Відкриття та розвиток малого бізнесу в Польщі вимагає не лише ідеї та підприємницького духу, а й надійної фінансової підтримки. У 2025 році банки Польщі активно конкурують за клієнтів у секторі малого та середнього бізнесу (МСП), пропонуючи цільові програми з вигідними умовами.
У цій статті ми розглянемо найкращі банківські рішення для підприємців, які ведуть або планують розпочати бізнес у Польщі.
Чому важливо обрати правильну банківську програму?
Банківське обслуговування — це не лише місце для зберігання грошей, а й інструмент щоденної роботи бізнесу. Від вибору банку залежить, наскільки зручно і вигідно ви зможете вести справу. Давайте розглянемо ключові причини, чому цей вибір критично важливий.
По перше це фінансова гнучкість. Правильно підібрана програма дає можливість отримувати додаткове фінансування (овердрафти, кредити, лізинг) на вигідних умовах. Для малого бізнесу це може стати вирішальним у період росту або кризи.
Малі підприємці часто працюють самостійно або з обмеженою командою, тому економія часу на банківських операціях має велике значення. Онлайн-банкінг, мобільні додатки, швидке виставлення рахунків і автоматизовані платежі значно спрощують роботу.
Банки відрізняються за рівнем комісій за обслуговування рахунку, міжнародні перекази, зняття готівки або обробку платежів. Обравши правильну програму, ви зможете зменшити ці витрати або повністю їх уникнути.
Багато банків пропонують бізнес-клієнтам не тільки фінансові інструменти, а й доступ до освітніх програм, менторства, консультацій з податків, бухгалтерії, правових питань. Це особливо важливо для новачків у підприємництві.
Сучасний банкінг інтегрується з бухгалтерськими системами, CRM, сервісами e-commerce. Це дозволяє автоматизувати фінансові процеси та зменшити ризик помилок.
Окрім того деякі банки виступають партнерами державних або європейських програм фінансування малого бізнесу. Якщо банк працює з такими фондами, це відкриває нові можливості для залучення коштів.
Найкращі банківські пропозиції для малого бізнесу у 2025 році
У 2025 році банки Польщі активно розвивають бізнес-напрямки, і ось найбільш вигідні пропозиції для підприємців:
- mBank надає безкоштовне відкриття і обслуговування рахунку при дотриманні мінімальної активності. Швидка онлайн-реєстрація навіть для іноземців. Кредити до 200 000 злотих без застави. Інтеграція з популярними бухгалтерськими програмами. Еквайринг і POS-термінали на пільгових умовах. Підійде для малого бізнесу в сфері ІТ, фрілансу, консалтингу, послуг.
- Alior Bank надає рахунок Smart Konto FIRMA без комісій за податкові перекази. Стартап-кредити з відтермінуванням погашення. Швидке рішення щодо кредитної лінії або овердрафту. Потужний онлайн-банкінг з аналітикою та звітністю. Інтеграція з електронними підписами та документообігом. Підійде для технологічного бізнесу, стартапів, онлайн-компаній.
- ING Bank Śląski дає рахунок Moje Firma без комісій на 2 роки для нових клієнтів. Фінансування до 500 000 злотих під розвиток. Інструменти для виставлення рахунків через мобільний додаток. Курси та менторство в рамках партнерства з державними програмами. Програми підтримки жінок у бізнесі. Підійде для стабільного малого бізнесу, що працює в послугах, роздрібній торгівлі, креативній індустрії.
- PKO Bank Polski надає рахунок з нульовою комісією на перший рік. Пільгове кредитування через співпрацю з ЄС. Програма для новачків «Start w biznesie». Додаткові сервіси: бухгалтерські консультації, допомога з реєстрацією бізнесу. Підійде для виробничих підприємств, локального сервісного бізнесу, логістичних компаній.
- Santander Bank Polska має інтерфейс мобільного та онлайн-банку українською і англійською. Програма Biznes na Start із безкоштовним обслуговуванням. Онлайн-лізинг за 30 хвилин без фізичного візиту до відділення. Інструменти для електронної звітності та виставлення рахунків. Підійде для експортерів, малого бізнесу, орієнтованого на міжнародну торгівлю, підприємців, що цінують цифрові сервіси.
Що ще варто врахувати підприємцю у 2025 році?
Окрім вибору банку, є кілька важливих речей, на які варто звернути увагу підприємцю у 2025 році, щоб уникнути зайвих проблем і зробити ведення бізнесу простішим.
Наявність профілю довіри (Profil Zaufany)
Це електронний інструмент, який дозволяє підписувати документи онлайн, подавати декларації до податкової, реєструвати компанію чи відкривати рахунок. Його можна створити через онлайн-банкінг — це безкоштовно і займає кілька хвилин.
Сумісність з податковими службами
Перевір, щоб рахунок дозволяв безкоштовно переказувати кошти до ZUS (пенсійний фонд) і US (податкова). У деяких банках такі платежі можуть коштувати додатково, якщо немає спеціального тарифу для бізнесу.
Можливість міжнародних переказів
Якщо ти працюєш з іноземними клієнтами або постачальниками, важливо, щоб банк мав зручну систему для міжнародних трансакцій. Деякі банки беруть високі комісії або довго обробляють перекази.
Доступність підтримки українською мовою
Частина банків у Польщі вже надає україномовну підтримку або навіть має україномовну версію сайту. Це допомагає уникнути непорозумінь і заощаджує час, особливо якщо польська ще не на високому рівні.
Наявність додаткових послуг
Добре, якщо банк пропонує ще щось крім рахунку: еквайринг (щоб приймати оплату карткою), виставлення рахунків, бухгалтерські інструменти, консультації чи програми підтримки підприємців.
Можливість працювати повністю онлайн
У 2025 році багато процесів вже можна робити без походу до банку: відкриття рахунку, подання заявки на кредит, виставлення рахунку клієнту. Варто обирати банк, який це підтримує.
У 2025 році банки в Польщі пропонують широкий спектр програм для малого бізнесу від безкоштовних рахунків до кредитів на розвиток. Найкращий вибір залежить від потреб саме вашого бізнесу: обсягу операцій, етапу розвитку, сфери діяльності та планів на майбутнє. Варто порівняти умови, звернути увагу на додаткові послуги (еквайринг, онлайн-фактури, лізинг), а також враховувати можливість персонального обслуговування.
Обравши правильну програму, ви зможете зосередитися на головному розвитку власної справи в стабільному середовищі.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.