Відкриття бізнесу в Польщі для українців стало простішим завдяки спрощенню процедур та підтримці з боку польського уряду. Проте для успішного старту часто потрібне додаткове фінансування.
Далі ми розглянемо, як громадянин України може отримати кредит на відкриття бізнесу в Польщі у 2025 році, які вимоги висувають банки та які альтернативні джерела фінансування доступні.
Легальний статус перебування та реєстрація бізнесу
Першим і найважливішим кроком для отримання кредиту є легалізація перебування в Польщі та офіційна реєстрація бізнесу. З 2022 року громадяни України, які мають номер PESEL, можуть відкривати власну справу в Польщі за тими ж правилами, що й польські громадяни. Це значно спрощує процес отримання фінансування.
Легальний статус перебування
Щоб зареєструвати бізнес та отримати кредит, українець повинен мати один із таких документів:
- Тимчасовий захист (PESEL UKR) – статус, який надається українцям, що прибули до Польщі після 24 лютого 2022 року.
- Карта побиту – дозвіл на тимчасове чи постійне проживання, отриманий на підставі роботи, навчання чи ведення підприємницької діяльності.
- Дозвіл на постійне проживання (stały pobyt) – статус, що надається на підставі польського походження, шлюбу з громадянином Польщі або тривалого проживання в країні.
Без підтвердженого статусу перебування відкрити бізнес неможливо, а банки не зможуть надати кредитні кошти.
Реєстрація бізнесу
Українці можуть відкрити бізнес у двох основних формах:
- Jednoosobowa Działalność Gospodarcza (JDG) – індивідуальне підприємництво. Це найбільш поширена форма реєстрації для малого бізнесу та фрилансерів. Вимагає наявності PESEL та легального перебування в Польщі. Реєструється в Центральному реєстрі підприємницької діяльності CEIDG.
- Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.) – товариство з обмеженою відповідальністю. Це більш складна форма бізнесу, яка потребує статутного капіталу (мінімум 5000 злотих). Підходить для більш масштабного бізнесу або роботи з партнерами. Реєструється в Національному судовому реєстрі (KRS).
Етапи реєстрації бізнесу в Польщі:
- Отримання номера PESEL (за потреби).
- Вибір форми оподаткування та реєстрація в CEIDG або KRS.
- Отримання податкового номера NIP та номера REGON.
- Реєстрація в системі соціального страхування (ZUS).
- Відкриття банківського рахунку.
Після проходження всіх цих етапів підприємець отримує офіційний статус бізнесмена в Польщі, що відкриває доступ до банківських кредитів, субсидій та інших програм підтримки підприємців.
Вимоги банків до позичальників
Щоб отримати кредит на відкриття бізнесу в Польщі, український підприємець повинен відповідати певним критеріям, встановленим банками. Основні вимоги стосуються легального статусу, реєстрації бізнесу, фінансової стабільності та кредитної історії.
Легальний статус перебування
Банки кредитують лише тих іноземців, які мають законний статус перебування в Польщі. Позичальник повинен надати один із таких документів:
- Карта побиту (тимчасова або постійна).
- PESEL UKR (для українців під тимчасовим захистом).
- Дозвіл на постійне проживання (stały pobyt).
- Довгострокова робоча або підприємницька віза.
Без підтвердженого статусу банки відмовлять у видачі кредиту.
Реєстрація бізнесу
Підприємець повинен офіційно зареєструвати свою діяльність у Польщі:
- Для індивідуальних підприємців (JDG) – реєстрація в Центральному реєстрі підприємницької діяльності CEIDG.
- Для Spółka z o.o. (ТОВ) – реєстрація в Національному судовому реєстрі (KRS).
- Отримання податкового номера NIP та статистичного номера REGON.
- Відкриття рахунку в польському банку.
Чим довше бізнес працює, тим вищі шанси на схвалення кредиту. Деякі банки вимагають мінімум 6 місяців ведення діяльності.
Бізнес-план
Для нових підприємців банк зазвичай вимагає докладний бізнес-план, у якому необхідно розписати:
- Ідею та концепцію бізнесу.
- Аналіз ринку та конкурентів.
- Прогнозовані витрати та доходи.
- Стратегію розвитку.
- Способи повернення кредиту.
Грамотно складений бізнес-план підвищує шанси на отримання фінансування.
Кредитна історія
Польські банки перевіряють кредитну історію позичальника в базах BIK (Biuro Informacji Kredytowej) та KRD (Krajowy Rejestr Długów). Якщо українець не має кредитної історії в Польщі, банк може розглядати історію з українських фінансових установ або запросити додаткові гарантії.
Якщо кредитна історія відсутня, шанси на отримання великого кредиту зменшуються. У такому випадку краще спершу взяти невеликий споживчий кредит або кредитну картку, щоб побудувати позитивну історію.
Фінансова стабільність
Банки перевіряють фінансовий стан позичальника та його бізнесу. Якщо підприємство вже працює, можуть знадобитися:
- Фінансові звіти за останні 6-12 місяців.
- Податкові декларації (PIT-36 для JDG, CIT-8 для Sp. z o.o.).
- Довідки про обороти по банківському рахунку.
Для нових підприємців банк може вимагати підтвердження наявності власних коштів для старту бізнесу.
Забезпечення або поручительство
Для великих кредитів банки можуть вимагати додаткове забезпечення, наприклад:
- Заставу у вигляді нерухомості чи обладнання.
- Гарантію від третьої особи (поручительство).
- Депозит на банківському рахунку.
Деякі банки пропонують кредити без застави, але підвищують процентну ставку або скорочують доступну суму фінансування.
Досвід у бізнесі
Хоча не всі банки висувають цю вимогу, досвід у відповідній сфері бізнесу підвищує шанси на схвалення кредиту. Якщо українець вже працював у цій галузі, варто додати відповідні документи (сертифікати, рекомендації, досвід роботи).
Для отримання бізнес-кредиту в Польщі українець повинен мати легальний статус, офіційно зареєстрований бізнес, добре складений бізнес-план, фінансову стабільність та позитивну кредитну історію. Якщо цих факторів недостатньо, варто розглянути альтернативні варіанти фінансування, такі як гранти, субсидії або партнерське інвестування.
Процес подання заявки на кредит
Процес отримання кредиту включає кілька етапів:
- Підготовка документів – збір необхідних документів, включаючи бізнес-план, фінансові звіти, документи, що підтверджують особу та легальний статус перебування.
- Вибір банку – вивчення пропозицій різних банків, порівняння умов кредитування та відсоткових ставок.
- Подання заявки – заповнення та подання заявки на кредит разом із комплектом документів.
- Розгляд заявки – банк оцінює кредитоспроможність позичальника, аналізує бізнес-план та ризики.
- Підписання договору – у разі схвалення кредиту відбувається підписання кредитного договору та надання коштів.
Рекомендується звернутися за консультацією до фінансового радника чи юриста, щоб підвищити шанси на успішне отримання кредиту.
Альтернативні джерела фінансування
Якщо отримання банківського кредиту утруднено, існують альтернативні джерела фінансування:
- Мікрофінансові організації (МФО) пропонують онлайн-кредити із мінімальними вимогами. Наприклад, деякі МФО надають кредити українцям без картки побуту, вимагаючи лише паспорта, підтвердження доходу та польського номера телефону.
- Гранти та субсидії. Польський уряд та Європейський Союз пропонують різноманітні програми підтримки малого та середнього бізнесу, включаючи гранти та субсидії.
- Краудфандінг – залучення коштів від приватних інвесторів через спеціалізовані платформи.
- Партнерство – пошук польського партнера, готового інвестувати у бізнес.
Кожен із цих варіантів має свої особливості, і вибір залежить від специфіки бізнесу та особистих переваг підприємця.
Отримання кредиту на відкриття бізнесу в Польщі для українців у 2025 році можливе за дотримання певних умов та ретельної підготовки. Легальний статус перебування, правильно оформлені документи та продуманий бізнес-план значно підвищують шанси на успішне фінансування. У разі виникнення труднощів із отриманням банківського кредиту варто розглянути альтернативні джерела фінансування, які можуть стати ефективним інструментом для реалізації підприємницьких ініціатив.
Більше корисної інформації для українців у Польщі — Гроші.pl.