Польща залишається популярною країною для тимчасової чи постійної міграції, особливо серед українок. Багато жінок приїжджають сюди в пошуках безпеки, роботи чи кращого життя для своїх дітей. Але життя за кордоном не завжди передбачуване. Навіть перебуваючи в декреті, можуть виникнути ситуації, коли терміново потрібні гроші — на лікування, речі для дитини, оренду чи інші потреби.
У таких випадках постає питання: чи може жінка у декреті отримати кредит у Польщі? Детальніше про це розберемось у статті.
Хто така «жінка у декреті» з точки зору банку
Польські банки під час розгляду заявки на кредит звертають увагу не лише на статус людини, а й на її дохід, стабільність роботи та документи, що підтверджують ці фактори.
Жінка у декреті — це та, хто офіційно перебуває у відпустці після народження дитини. Вона може отримувати державні виплати (наприклад, з ZUS), але при цьому не працює повний робочий день. І тут банки ділять таких жінок на кілька типів:
Жінка з офіційним працевлаштуванням
Це клієнтка, яка:
- має трудовий договір, укладений на невизначений термін або на тривалий час;
- пішла у декрет з цього місця роботи;
- отримує щомісячні виплати від ZUS;
- після завершення декрету має право повернутися на цю ж посаду.
Таку жінку банки вважають надійнішою, адже вона має стабільний дохід і гарантії повернення до роботи. Виплати з ZUS у цьому випадку можуть розглядатися як постійне джерело доходу.
Жінка без офіційної роботи або доходу
Це випадки, коли жінка:
- не має трудового договору;
- працювала неофіційно або тимчасово;
- не отримує виплат з ZUS;
- перебуває в Польщі без карти побиту або інших легальних документів;
- має лише соціальні допомоги, як-от 500+ або інші одноразові виплати.
У таких випадках банк бачить високий ризик і, швидше за все, відмовить у кредиті. Допомоги на дитину рідко враховуються як стабільне джерело доходу.
Жінка з альтернативним доходом
Це може бути дохід від чоловіка, фриланс, оренда майна або інші нерегулярні заробітки. Банк може врахувати ці джерела, але лише якщо вони документально підтверджені. Найчастіше лише як доповнення до основного доходу.
Чи видають кредити жінкам у декреті в Польщі
Коротко – так, банки можуть видати кредит жінці у декреті, але не в кожному випадку. Вони розглядають такі заявки індивідуально, оцінюючи, чи є в жінки джерело доходу, яка в неї кредитна історія і які зобов’язання вона має. Давайте дізнаємось, що впливає на рішення банку.
Якщо жінка має активний трудовий договір і перебуває у декретній відпустці, банк розглядає її як потенційно стабільного клієнта. Якщо договір безстроковий або укладений надовго, це великий плюс.
Щомісячні виплати по догляду за дитиною можуть зараховуватись як постійний дохід. Але банк має бути впевнений, що ці виплати тривають не один-два місяці, а довший термін. Потрібні підтвердження — довідка з ZUS або виписки з рахунку. Банки враховують кількість дітей, інших утриманців і щомісячні витрати. Якщо витрати перевищують дохід, кредит, скоріш за все, не дадуть.
Якщо жінка вже брала кредити в Польщі й вчасно їх повертала, це підвищує довіру. Якщо є прострочки або відкриті борги — шанси на кредит падають. Якщо подати заявку разом з чоловіком або іншою особою з постійним доходом, банк з більшою ймовірністю схвалить кредит.
Невеликі суми (наприклад, 2–5 тисяч злотих) отримати легше, навіть без ідеальної ситуації. Великі кредити (від 10 тисяч і вище) потребують підтвердженого доходу і часто — додаткових гарантій.
Які варіанти кредитування доступні?
Жінка у декреті в Польщі може звернутися за кредитом у банк або небанкову фінансову установу. Але не всі варіанти однаково доступні та безпечні. Основні види кредитів, на які можна розраховувати.
Споживчий кредит (kredyt gotówkowy) – це звичайний кредит на будь-які потреби: покупки, лікування, оплату житла тощо. Сума зазвичай становить від кількох тисяч до 50–100 тисяч злотих. Можна оформити у банку або онлайн (якщо є рахунок, PESEL і підтвердження доходів). Жінці у декреті такий кредит дадуть лише у випадку наявності стабільного доходу (виплати з ZUS, зарплата до декрету, поручитель).
Кредит під заставу (pożyczka pod zastaw), тобто якщо у вас є нерухомість, авто або інше майно в Польщі, його можна надати в заставу. Це знижує ризики для банку і підвищує шанси на отримання грошей. Однак у випадку несплати банк може забрати майно.
Кредит з поручителем або співпозичальником. Працюючий чоловік, родич або друг може підписати кредитний договір разом з вами. Тоді банк оцінює не тільки ваші доходи, але й доходи цієї людини. У разі несплати він буде зобов’язаний повертати кредит разом з вами.
Позика в небанковій установі (так звані «швидкі гроші»). Оформлюється онлайн або в офісі за 15–30 хвилин. Часто не вимагають довідок про доходи. Серед мінусів високі відсотки, короткий термін повернення, жорсткі умови. Багато хто користується такими позиками в крайніх випадках, але потрібно уважно читати договір.
Альтернатива кредиту — оформлення покупки з оплатою частинами (наприклад, у магазинах RTV Euro AGD, Media Markt). Навіть якщо банк не дає кредит, іноді можна отримати розстрочку з мінімальними вимогами.
Які документи потрібно надати?
Навіть у декреті можна зібрати пакет документів, який банк або фінансова установа розгляне як достатній. Чим більше чітких і зрозумілих паперів ви подасте, тим краще.
Основні документи:
- Документ, що посвідчує особу
- Підтвердження доходу
- Трудовий договір
- Податкові документи (іноді)
- Підтвердження проживання
- Документи співпозичальника або поручителя
Що може підвищити шанси на кредит?
Банк або кредитна компанія завжди оцінює рівень ризику. Якщо ви зможете показати, що ризик невеликий, — отримаєте схвалення швидше. Давайте розглянемо, що реально допоможе.
Перш за все це офіційне працевлаштування. Якщо ви перебуваєте у декреті, але маєте активний договір і після декрету повертаєтесь на роботу — це великий плюс. Банк бачить, що у вас стабільне джерело доходу у майбутньому.
Регулярні виплати з ZUS. Навіть якщо доходи невеликі, якщо вони регулярні — це краще, ніж нічого. Важливо, щоб вони офіційно надходили на рахунок, а не готівкою. Якщо ви вже брали кредити в Польщі або Україні й вчасно їх повертали — це фіксується в кредитному бюро. У Польщі це BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Можна перевірити свою історію онлайн.
Якщо хтось із ваших рідних має офіційний дохід і готовий підписати договір разом з вами — це суттєво збільшує шанси. У деяких випадках це єдиний варіант отримати кредит без офіційної роботи.
Також важливо знати, що чим менша сума, яку ви просите, і коротший термін — тим більше шансів на схвалення. Наприклад, 2000–3000 злотих на 6–12 місяців простіше отримати, ніж 10000 злотих на 3 роки.
Якщо ви можете надати заставу (наприклад, автомобіль), банк ризикує менше — і тому легше погоджується на видачу кредиту.
У яких банках можна спробувати подати заявку?
Не всі польські банки однаково ставляться до жінок у декреті. Деякі з них більш гнучкі й готові розглядати навіть нестандартні ситуації, інші — вимагають стабільної роботи, високого доходу та довготривалого трудового договору.
Ось список банків, у яких реально спробувати оформити кредит під час декрету:
- Alior Bank
- Bank Millennium
- mBank
- Santander Bank Polska
- PKO Bank Polski
- ING Bank Śląski
Що робити, якщо кредит не дають?
Навіть якщо всі банки відмовили, це ще не кінець. Є інші варіанти, які варто розглянути, перш ніж знову подавати заявки або звертатися до сумнівних кредиторів.
Позика в не банкових установах. Такі компанії видають так звані “chwilówki” — швидкі кредити на короткий термін. Можуть не вимагати офіційного працевлаштування. Дуже високі відсотки (річна ставка іноді перевищує 100–200%). Варто звертатися тільки у перевірені компанії: Aasa, Wonga, Vivus, Lendon, Smart Pożyczka тощо. Перед підписанням уважно читайте договір, особливо дрібний шрифт.
Займ під заставу. Можна дати в заставу машину, техніку або інше майно. Це можуть бути як банківські кредити, так і приватні угоди (ломбарди, кредитні компанії). Однак у разі прострочки майно заберуть.
Якщо вам потрібно купити щось конкретне (пральну машину, телефон, меблі), спробуйте оформити товар у розстрочку через магазини. Часто це робиться навіть без офіційної роботи. Наприклад: RTV Euro AGD, Media Markt, Neonet.
Соціальна допомога і пільги. Залежно від вашого статусу та доходу, ви можете отримати 500+ на кожну дитину, додаткову соціальну допомогу (залежно від гміни), допомогу від MOPS чи OPS (соціальні центри в кожному місті) і продовольчу допомогу, ваучери на одяг чи медикаменти.
У Польщі є багато організацій, які допомагають жінкам із дітьми, особливо мігранткам. Наприклад, Фонд Ocalenie, Центр допомоги мігрантам у Варшаві, Caritas Polska. Можна отримати одноразову фінансову допомогу або гуманітарну підтримку.
Позика у родичів або знайомих – це завжди зручно, але якщо сума невелика, іноді простіше позичити в близьких. Перевагою є відсутність відсотків і гнучкі умови повернення. Можна підписати просту розписку, щоб зафіксувати домовленість.
Жінці у декреті реально отримати кредит у Польщі, але це залежить від ряду чинників: офіційного працевлаштування, доходів, наявності поручителя або майна. Якщо ви плануєте звернутися до банку, підготуйте всі документи та заздалегідь оцініть свої шанси. У крайньому разі — розглядайте альтернативи, зважайте на відсотки та не погоджуйтеся на першу-ліпшу пропозицію.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.