Erasmus Mundus (до 18 000 євро). А також приватні освітні позики від міжнародних фондів.
Такі кредити не доступні українцям без другого громадянства. Вимагають визнання диплома чи програми відповідною агенцією США/ЄС. А також часто передбачають проживання та навчання щонайменше в двох країнах ЄС.
Хоча більшість програм у Польщі орієнтовані на польських громадян, українські студенти з офіційним статусом перебування також можуть скористатися студентським кредитом — особливо, якщо мають PESEL, карту побиту або інший документ, що підтверджує довгострокове проживання.
Перш за все для участі в програмі Kredyt studencki українець повинен мати карту сталого побиту, карту резидента ЄС або інший документ, що дає постійне/довгострокове право перебування або бути визнаним як особа, яка користується такими ж правами, як громадяни Польщі (це стосується біженців, осіб із міжнародним захистом, а також деяких осіб із гуманітарним дозволом на перебування).
Якщо студент має лише тимчасовий статус чи гуманітарну візу — доступ до кредиту може бути обмеженим. У таких випадках краще звернутися безпосередньо до банку або університету, щоб уточнити, чи допустима участь у програмі. Також є вікові обмеження до 30 років — для студентів бакалаврату, магістратури, або неперервних магістерських програм (5-річні спеціальності) та до 35 років — для аспірантів (докторантура).
Головна вимога — це середній щомісячний дохід на одного члена сім’ї не має перевищувати певну межу, встановлену Міністерством науки і вищої освіти. На 2025/2026 навчальний рік — це орієнтовно 4 000 злотих нетто на людину. Доходи потрібно підтвердити деклараціями PIT (польськими або українськими — якщо вони легалізовані).
Кредит доступний студентам денної, заочної або вечірньої форм. Навчання має проходити в офіційно зареєстрованому польському університеті (державному чи приватному). Якщо ви вже здобули вищу освіту в Україні, але зараз вступили до польського вишу — ви також можете подаватися, за умови дотримання вікових та фінансових критеріїв. Навіть якщо держава дозволяє, остаточне рішення приймає банк. Він може вимагати поручителя (навіть громадянина Польщі), просити довідку з місця роботи, рахунки, гарантію платоспроможності або перевірити ваш статус через PESEL або базу ZUS (страхування/доходи).
Важливо знати, що деякі банки неохоче дають кредити іноземцям, особливо без сталого доходу або гаранта. Тому перед подачею доцільно перевірити вимоги у конкретному банку.
Для чого можна використати кредит
Хоча це формально студентський кредит, закон не обмежує його використання лише на оплату навчання. Отримувач має повне право розпоряджатися коштами на власний розсуд — за умови, що він залишається студентом протягом усього періоду отримання грошей.
Основні дозволені цілі:
- Оплата навчання
- Оренда житла та комунальні послуги
- Продукти та базові потреби
- Канцелярія, навчальні матеріали, підручники
- Медичне страхування / приватні медпослуги
- Подорожі, навчальні стажування, Erasmus+
- Мовні курси або додаткове навчання
- Спеціальні витрати: адаптація, дитина, сімейні обставини
Важливо памʼятати що банк або держава не вимагають чітких звітів про витрати. Але якщо студент змінює статус (перериває навчання, виїжджає з Польщі, відраховується), — кредит припиняється, а виплати можуть бути перераховані або повернуті.
Як оформити: короткий покроковий алгоритм
Крок 1. Перевірте, чи ви підходите
Перед тим як подавати заявку, впевніться, що відповідаєте базовим вимогам. Вам має бути менше 30 років (для студентів) або менше 35 (для аспірантів), ви маєте навчатись в польському університеті, у мас повинен бути PESEL, карта побиту або інший документ, що дозволяє легально жити в Польщі, а також дохід вашої родини на одну особу — не більше 4 000 злотих на місяць.
Крок 2. Підготуйте документи
Щоб подати заявку на кредит, вам знадобиться довідка з університету про те, що ви справді навчаєтесь там, документи, які підтверджують дохід вашої родини (наприклад, декларація PIT за минулий рік), копія карти побиту або іншого документа на перебування, номер PESEL, посвідчення студента (індекс або студентський квиток), а також іноді можна знадобитись довідка про склад сім’ї.
Крок 3. Оберіть банк
Не всі банки дають студентські кредити. Найпопулярніші — це PKO BP, Santander Bank Polska, Pekao SA та Bank BPS. Зайдіть на сайт банку або в найближче відділення й запитайте: «Чи можна подати заявку на Kredyt studencki?»
Крок 4. Подайте заявку
Ви можете подати документи особисто у відділенні банку або через інтернет (якщо є електронний підпис). У заявці вкажіть, яку суму ви хочете отримувати щомісяця (від 400 до 1000 злотих). Якщо щось не зрозуміло — працівники банку зазвичай допомагають заповнити все правильно.
Крок 5. Чекайте на рішення
Розгляд заявки займає від кількох днів до кількох тижнів. Якщо банк щось не розуміє — можуть подзвонити й попросити додаткові документи. Якщо все гаразд, тоді ви отримаєте підтвердження й підпишете договір.
Крок 6. Отримуйте гроші
Після підписання договору щомісяця ви будете отримувати кошти на свій рахунок (наприклад, 800 злотих). Виплати йдуть протягом навчального року (звичайно — 10 місяців), але не влітку.
Крок 7. Погашення після навчання
Вам не потрібно нічого повертати під час навчання, адже погашення кредиту почнеться лише через 2 роки після завершення. Якщо ви навчались добре, тоді частину боргу можуть списати автоматично.
Державний польський студентський кредит — це найпряміший і найбільш доступний варіант для студентів і аспірантів до певного віку та з обмеженим доходом родини. Він поглинає тільки частину фінансових витрат, але дуже корисний як допоміжний інструмент. Для іноземців, особливо з України, важливими є карта побиту або PESEL, підтвердження доходів та готовність знайти заставу.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.