На сьогоднішній день у Польщі проживають більше 9 мільйонів українців. Після переїзду до польських міст перед багатьма переселенцями стоїть питання, як переказати гроші з української картки на польську. Адже буває дуже багато випадків, коли необхідно перевести гроші з України за кордон.
Яким чином можна переказати кошти та які правила відправки фінансів за кордон існують у різних українських банках, ми розповімо у нашій статті.
Загальна інформація щодо переказів коштів
Розпочнемо з загальних умов грошових переказів з України. Нерідко можна знайти інформацію про обмеження валютних операцій і можливості відправляти кошти лише у гривні. Це все вірно, але лише частково.
Дійсно на сьогоднішній день для банків, які видають готівкову валюту існують певні обмеження. Так, з 6 вересня 2022 року за постановою №197 НБУ фінансові установи можуть продавати готівкові євро та долари населенню в обсязі 100% наявних коштів, але це стосується винятково валютної маси, купленої банками у фізичних осіб із 13 серпня 2022 року.
Через обмеження з різницею курсів відносно офіційного, настає дефіцит готівкової валюти в обмінних пунктах і зростання потенціалу чорного ринку. Є також обмеження для юридичних осіб – їм заборонена купівля валют, якщо на своїх рахунках вони вже мають збереження у валюті.
Проте, опис для фізичних осіб стосується тільки операцій з готівковими коштами і не має відношення до можливостей отримання безготівкових грошей з України в Польщу. Для таких ситуацій є свої норми, про які ми поговоримо далі.
Обмеження на операції з українськими картками
На сьогоднішній день існують певні обмеження під час використання карток українських банків за кордоном. Наприклад, розраховуватись українськими картками за кордоном дозволено, але на суму не більше 100 000 гривень в місяць. В той час як на використання валютних карток, емітованих українськими банками, обмеження не діють.
Зняти готівку за кордоном з валютної карти можливо у розмірі не більше 100 000 гривень у день. Також готівку можна зняти і з гривневих рахунків, проте тут є деякі обмеження – сума готівки не повинна перевищувати 12 500 гривень на тиждень.
Не зважаючи на схожості деяких цифр, потрібно уважно відноситись до періодів зазначених обмежень – в одних випадках йдеться про місячний ліміт, в інших – про щоденний або тижневий.
Існує ще одне обмеження, а саме недопустимість за допомогою українських карт купувати акції, цінні папери та облігації, а також неможлива оплата брокерських послуг за вказаними операціями за кордонами України.
Чи можливо переказати гроші з української карти на польську?
Самі по собі перекази грошей не заборонені. Однак і тут існують деякі обмеження, про які потрібно знати. Так, наприклад, між картками фізичних осіб дозволені перекази на суму, що не перевищують 100 000 гривень на місяць для валютних карт. Але, НБУ встановив максимально можливі ліміти, не забороняючи окремим банкам вводити більш жорсткі обмеження, чим фінансові установи нерідко користуються. У кожному банку ця інформація уточнюється окремо.
Перекази з гривневої картки на карту іноземного банку заборонені з 5 жовтня 2022 року. Але існують винятки, які знімають встановлені ліміти. Наприклад, без обмежень ви можете здійснити оплату навчання, поховання, лікування та транспортування до лікарні за кордоном. Також є виключення до 400 000 гривень на деякі види волонтерської діяльності.
Як переказати гроші з України у Польщу?
Давайте більш детально розглянемо декілька можливостей переказу грошей до Республіки Польщі. Найбільш цікаві способи ми опишемо максимально детально, що ви могли краще розібратись у цьому питання.
Ввезення готівки у гривні до Польщі
Програма лояльного обміну готівкової гривні у Польщі існувала певний час, проте наразі вона завершилась і обміняти валюту стало значно складніше і зробити це можна за курсом, який є не дуже вигідним для іноземців.
Вивезення готівки з України та ввезення її до Польщі в рамках діючої норми не заборонено. Проте використовувати даний спосіб не варто – краще покласти гроші на карту і обміняти їх за іншими можливими методами.
Переказ грошей з України у Польщу через криптовалюту
Такий переказ також існує і є досить дієвим. Проте він потребує відкриття спеціальних рахунків і знання роботи з цими видами платежу та його переведення в готівку. Люди, які займаються криптовалютами в курсі таких можливостей і знають як і що правильно робити.
Відзначимо, що розраховувати доцільність переказів у крипті необхідно дуже ретельно, попередньо вивчивши всі нюанси фінансових операцій цього типу.
Як переказати гроші з української картки на українську картку?
У цій ситуації найкраще буде розглянути можливість переказу на конкретному прикладу. Наприклад, українська жінка зі своїми дітьми виїхали до Польщі, а чоловік залишився в Україні. У кожного з подружжя є своя власна картка українського банку. Перед чоловіком постає задача, де йому потрібно скинути гроші своїй жінці на українську картку.
Так як картка жінки є уркаїнською та переказ буде проходити за внутрішніми нормами. Отримавши гроші на свою картку, жінка зможе розрахуватися нею і знати готівку у польській валюті, з урахуванням обмежень про які ми писали раніше.
З точки зову виконаних операцій, це є одним з найпростіших способів. Покласти гроші на українську картку можливо швидко та без витрат на переказ. Проте не варто забувати про комісійні збори за конвертацію, зняття готівки та інші операції. Про всі можливі витрати варто уточнити у свого банку.
Оплата за допомогою Google Pay або Apple Pay
Якщо ваш телефон підтримує безконтактні платежі, а продавець товарів або послуг технічно може приймати кошти безготівковим способом, тоді ви можете скористатися такими інструментами як Google Pay или Apple Pay. Для використання цієї функції необхідно налаштувати дозвіл у налаштуваннях платежів за кордоном країни реєстрування.
Ви запитаєте, до чого ж тут перекази з України? Тоді давайте знову на прикладі подружньої пари розглянемо, як це допоможе у використанні коштами. Можемо уявити, що чоловік дає дружині, яка перебуває в Польщі, доступ до своєї картки через такі інструменти. Таким чином жодних переказів здійснювати не доведеться, адже дружина зможе просто розплачуватиметься карткою свого чоловіка.
Однак для цього доведеться надати повний доступ, включаючи ПІН-код, дані картки та номер SVV. Такий спосіб підійде тим у кого існує повноцінна довіра, адже це персональні дані, які не можна надавати кому завгодно.
Як переказати гроші з української картки на польську?
Типова ситуація виглядає наступним чином: у чоловіка, який знаходиться в Україні є банківська картка української фінансової установи, а у його дружини у Польщі є зареєстрована польська картка. Перед чоловіком постає задача перевести кошти з української картки на польську.
Відзначимо, що операція “отправлено гривню – отримано гривню” неможлива хоча б через те, що польські банки не відкривають рахунки у польській валюті. Для цього випадку є можливість наступних переказів:
- Відправлення гривні – подвійна конвертація гривні у долар та долара у злоті – отримання злотих (така операція заборонена з 5 жовтня 2022 року);
- Відправлення валюти – отримання валюти
Мова йде про найпростіші операція, але на практиці можливі більш складні схеми, наприклад відправка євро – конвертація – отримання злотих і тому подібне.
Щоб було краще зрозуміло, можемо розглянути даний тип переказу грошей на прикладі двох українських банків, таких як Приватбанк та Монобанк. Нагадаємо, що вказані на початку статту обмеження діють на всі перекази з України до Польщі, крім того у банків можуть бути і свої обмеження.
Також, варто відзначити, що які б можливості переказу не існували, завжди потрібно уточнювати вартість послуг та комісійних банків за відправлення та отримання, враховуючи конвертацію. У бідь-якому випадку найвигіднішим на сьогоднішній день є переказ коштів, коли обидва рахунки переведені до однієї валюти.
Як переказати гроші з Приватбанку на польську карту?
Перекази можна проводити і в гривні, і у валюті за допомогою великої кількості фінансових систем, таких як PrivatMoney, IntelExpress, MoneyGram, RIA, Sigue, SWIFT, Welsend, Western Union та інші.
Приватбанк пропонує перекази і в злотих, проте лише тільки за допомогою SWIFT. Під час використання таких переказів комісійні складають від 52 до 547 злотих. Це офіційні розцінки, проте варто пам’ятати і про встановлені ліміти.
Як переказати гроші з Монобанку на польську карту?
Монобанк також здійснює перекази в Польщу. Валютою відправлення можуть бути гривні, долари або євро. Використовувані системи: внутрішні перекази Visa і Mastercard, Moneygram, Westernunion, RIA, Sepa, SWIFT, Payoneer. У кожного методу є свої особливості.
SWIFT перекази
Через систему SWIFT отримання вхідних переказів здійснюється безкоштовно, а відправка – за тарифами банка-відправника. В залежності від країни відправника та інших банків, які приймають участь в переказах, може бути знята додаткова комісія. Перекази SWIFT можна здійснювати як в гривневі, так і на валютні картки. Вихідний переказ складає 0,5% від суми + 12 доларів за курсом НБУ на дату переказу.
Платежі, які ви здійснюєте через систему SWIFT надходять на рахунок протягом дня або на наступний день, якщо переказ було здійснено у другій половині дня. Іноді платіж може надходити протягом 5 днів, якщо у переказі приймало участь одразу декілька банків-посередників, або у них різні часові пояси.
Перекази Western Union
Отримання платежів через Western Union є повністю безкоштовними, а відправка відбувається за тарифами системи залежить від суми переказу. Валюту для переказу обирає відправник. Це може бути як гривні, так і долари або євро.
Кількість переказів обмежень немає, але кожна операція має бути на суму до 150 000 гривень. В день можна здійснювати одне відправлення, та два отримання коштів. В місяць може бути переведено не більше 300 000 гривень.
Перекази стають доступними для виплат вже через декілька хвилин після відправки. Статус переказу можна знайти на сайті системи Western Union.
Якщо відправка грошей відбувається з кредитних коштів, то додатково з вам буде вирахувано 4% для чорної картки, 3,5% для Platinum та 3% для IRON.
P2P-перекази
P2P – це можливість переказу коштів між фізичними особами. У даному випадку йдеться про зарахування грошей за допомогою механізму Visa та MasterCard.
За допомогою цієї опції можна перевести до 300 000 гривень, але не менше 1 долара, гривні чи євро. Також існують обмеження по кількості операцій: 5 в тиждень та 10 у місяць.
Перекази грошей відбуваються наступним чином: в гривнях ви можете відправляти – до 30 000 гривень на місяць, а в доларах або євро відправляти можна до 100 000 гривень на місяць і до 30 000 гривень в день. Перед переказом грошей важливо уточнити всі можливі ліміти.
Комісія банку під час відправки гривневого переказу складає 4%, за валютний переказ – 1%. Крім того, у банка отримувача можуть бути увімкнені комісійні.
Перекази P2P здійснюються миттєво, якщо картка одержувача підтримує цей тип операції. Якщо картка не підтримує миттєві операції, переказ буде доступний одержувачу протягом 3-х днів.
RIA перекази
Через систему RIA можна безкоштовно отримувати платежі. Долар чи євро сплачується за бажанням відправника. Кількість переказів не обмежена, проте кожна операція лише до 10 000 доларів або 7 000 євро. Переказ можна отримати протягом декількох хвилин.
Переказ SEPA
SEPA дає можливість безкоштовно поповнювати картку. Відправка платежу відбувається за тарифом банка-відправника. SEPA-переказ можна отримати тільки на картку, номіновану в євро.
Переказ приходить протягом дня, або на наступний день, якщо ви відправляли кошти в другій половині дня. Складні перекази відбуваються протягом 5 днів.
Перекази MoneyGram
За допомогою системи MoneyGram отримувати платежі можна безкоштовно. Валюту для переказу обирає відправник. Це може бути як гривня, так і долар або євро.
Кількість переказів складає не більше 20 операцій на місяць. За одну операцію можна відправити до 10 000 доларів або 7 000 євро. Перекази стають доступними вже через декілька хвилин.
Payoneer перекази
Переказ платежу з Payoneer на карту Monobank складають комісію до 2% від суми переказу. Валюта у якій можна створювати переказ коштів – долари та євро.
Щоб скористатись переказом на карту Monobank потрібно зареєструватись у додатку під логіном Payoneer. Після цього вам стане доступний баланс акаунта Payoneer і з’явиться можливість переказати необхідну суму.
Висновок
Хоч і з деякими труднощами та обмеженнями, але все ж переказ грошей з української картки на польську цілком можливий. Головне, це детально вивчити всі можливі витрати та комісії і підібрати для себе найбільш підходящий метод переказу коштів.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.