Відкрити власну справу в іншій країні – завдання непросте, особливо якщо йдеться про вихід на конкурентний ринок. Саме тому франчайзинг у Польщі щороку стає все популярнішим серед підприємців, у тому числі й іноземців. Бізнес за моделлю франшизи дозволяє працювати під відомим брендом, користуватися готовими маркетинговими інструментами та отримувати підтримку з боку франчайзера. Проте головна проблема, з якою стикаються більшість охочих відкрити власну точку – відсутність достатнього стартового капіталу.
Саме тут на допомогу приходить кредит на франшизу у Польщі. У 2025 році банки та фінансові установи пропонують цілу низку програм для фінансування такого бізнесу. Далі ми детально розглянемо, які банки в Польщі кредитують франшизи, які умови висувають у 2025 році, які переваги та ризики чекають підприємців, а також дамо поради, як підготуватися до подачі заявки.
Чому франшиза стає популярним вибором у Польщі?
Франчайзинг у Польщі вже багато років залишається одним із найдинамічніших напрямків розвитку малого та середнього бізнесу. У 2025 році ця модель підприємництва тільки зміцнила свої позиції.
За даними Польської організації франчайзингу, на ринку працюють сотні мереж, а кількість франчайзингових точок зростає щороку на кілька відсотків. Причини популярності цієї бізнес-моделі криються у поєднанні знижених ризиків і швидшого виходу на прибутковість.
Готова бізнес-модель
Найбільша перевага франшизи – відсутність необхідності розробляти бізнес «з нуля». Підприємець отримує перевірену схему: від оформлення документів до маркетингових кампаній. Це значно скорочує час на запуск і дозволяє уникнути поширених помилок новачків.
Впізнаваний бренд
Власний бізнес зазвичай потребує років, щоб завоювати довіру клієнтів. Франшиза ж дає можливість працювати під відомим брендом, який уже має сформовану репутацію.
Це особливо важливо у сфері роздрібної торгівлі, громадського харчування та послуг, де клієнти обирають знайомі назви.
Підтримка від франчайзера
Франчайзер зацікавлений у тому, щоб його партнери працювали успішно, адже від цього залежить розвиток усієї мережі. Тому підприємці отримують навчання, доступ до корпоративних стандартів, допомогу в управлінні, маркетингову підтримку, а іноді й централізовані постачання товарів.
Легший доступ до фінансування
Банки охочіше видають кредити на відкриття франшиз, ніж на абсолютно нові бізнес-проекти. Причина проста: менший ризик. Якщо франшиза належить до відомої мережі з десятками чи сотнями успішних точок, фінансова установа бачить у ній стабільність і потенціал. Це підвищує шанси на схвалення кредиту.
Гнучкість вибору
У Польщі франшизний ринок надзвичайно різноманітний. Підприємець може обрати напрямок залежно від власних ресурсів і уподобань: від кав’ярень і ресторанів до сервісів доставки, салонів краси, фітнес-студій чи освітніх проєктів.
Є як мікрофраншизи з інвестиціями від 20–30 тисяч злотих, так і великі мережі з початковим капіталом від 200–300 тисяч злотих.
Швидший вихід на прибуток
Статистика показує, що франшизи окупаються швидше, ніж класичні стартапи. Завдяки готовим інструментам і маркетинговій стратегії підприємці можуть отримати прибуток уже в перші 12–24 місяці роботи.
Умови кредитування франшиз у Польщі у 2025 році
У 2025 році банки Польщі посилили вимоги до підприємців, які хочуть взяти кредит під франшизу. Перш за все, більшість фінансових установ очікують, що компанія вже працює на ринку не менше року, а іноді навіть двох. Це означає, що абсолютно «свіжому» стартапу буде складно отримати фінансування. Водночас якщо йдеться про відому франшизу з доведеною історією успіху, банки можуть зробити винятки.
Сума фінансування залежить від обраної франшизи та репутації підприємця. У невеликих програмах банки видають від 20 до 100 тисяч злотих, що підходить для мікрофраншиз — наприклад, у сфері доставки, невеликих кав’ярень чи послуг. Великі мережі можуть розраховувати на фінансування у сотні тисяч злотих, а в деяких випадках — навіть понад мільйон.
Щодо строків погашення, то банки пропонують різні варіанти. Класичні кредити видаються на термін від трьох до десяти років. У випадку інвестиційних кредитів, наприклад у Santander, можливе фінансування навіть до п’ятнадцяти років із каренцією на 18–24 місяці. Це дає підприємцю час розкрутити бізнес і почати отримувати прибуток до моменту активних виплат.
Забезпечення кредиту теж може відрізнятися. У деяких випадках банки пропонують кредити без застави та без поручителів, якщо франшиза має гарну репутацію й стабільні результати на ринку. В інших випадках вимагається класична застава або гарантія. Часто використовується державна програма BGK, яка покриває до 60% суми кредиту. Це дозволяє отримати фінансування навіть тим, хто не має значного власного майна для застави.
Обов’язковим елементом є бізнес-план. У 2025 році банки приділяють йому ще більше уваги, ніж раніше. Підприємець повинен надати детальні прогнози доходів і витрат, описати ринок, на якому планує працювати, а також показати договори з франчайзером і розрахунки стартових інвестицій. Додатково банки вимагають фінансові документи — декларації PIT, книгу прибутків і витрат, баланс та дані про грошові потоки.
Важливим фактором є й галузь франшизи. Якщо мова йде про ресторани, транспорт чи будівництво, банки вважають такі напрями ризиковими. Тому в цих випадках умови можуть бути суворішими: коротший термін, менші суми або вищі вимоги до власного внеску. Натомість сфери з нижчим ризиком — медицина, освіта чи юридичні послуги отримують кращі пропозиції.
Альтернативою класичному банківському кредиту залишаються програми з європейськими позиками. Вони приваблюють тим, що часто не вимагають власного внеску або обмежуються мінімальним. Деякі такі кредити мають довгу каренцію — від п’яти до семи років, і можуть досягати 150 тисяч злотих. Крім того, існують гранти й дотації на розвиток франшизи, які частково покривають витрати на ліцензію, навчання чи маркетинг.
Таким чином, у 2025 році кредитування франшиз у Польщі стало більш формалізованим і вимогливим. Проте при правильному виборі франшизи та добре підготовленому бізнес-плані підприємець має реальний шанс отримати фінансування, яке дозволить запустити власний бізнес під відомим брендом.
Вимоги до підприємців
Банки в Польщі у 2025 році стали більш обережними у видачі кредитів під франшизу. Це пов’язано з тим, що ринок франчайзингу активно зростає, але разом із ним зростає і ризик появи сумнівних проєктів, які не витримують конкуренції. Тому підприємцю, який хоче отримати фінансування, необхідно відповідати ряду вимог.
Перш за все, банк звертає увагу на офіційну реєстрацію бізнесу в Польщі. Для фізичних осіб-підприємців це запис у реєстрі CEIDG, а для компаній – внесення до KRS. У більшості випадків фінансові установи очікують, що бізнес уже має певний стаж діяльності: мінімум 12 місяців, а іноді й два роки. Якщо підприємець планує розпочати бізнес із франшизою «з нуля», йому доведеться довести свою платоспроможність іншим шляхом — наприклад, через стабільні доходи з роботи за наймом або майнові гарантії.
Не менш важливою умовою є власний фінансовий внесок. Банки практично ніколи не фінансують франшизу на 100%. Зазвичай потрібно мати від 10 до 30 відсотків від вартості інвестиції у власному розпорядженні. Це демонструє серйозність намірів підприємця і зменшує ризик для кредитора.
Ще один обов’язковий пункт — кредитна історія. Якщо підприємець має прострочені платежі чи борги, шансів на отримання фінансування майже немає. У 2025 році банки дуже ретельно перевіряють бази даних боржників і фінансову дисципліну клієнтів. Для франчайзингових кредитів це особливо критично, оскільки йдеться про великі суми на тривалий термін.
Вимоги можуть змінюватися залежно від галузі. Якщо йдеться про ресторани, транспорт чи будівництво, банк вимагатиме додаткових підтверджень фінансової стійкості, адже ці сфери вважаються ризиковими. У більш стабільних галузях, наприклад у медицині чи освіті, умови можуть бути м’якшими.
Окрім цього, банки обов’язково запитують договір франчайзингу та бізнес-план. Важливо, щоб підприємець показав не лише витрати на старт, а й реалістичний прогноз прибутків. Чим чіткіше прописані цифри й чим стабільніша сама мережа, тим вищі шанси отримати позитивне рішення.
Як підготуватися до отримання кредиту?
Процес підготовки до отримання кредиту на франшизу в Польщі можна порівняти з підготовкою до іспиту: чим більше деталей і доказів серйозності планів надасть підприємець, тим більше шансів на схвалення. Першим кроком завжди стає вибір самої франшизи.
Банки охочіше кредитують ті мережі, які мають добру репутацію, стабільну історію розвитку та вже працюють у Польщі не один рік. Якщо підприємець обирає маловідомий бренд, він повинен бути готовим обґрунтувати його перспективність.
Далі потрібно скласти детальний бізнес-план. Він має включати розрахунок інвестицій на відкриття, щомісячні витрати на оренду, зарплати й маркетинг, а також прогнозовані доходи. Банки особливо звертають увагу на те, коли бізнес вийде на самоокупність і чи зможе підприємець обслуговувати кредит без затримок.
Наступним етапом є підготовка власного внеску. Навіть якщо банк формально не вимагає великої частки, наявність хоча б 15–20% від суми інвестицій значно підвищує шанси на позитивне рішення. Це можна підтвердити банківськими виписками або довідками про заощадження.
Не менш важливо перевірити власну кредитну історію. Якщо в минулому були прострочення, варто закрити борги та отримати довідку про відсутність заборгованостей. Чиста історія значно підвищує довіру банку.
Ще один момент — це документи від франчайзера. Варто заздалегідь підготувати договір, маркетингові матеріали, статистику роботи інших точок. Часто сам франчайзер допомагає партнерам у підготовці до переговорів із банком, адже зацікавлений у розширенні мережі.
Окремо слід згадати про державні гарантії та альтернативні джерела фінансування. Якщо банк сумнівається у видачі великої суми, підприємцю варто розглянути можливість використання гарантії BGK, що покриває частину ризиків. Або ж поєднати банківський кредит із європейською позикою чи грантом на розвиток бізнесу.
Таким чином, успіх отримання фінансування напряму залежить від ретельної підготовки. Підприємець, який заздалегідь зібрав документи, підготував переконливий бізнес-план, має власний капітал і може продемонструвати надійну кредитну історію, практично завжди отримує схвалення банку.
У 2025 році отримати кредит на франшизу у Польщі цілком реально – банки охоче фінансують перевірені бізнес-моделі. Проте підприємець має бути готовим підтвердити власну надійність, внести частину коштів і надати переконливий бізнес-план. Правильний вибір франшизи та ретельна підготовка збільшують шанси на успіх і дозволяють відкрити прибуткову справу навіть без великих заощаджень.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.