З 2025 року у Польщі планується запуск державної програми «Житло на старт», спрямованої на підтримку громадян, які бажають придбати свою першу нерухомість. Головна особливість цієї ініціативи — можливість отримати іпотечний кредит із процентною ставкою від 0% до 1,5%, залежно від складу сім’ї.
Програма націлена на молодих людей та сім’ї з дітьми, пропонуючи фінансову підтримку в умовах зростання цін на житло та високих ставок за комерційними іпотечними кредитами. Далі розберемо основні умови участі у програмі, критерії отримання кредиту та можливі наслідки її впровадження.
Основні умови програми «Житло на старт»
Щоб стати учасником програми «Житло на старт» та отримати пільговий іпотечний кредит, необхідно відповідати низці умов. Програма орієнтована на молодих людей та сім’ї, які хочуть придбати своє перше житло у Польщі.
Вікові обмеження:
- Самотні особи (без дітей) можуть брати участь у програмі до 35 років.
- Сім’ї з дітьми можуть на участь без вікових обмежень.
Програма призначена для покупки першого житла, тому заявники не повинні володіти нерухомістю у Польщі.
Виняток: Сім’ї з п’ятьма та більше членами можуть брати участь у програмі навіть у тому випадку, якщо вони вже мають житло, але його площа не відповідає нормативам.
Для участі у програмі враховується середньомісячний брутто-дохід (до вирахування податків) за останній рік. Максимальні граничні значення виглядають наступним чином:
- 7 000 злотих – для однієї людини
- 13 000 злотих – для сім’ї із двох осіб
- 16 000 злотих – для сім’ї із трьох осіб
- 19 500 злотих – для сім’ї із чотирьох осіб
- 23 000 злотих – для сім’ї із п’яти осіб
Якщо дохід перевищує ці ліміти, заявник не може претендувати на отримання кредиту за програмою.
Типи нерухомості, які можна придбати — це квартиру чи будинок на первинному чи вторинному ринку. Не можна придбати комерційну нерухомість або житло, яке використовуватиметься в інвестиційних цілях (наприклад, для здачі в оренду).
Серед умов, це те, що житло має використовуватись для проживання самого позичальника. Продаж або передача нерухомості протягом перших десяти років може призвести до втрати пільгових умов кредиту.
Програма «Житло на старт» створена для того, щоб допомогти людям, які не можуть дозволити собі іпотеку на стандартних ринкових умовах, та дає шанс придбати житло з мінімальною процентною ставкою.
Процентні ставки та суми кредитів
У рамках програми «Житло на старт» позичальники можуть отримати пільговий іпотечний кредит зі зниженою відсотковою ставкою. Відсоток варіюється від 1,5 до 0%, залежно від складу сім’ї.
Відсоткова ставка зменшується зі збільшенням кількості членів сім’ї:
- 1,5% – для однієї людини
- 1,5% – для сім’ї із двох осіб
- 1% – для сім’ї із трьох осіб
- 0,5% – для сім’ї із чотирьох осіб
- 0% – для сім’ї з п’яти та більше осіб
Таким чином, чим більше сім’я, тим нижча відсоткова ставка за кредитом.
Розмір пільгового кредиту також залежить від кількості членів сім’ї:
- до 200 000 злотих – для однієї людини
- до 400 000 злотих – для сім’ї із двох осіб
- до 450 000 злотих – для сім’ї із трьох осіб
- до 500 000 злотих – для сім’ї із чотирьох осіб
- до 600 000 злотих – для сім’ї з п’яти та більше осіб
Якщо позичальник хоче придбати житло, вартість якого перевищує встановлений ліміт, він може взяти кредит на велику суму, проте на перевищення ліміту нараховуватиметься стандартна банківська процентна ставка (встановлюється конкретним банком).
Кредит можна оформити терміном до 30 років. Щомісячні платежі розраховуватимуться індивідуально, залежно від розміру кредиту, строку погашення та процентної ставки.
За умовами програми мінімальний початковий внесок може становити 0%, проте банки можуть встановлювати власні вимоги до позичальників. За бажання позичальник може внести власні кошти, щоб зменшити розмір кредиту та щомісячні платежі.
Якщо позичальник вирішить продати житло протягом перших 10 років, він може втратити право на пільгові умови кредиту та буде змушений повернути державні субсидії.
Виняток становлять форс-мажорні обставини (наприклад, тяжка хвороба чи втрата роботи).
Очікувані результати програми «Житло на старт»
Уряд Польщі очікує, що запуск програми «Житло на старт» вплине на ринок нерухомості, а також допоможе багатьом громадянам вирішити житлове питання. Основні прогнозовані результати включають:
Збільшення доступності житла
Завдяки низьким процентним ставкам (від 1,5% до 0%) більше громадян зможуть дозволити собі покупку першої квартири чи будинку. Програма орієнтована на молодь та сім’ї з дітьми, що допоможе покращити демографічну ситуацію та стимулювати народжуваність.
Кількість виданих кредитів
2025 року уряд планує видати близько 50 000 пільгових іпотечних кредитів. На реалізацію програми виділяється 500 мільйонів злотих у 2025 році. Загальний бюджет програми на 2024–2025 роки становитиме близько 12–13 мільярдів злотих.
Введення субсидованих іпотечних кредитів може стримати зростання цін на житло, яке спостерігається останніми роками.
Очікується зростання будівництва нового житла, оскільки попит на квартири та будинки збільшиться.
Можливі ризики та виклики, які можуть виникнути, це перш за все високий попит на пільгові кредити може спричинити підвищення цін на нерухомість, особливо у великих містах (Варшава, Краків, Вроцлав). Деякі експерти побоюються, що банки можуть обмежити видачу кредитів за програмою через низьку рентабельність. Питання фінансування залишається відкритим: якщо бюджетних коштів виявиться замало, уряду доведеться коригувати умови програми.
Запуск «Житла на старт» може стати важливим кроком у розвитку доступного житла у Польщі. Однак, як і будь-яка державна ініціатива, вона вимагає грамотного фінансування та контролю за ситуацією на ринку нерухомості, щоб уникнути спекуляцій та надмірного зростання цін.
Критика та обговорення
Експерти зазначають, що встановлені прибуткові ліміти можуть бути надто високими, що робить програму доступною для осіб, які й без того можуть отримати стандартний іпотечний кредит. Рекомендується переглянути ці критерії, щоб допомога була спрямована на тих, хто дійсно потребує.
В даний час програма знаходиться на стадії обговорення та розробки, тому можливі зміни у її умовах. Остаточні деталі будуть відомі після завершення консультацій та ухвалення відповідного законодавства.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.