У 2025 році покупка автомобіля в Польщі залишається популярним рішенням для багатьох людей, включаючи іноземців. Автокредит у Польщі – це зручний спосіб придбати машину без необхідності одразу вкладати велику суму. Але, незважаючи на вигідні умови, банки часто включають до договору приховані комісії, які можуть значно збільшити підсумкову вартість кредиту.
Давайте детально розберемо, як отримати автокредит у Польщі, на що варто звернути увагу під час укладання договору та які підводні камені можуть зустрітися.
Умови автокредиту у Польщі у 2025 році
2025 року банки в Польщі пропонують досить гнучкі умови для отримання автокредиту. Розберемо основні параметри, куди варто звернути увагу під час оформлення договору.
Процентна ставка
Відсоткова ставка з автокредитів у Польщі у 2025 році коливається від 6% до 12% річних. Конкретний відсоток залежить від кількох факторів:
- Сума кредиту — що більша сума, то нижча ставка.
- Термін кредиту — триваліші кредити зазвичай оформляються під вищу ставку.
- Тип автомобіля – ставки на нові авто нижчі, ніж на вживані машини.
Кредитна історія — клієнти з позитивною історією можуть отримати більш вигідні умови.
Сума кредиту
Мінімальна сума автокредиту у Польщі починається з 10 000 злотих. Максимальна сума може досягати 300 000 злотих, залежно від вартості автомобіля та фінансового стану позичальника.
Якщо вартість автомобіля вища за максимальну суму кредиту, позичальник може внести різницю за рахунок власних коштів або скористатися іншим видом фінансування.
Строк кредиту
Термін автокредиту в Польщі у 2025 році варіюється від 12 місяців до 84 місяців (від 1 до 7 років). Чим більший термін, тим нижчий щомісячний платіж, але тим більше буде переплата за відсотками у довгостроковій перспективі.
Більшість банків рекомендують вибирати термін не більше 5 років, тому що в міру старіння автомобіля його вартість падає, а витрати на утримання зростають.
Перший внесок
Банки найчастіше вимагають початкового внеску у розмірі 10%-30% від вартості автомобіля. Якщо автомобіль новий, внесок може бути меншим.
Деякі банки пропонують програми з нульовим першим внеском, але в цьому випадку процентна ставка буде вищою, а вимоги до кредитної історії більш суворими.
Тип автомобіля
Більшість банків охоче кредитують купівлю нових автомобілів або машин віком не старше 7 років. Якщо автомобіль старше 7 років, процентна ставка буде вищою, а термін кредиту — коротшим.
Зазвичай банки вимагають, щоб машину було застраховано за полісом КАСКО на весь термін кредиту.
Валюта кредиту
Автокредити в Польщі надаються лише у польських злотих (PLN). Це пов’язано із законодавчими обмеженнями, які спрямовані на зниження ризиків, пов’язаних із валютними коливаннями.
Хто може отримати автокредит у Польщі?
Отримати автокредит у Польщі можуть як громадяни країни, так і іноземці, але для цього потрібно відповідати певним вимогам. Розглянемо основні умови.
Вік позичальника
Мінімальний вік для отримання автокредиту у Польщі становить 18 років. Максимальний вік на момент закінчення терміну кредиту зазвичай не перевищує 70 років. Якщо позичальник планує оформити кредит більш тривалий термін, максимальний вік зменшується до 65 років.
Джерело доходу
Банк видає автокредит лише тому випадку, якщо позичальник може підтвердити стабільний дохід. Це може бути:
- Офіційне працевлаштування (трудовий договір, контракт).
- Веде підприємницьку діяльність (наприклад, робота з PFA).
- Доходи від оренди нерухомості чи інших інвестицій.
- Доходи від за кордоном (у деяких банках).
Чим вищий і стабільніший дохід, тим більша ймовірність схвалення кредиту та отримання вигідних умов.
Кредитна історія
Банки обов’язково перевіряють кредитну історію у польському кредитному бюро BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Якщо позичальник має прострочення за попередніми кредитами або заборгованість по комунальних платежах, банк може відмовити у видачі кредиту або запропонувати менш вигідні умови (наприклад, збільшити відсоткову ставку).
Якщо позичальник не має кредитної історії в Польщі (наприклад, іноземця), банк може запросити додаткові гарантії — поручителя або більший перший внесок.
Прописка та громадянство
Громадяни Польщі оформлюють автокредит за стандартними умовами. Іноземці можуть отримати автокредит у Польщі за дотримання таких умов:
- Наявність посвідки на проживання в Польщі (тимчасового або постійного).
- Наявність офіційного доходу у Польщі.
- Реєстрація місця проживання у Польщі.
Стан фінансових зобов’язань
Банки оцінюють загальний рівень боргового навантаження клієнта (DSR – debt service ratio). Зазвичай рівень боргового навантаження не повинен перевищувати 40-50% від загального доходу позичальника.
Наприклад, якщо дохід позичальника становить 5000 злотих на місяць, його щомісячний платіж за всіма кредитами (включаючи автокредит) не повинен перевищувати 2000–2500 злотих.
Порука та спільне кредитування
У разі нестабільного доходу чи недостатньо високого рівня зарплати банк може вимагати залучити поручителя (наприклад, чоловіка чи іншого родича).
Також можна оформити автокредит разом із чоловіком чи іншим родичем. У цьому випадку банк враховує загальний дохід позичальників, що збільшує шанси на схвалення кредиту та більшу суму.
На що звернути увагу під час оформлення автокредиту?
Порівняйте пропозиції кількох банків. Умови автокредиту в Польщі у 2025 році можуть значно відрізнятися залежно від банку, типу автомобіля та кредитної історії позичальника.
Вивчіть договір до підписання. Переконайтеся, що у тексті договору прописано всі комісії, процентні ставки та штрафи за дострокове погашення. Перевірте загальну вартість кредиту (RRSO). Це значення включає всі відсотки та комісії, тому воно дає повніше уявлення про реальні витрати.
Оцініть можливість дострокового погашення. Деякі банки стягують штраф за дострокове погашення, що може зробити кредит менш вигідним.
Переконайтесь у наявності страховки. КАСКО зазвичай є обов’язковою вимогою для автокредиту у Польщі. Якщо банк вимагає страхування через конкретного партнера, перевірте вартість страховки у сторонніх страхових компаній — вона може бути нижчою.
Види автокредитів у Польщі
Звичайний автокредит — це найпоширеніший варіант. Позичальник отримує гроші на купівлю автомобіля та стає його власником. До повного погашення кредиту автомобіль залишається в заставі у банку. До переваг можна віднести повне володіння автомобілем відразу після покупки. Серед недоліків — обов’язкове страхування КАСКО та вища процентна ставка порівняно з іншими варіантами.
Кредит із залишковим платежем, це коли частина суми виплачується щомісяця, а решта — в кінці строку. Такий варіант підходить тим, хто хоче зменшити щомісячні платежі. Плюс — це низькі щомісячні платежі. Мінусом є необхідність внести велику суму в кінці строку або повернути автомобіль банку.
Лізинг із можливістю викупу, по суті, це оренда автомобіля з можливістю його викупу після закінчення строку договору. Власником машини є банк, поки позичальник повністю не виплатить суму викупу. Перевага цього кредитування низький початковий внесок і можливість замінити автомобіль після закінчення строку. Серед недоліків — автомобіль залишається у власності банку до повної виплати.
Як отримати автокредит у Польщі?
- Вибір автомобіля — визначтеся з маркою, моделлю та вартістю.
- Подача заявки — у банк потрібно надати паспорт, підтвердження доходів і дані про вибраний автомобіль.
- Розгляд заявки — зазвичай займає 1–2 дні.
- Укладання договору — після схвалення заявки підписується договір, і гроші переводяться на рахунок продавця.
- Реєстрація автомобіля — автомобіль реєструється на позичальника, але з відміткою про заставу на користь банку.
Приховані комісії та додаткові витрати
Банки часто включають у договір додаткові платежі, які можуть суттєво збільшити підсумкову вартість кредиту:
- Комісія за оформлення кредиту — до 3% від суми кредиту.
- Страхування КАСКО — може складати до 5% від вартості автомобіля на рік.
- Комісія за обслуговування рахунку — від 5 до 20 злотих на місяць.
- Комісія за дострокове погашення — іноді банк стягує штраф за повне або часткове дострокове погашення кредиту.
- Штраф за прострочення платежів — нараховується за кожен день прострочення.
Як уникнути прихованих витрат?
Перш за все уважно вивчайте договір перед підписанням. Перевірте, чи всі комісії та умови прописані в тексті.
- Порівнюйте пропозиції декількох банків, щоб знайти найвигідніший варіант.
- Дізнайтеся заздалегідь, чи можна достроково погасити кредит без штрафів.
- Перевірте всі витрати, включаючи вартість страхування КАСКО та обслуговування рахунку.
- Звертайте увагу на реальну процентну ставку (RRSO), яка включає всі комісії та збори.
Автокредит у Польщі в 2025 році — це зручний спосіб придбати машину без необхідності одразу сплачувати повну вартість. Однак важливо враховувати не тільки процентну ставку та строк кредиту, а й приховані комісії, які можуть суттєво збільшити суму виплат. Уважне вивчення умов договору та порівняння пропозицій допоможуть уникнути неприємних сюрпризів і отримати справді вигідний автокредит у Польщі.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.