Якщо ви живете або працюєте в Польщі, а гроші потрібні терміново найзручнішим рішенням може стати кредит готівкою в Польщі. Це популярна фінансова послуга, яка дозволяє швидко отримати потрібну суму без зайвої бюрократії та складних вимог. Кошти можна витратити на будь-які цілі, наприклад ремонт, навчання, лікування, подорож або просто на покриття непередбачених витрат.
У цій статті ми детально розберемо, в якому банку краще взяти кредит готівкою в Польщі, на що звернути увагу перед підписанням договору та які помилки найчастіше роблять позичальники.
Що таке кредит готівкою в Польщі
Кредит готівкою — це грошова позика, яку банк видає фізичній особі без прив’язки до конкретної мети. Ви отримуєте гроші на свій рахунок або готівкою у відділенні, а потім повертаєте їх частинами протягом узгодженого періоду. На відміну від цільових кредитів (наприклад, іпотеки чи автокредиту), такі позики не потребують застави чи підтвердження, на що саме ви витратите кошти.
Більшість польських банків надають кредити не тільки громадянам країни, але й іноземцям, які мають легальний статус перебування, постійний дохід і номер PESEL.
Хто може отримати кредит готівкою
Отримати кредит готівкою в Польщі може практично кожен, хто легально проживає та працює на території країни. Але банки висувають певні вимоги, аби переконатися, що позичальник здатен повернути борг.
Основні умови виглядають так:
- Наявність легального доходу. Банк повинен бачити, що Ви отримуєте стабільну зарплату. Підходять такі форми зайнятості umowa o pracę — трудовий договір, який дає найвищі шанси на схвалення umowa zlecenie або umowa o dzieło або działalność gospodarcza.
- Документи, що підтверджують особу. Зазвичай достатньо паспорта або карти побиту (karta pobytu).
- Наявність номера PESEL. Без нього більшість банків не зможуть створити кредитну заявку в системі.
- Постійна адреса проживання в Польщі. Це може бути орендована квартира або житло, де ви офіційно зареєстровані.
- Позитивна кредитна історія. Якщо у вас є заборгованості в BIK або прострочення платежів, банк може відмовити.
Навіть якщо ви працюєте неофіційно, але отримуєте стабільні надходження на польський рахунок, деякі банки (наприклад, Alior Bank або Santander) можуть врахувати це як підтвердження доходу.
Чи можна взяти кредит без роботи
Так, але варто розуміти, що це складніше і не завжди вигідно. Банки прагнуть мінімізувати ризики, тому видають кредити людям із постійним доходом. Проте є винятки, коли отримати гроші все ж реально:
- Соціальні виплати або допомога від держави. Якщо ви отримуєте допомогу для біженців, сімейні виплати, пенсію або інші соціальні гроші, їх іноді можна використати як підтвердження доходу.
- Поручитель (співпозичальник). Якщо знайдеться людина з офіційною роботою в Польщі, яка підпише договір разом із вами, шанс отримати кредит зростає у кілька разів.
- Маленька сума кредиту. Безробітним або людям із нестабільними доходами банки можуть запропонувати лише невелику позику (наприклад, до 5 000–10 000 zł) і короткий термін погашення.
- Небанківські компанії. Якщо банк відмовив, можна звернутися до фінансових організацій, як-от Provident, Wonga, Vivus чи Smart Pożyczka. Вони менш вибагливі, але відсотки там вищі, ніж у банках.
Якщо ви плануєте залишатися в Польщі надовго, краще спершу знайти офіційну роботу. Це відкриє двері до вигідних банківських кредитів і допоможе сформувати позитивну кредитну історію.
Як підвищити шанси на схвалення кредиту
Навіть якщо ви відповідаєте вимогам банку, схвалення не завжди гарантоване. Польські банки аналізують десятки параметрів, перш ніж видати гроші. Давайте розглянемо кілька практичних порад, як підвищити свої шанси.
Підготуйте чисту кредитну історію. Для цього перед подачею заявки перевірте себе в BIK.pl. Якщо є заборгованості, погасіть їх і дочекайтеся оновлення інформації. Кожен запит у BIK фіксується. Якщо їх занадто багато за короткий період, банк може вирішити, що ви відчайдушно шукаєте гроші, і відмовить.
Оформіть рахунок у банку, де хочете взяти кредит. Клієнтам із власним рахунком банки довіряють більше, вони бачать рух коштів і можуть швидше прийняти рішення. Не варто прикрашати інформацію про доходи чи місце роботи. Банки легко перевіряють ці дані, і неправдива інформація може стати причиною відмови.
Якщо ви новий клієнт або іноземець, краще почати з меншої суми. Після вчасного погашення перших платежів довіра банку зросте. Майте постійний номер телефону та адресу проживання. Банк має бути впевнений, що з вами можна зв’язатися. Тимчасові або відсутні контакти — часта причина відмови.
Створіть невелику кредитну історію заздалегідь наприклад, відкрийте кредитну картку або оформіть розстрочку в магазині. Навіть один вчасно сплачений кредит суттєво підвищує шанси отримати більшу суму згодом.
В яких банках найвигідніше взяти кредит готівкою в Польщі
У Польщі багато банків пропонують кредити готівкою, але умови в кожного трохи відрізняються — відсоткова ставка, комісія, сума, яку можна отримати, а також швидкість оформлення. Нижче наведено найпопулярніші банки, які добре ставляться до іноземців і мають прозорі правила.
Alior Bank
Alior Bank — це сучасний польський банк, який часто обирають українці. Тут можна отримати до 200 000 злотих на термін до 10 років. Ставка починається від 9,99%, але точний відсоток залежить від Ваших доходів та кредитної історії.
Заявку можна подати повністю онлайн, навіть без візиту до відділення. Після схвалення гроші надходять на рахунок упродовж доби. Банк лояльно ставиться до клієнтів, які не мають довгої історії в Польщі, тому це хороший варіант для новоприбулих.
Santander Bank Polska
Santander — один із найбільших банків Польщі, який пропонує кредити готівкою до 300 000 злотих. Термін до 10 років, а достроково погасити позику можна без жодних штрафів. Для оформлення потрібно підтвердити дохід, але не завжди вимагають офіційну довідку, часто достатньо виписки з банківського рахунку. Santander зручний тим, що більшість формальностей можна вирішити через мобільний додаток або інтернет.
PKO Bank Polski
PKO BP — найстаріший і найнадійніший банк Польщі. Він видає кредити до 120 000 злотих зі ставкою від 10,49%. Перший платіж можна зробити пізніше — банк пропонує так звану «відстрочку першої виплати». PKO підходить тим, хто хоче стабільності та впевненості, що з банком не виникне проблем. У кожному місті є відділення, де можна отримати консультацію українською або англійською мовою.
ING Bank Śląski
ING — це банк, який активно переходить на онлайн-сервіси. Тут можна отримати кредит до 160 000 злотих, а для клієнтів банку — навіть без довідки про доходи. Ставка починається від 9,19%, і ніяких прихованих комісій. Процедура дуже швидка: заповнюєте заявку через інтернет-банкінг, підписуєте договір електронно, і гроші з’являються на рахунку протягом години. Ідеальний варіант для тих, хто вже має рахунок у ING.
mBank
mBank — зручний, простий і популярний серед молоді. Тут можна отримати до 180 000 злотих на термін до 10 років. Рішення по заявці приходить за кілька хвилин, а після підтвердження гроші одразу надходять на рахунок. Перевага mBank у тому, що э прозорі умови, без дрібного шрифту та прихованих комісій. Якщо у вас є PESEL і стабільний дохід, схвалення майже гарантоване.
Millennium Bank
Millennium Bank видає кредити до 200 000 злотих на термін до 9 років. Відсоткова ставка залежить від кредитної історії, але зазвичай стартує з 10%. Банк зручний для іноземців, тут можна відкрити рахунок і оформити кредит навіть без великого стажу роботи в Польщі. Часто пропонують промоакції, наприклад, зниження комісії або бонуси для нових клієнтів.
Citi Handlowy
Це банк міжнародної групи Citibank, тому добре підходить тим, хто вже мав кредитну історію за кордоном. Сума до 150 000 злотих, термін до 8 років. Перевага Citi Handlowy у тому, що тут можна отримати попереднє рішення навіть без подачі офіційної заявки. Оформлення відбувається швидко, а для клієнтів банку доступні додаткові бонуси, як-от безкоштовна кредитна картка.
Якщо гроші потрібні швидко, зверніться до МФО
Буває, що чекати рішення банку просто немає часу. Якщо гроші потрібні тут і зараз, можна скористатися послугами мікрофінансових організацій (МФО). Вони працюють легально й видають невеликі суми майже миттєво.
Одним із найвідоміших прикладів є Kapusta24 — фінансова компанія, яка надає швидкі онлайн-позики.
- Сума позики від 500 до 5 000 злотих
- Термін від 7 до 30 днів
- Оформлення повністю онлайн, лише за кілька хвилин
- Гроші надходять на рахунок одразу після підтвердження заявки
Щоб отримати позику в Kapusta24, достатньо мати паспорт, PESEL і банківський рахунок. Не потрібно довідок про роботу чи доходи — система автоматично перевіряє Вашу платоспроможність через онлайн-верифікацію.
Такі кредити зручні, якщо потрібно швидко позичити невелику суму — наприклад, щоб оплатити оренду чи непередбачені витрати. Але важливо пам’ятати: короткий термін погашення означає вищу ставку, тому не варто користуватися МФО часто.
Отже, отримати кредит готівкою в Польщі можна навіть без польського громадянства. Головне мати стабільний дохід, номер PESEL і легальний статус перебування. Серед найвигідніших банків Alior Bank, Santander, PKO BP, ING та mBank. Перед підписанням договору уважно перевіряйте RRSO, комісії та можливість дострокового погашення, щоб не переплатити.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.