У 2025 році Польща активно підтримує перехід на екологічний транспорт. Якщо вас цікавить автокредит на електромобіль у Польщі, варто знати: держава пропонує щедрі субсидії до 40 000 злотих, банки надають вигідні умови фінансування, а виробники – гнучкі пакети лізингу.
Та чи справді це вигідно для звичайного покупця? Розбираємося більш детально далі у статті.
Державні субсидії на електромобілі
У 2025 році в Польщі діє масштабна програма підтримки електромобільності під назвою NaszEauto, яка суттєво знижує вартість придбання електромобіля. Програма була запущена 1 лютого 2025 року і фінансується Національним фондом охорони довкілля та водного господарства (NFOŚiGW).
Кожен, хто купує новий електромобіль, може розраховувати на базову субсидію в розмірі 18 750 злотих. Ця сума є фіксованою і доступна майже всім фізичним особам, незалежно від їхнього доходу чи місця проживання. Проте за певних умов розмір дотації можна збільшити.
Якщо покупець додатково здає старий автомобіль з двигуном внутрішнього згоряння (бензиновий або дизельний), що був зареєстрований до 2014 року і знаходився у власності не менше одного року, держава надає ще 10 000 злотих.
Окрема надбавка передбачена для осіб із меншими доходами або для сімей з дітьми. Якщо річний дохід особи не перевищує 135 000 злотих (брутто), або якщо мова йде про багатодітну сім’ю, можна отримати додаткові 11 250 злотих.
Таким чином, у найвигіднішому сценарії покупець може отримати до 40 000 злотих державної допомоги на придбання одного електромобіля. Ця сума переводиться не безпосередньо покупцеві, а враховується в кінцевій вартості авто або оформлюється через співпрацюючий банк/дилера.
Важливо також знати, що:
- Субсидії діють тільки для нових авто з нульовим пробігом.
- Максимальна ціна авто, на яку поширюється програма, становить 225 000 злотих.
- Заявки подаються через онлайн-систему або через автосалони, що беруть участь у програмі.
Умови автокредиту
Купівля електромобіля в кредит у Польщі — це популярна фінансова опція, особливо якщо поєднати її з державною субсидією. Автокредит, як правило, вигідніший за споживчий кредит, оскільки банк бере в заставу сам автомобіль, що знижує ризики для кредитора і дозволяє запропонувати нижчу відсоткову ставку.
У 2025 році в Польщі середня ставка автокредиту для нових авто становить 6–9% річних, залежно від обраного банку, тривалості договору, початкового внеску та кредитної історії позичальника.
Термін кредитування зазвичай становить від 24 до 96 місяців. Найчастіше банки пропонують строк на 5 років (60 місяців), що дозволяє розподілити виплати рівномірно й зменшити фінансове навантаження на місячний бюджет.
Деякі банки або кредитні установи, що співпрацюють із автодилерами, можуть запропонувати кредит без початкового внеску, або ж з мінімальним стартовим платежем — 1–10% від вартості авто. Водночас інші вимагають стандартний аванс — 20–30%.
Окрім основної відсоткової ставки, слід враховувати:
- Одноразову комісію за надання кредиту (часто 1–3% від суми).
- Обов’язкове страхування (КАСКО) на весь строк дії кредиту.
- Додаткові послуги, як-от страхування життя позичальника чи GAP-страхування.
Під час вибору автокредиту варто звертати увагу не лише на річну процентну ставку (RRSO), але й на повну вартість кредиту з урахуванням усіх комісій і додаткових витрат.
Для отримання автокредиту зазвичай потрібно:
- Надати підтвердження доходів (довідка з місця роботи або податкова декларація).
- Мати позитивну кредитну історію в BIK (Бюро кредитної інформації).
- Надати договір купівлі-продажу на авто або попередню угоду з дилером.
Банки, які активно кредитують покупку електромобілів у 2025 році, включають Santander Consumer Bank, BNP Paribas, mBank, PKO BP, Pekao SA. Багато з них співпрацюють із автосалонами напряму, що полегшує процес оформлення кредиту.
Альтернатива — лізинг або кредит-абонемент
Окрім традиційного автокредиту, у Польщі стрімко набирає популярності така форма фінансування, як лізинг або кредит-абонемент. Це особливо актуально для тих, хто не хоче одразу вкладати великі суми або не планує користуватися автомобілем довгі роки.
Суть лізингу або абонементу полягає в тому, що ви фактично не купуєте автомобіль у повну власність, а берете його в довгострокову оренду з можливістю викупу або заміни в кінці договору. Ви сплачуєте щомісячні платежі, які покривають лише втрату вартості авто (амортизацію) та відсотки. Завдяки цьому щомісячні витрати зазвичай нижчі, ніж при автокредиті.
Такий підхід особливо вигідний, якщо:
- Ви не плануєте володіти авто понад 3–4 роки.
- Хочете регулярно оновлювати транспорт (наприклад, кожні 2–3 роки).
- Важлива передбачуваність витрат — більшість лізингових програм включає сервісне обслуговування, страхування та техогляд.
У Польщі кредит-абонементи та операційний лізинг активно пропонують такі компанії, як Volkswagen Financial Services, Toyota Leasing Polska, Skoda Finance, Hyundai Finance, а також незалежні оператори: Masterlease, Arval, ALD Automotive.
Недоліком такої форми фінансування є те, що ви не є повноцінним власником авто. Якщо хочете викупити транспорт по закінченню договору, вам доведеться доплатити залишкову вартість, яка може сягати 30–40% початкової ціни.
Також лізинг більше підходить тим, хто має стабільний дохід та чисту кредитну історію, оскільки компанії ретельно перевіряють платоспроможність клієнта перед укладенням угоди.
Додаткові переваги для власників електроавто
Окрім субсидій і пільгового фінансування, володіння електромобілем у Польщі супроводжується рядом інфраструктурних та економічних переваг, які суттєво підвищують привабливість такого транспорту.
Однією з головних переваг є безкоштовне паркування у центральних частинах багатьох міст. Електромобілі з відповідною реєстрацією можуть паркуватися у платних зонах без оплати або за значно зниженим тарифом. Це особливо актуально для Варшави, Кракова, Вроцлава та інших великих міст, де плата за паркування може бути досить високою.
Ще одна важлива перевага — доступ до смуг громадського транспорту. Власники електрокарів можуть користуватись смугами для автобусів (buspas), що дозволяє економити час у години пік.
Також в електромобілі не сплачується акциз, який зазвичай становить кілька відсотків від вартості авто для звичайних бензинових чи дизельних транспортних засобів. Крім того, нові електроавтомобілі тимчасово звільнені від податку на транспортні засоби або мають значні знижки (залежно від воєводства та муніципалітету).
У деяких випадках власники електрокарів також отримують пільги при в’їзді до центрів міст, особливо там, де вводяться так звані зони чистого транспорту (Strefy Czystego Transportu). У таких зонах заборонено рух дизельних і старих бензинових авто, тоді як електромобілі мають вільний проїзд.
Нарешті, варто згадати і про знижену вартість експлуатації. Зарядка електромобіля в домашніх умовах або на громадських зарядних станціях коштує значно дешевше, ніж заправка бензином або дизелем. Крім того, електромотори вимагають менше технічного обслуговування, не потребують регулярної заміни оливи, а гальмівні колодки зношуються повільніше завдяки системі рекуперації енергії.
Таким чином, володіння електромобілем у Польщі в 2025 році не лише екологічно доцільне, але й фінансово вигідне особливо з урахуванням усіх бонусів, пільг та зниженої вартості обслуговування.
Коли не варто брати автокредит
Хоча автокредит на електромобіль у Польщі в 2025 році може бути вигідним за умови використання державних субсидій, є ситуації, коли оформлення кредиту краще відкласти або зовсім уникати. Ось основні обставини, за яких автокредит може обернутись тягарем, а не фінансовим рішенням.
Нестабільний або нерегулярний дохід
Якщо ваші доходи залежать від сезонної роботи, фрілансу або часто змінюються, щомісячні платежі за кредитом можуть стати причиною фінансової нестабільності. Автокредит передбачає сувору дисципліну: платити потрібно щомісяця, незалежно від особистих обставин.
Високе кредитне навантаження
Якщо у вас вже є активні кредити або розстрочки (наприклад, на побутову техніку, іпотеку чи кредитну картку з залишком), новий автокредит може погіршити вашу платоспроможність. Більшість банків у Польщі відмовляють, якщо співвідношення боргів до доходу перевищує 40–50%.
Відсутність фінансової подушки
Беручи на себе кредитні зобов’язання, важливо мати резервний фонд хоча б на 3–6 місяців життя без доходу. Якщо ви не маєте заощаджень, будь-яка надзвичайна ситуація — втрата роботи, хвороба, ремонт — може призвести до прострочок і штрафів.
Намір користуватися авто короткий час
Якщо ви плануєте продавати авто вже через 1–2 роки або використовувати його лише тимчасово (наприклад, у період проживання за кордоном), автокредит не виправданий. У перші роки авто швидко втрачає в ціні, а залишок по кредиту часто перевищує ринкову вартість машини.
Можливість купити авто без кредиту
Якщо у вас є достатньо коштів або доступ до безпроцентної позики від родичів — немає сенсу платити відсотки банку. Навіть за найвигіднішими умовами автокредиту загальна переплата може скласти 10–20% від вартості авто.
Ви не готові до додаткових витрат
Кредит — це не лише щомісячний платіж. До нього додаються витрати на страхування КАСКО, іноді на додаткові комісії, обов’язкове обслуговування в офіційних СТО та інші вимоги, прописані в договорі. Якщо ви розраховуєте лише на ціну авто, без урахування супутніх витрат — ризикуєте опинитися в мінусі.
Взяти автокредит на електромобіль у Польщі у 2025 році — це потенційно вигідне рішення, але тільки для тих, хто добре розрахував свої фінансові можливості. Якщо ви користуєтесь державною субсидією, маєте стабільний дохід, резервний фонд і плануєте довготривале користування авто — автокредит може допомогти вам безпечно перейти на електромобіль.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.