Банківська система в Польщі має свої традиції та правила. Найкращий банк в Польщі для українців вибрати не так просто. Ми вже звикли до певних пільг, зручного інтернет-банкінгу та доволі простим процедурам. Польська фінансова система більш бюрократизована та має певні особливості.
Кожен банк у Республіці Польща має власну кредитну політику та умови співпраці для іноземців. На початку війни в Україні 2022 року більшість фінансових установ в терміновому порядку створили спеціальні умови для українців. Здебільшого це стосувалось безкоштовного обслуговування рахунків та дисконтів на перекази в Україну та з України. Найкращий банк в Польщі для українців той, який надає максимум можливостей іноземцям, а саме громадянам України.
Польська банківська система
Польща вважається однією з найкращих країн для ведення бізнесу. Пов’язано це саме з стабільністю банківської системи. Польське законодавство регулює роботи всіх фінансових організацій двома основними законами «Про Національний банк Польщі» та «Про банки». Ці документи є базовими інструментами, які регламентують роботу всього банківського сектору Республіки Польща.
Фінансовий сектор поділяється на два основних типи організацій: банки та кредитні (мікрофінансові) організації.
Банки пропонують своїм клієнтам перелік різних послуг:
- відкриття та обслуговування власного рахунку
- операційна діяльність (перекази, оплати тощо)
- відкриття депозитних рахунків
- зберігання коштовностей у банківському сховищі
- іпотечні та споживчі кредити.
Кредитні (мікрофінансові) організації пропонують виключно послуги кредитування. Здебільшого це короткострокові позички онлайн.
Найпопулярніші банки Польщі
До найбільших та найпопулярніших банків Польщі можна віднести:
- PKO Bank
- Bank Pekao
- mBank
- BZ WBK
- Raiffeisen Bank
- ING Bank
- Millenium bank.
Ці фінансові установи наразі пропонують найбільш лояльні умови для своїх клієнтів. Також у цих установ на сьогодні найбільш зручний та доступний інтернет-банкінг в Польщі. Найкращий банк в Польщі для українців все одно буде поступатись Monobank та Privat24 в частині доступних послуг та зручності. В свою чергу український Monobank анонсував вихід на польський ринок під брендом Stereo.
Як обрати найкращий банк для українців в Польщі?
Критерії вибору банку будуть залежати безпосередньо від ваших потреб. Для фізичних осіб, які планують користуватись виключно базовими послугами для споживачів, варто звернути увагу на:
- Історію банку. Фінансові установи, які протягом багатьох років демонструють стабільність та високу якість надання послуг населення, автоматично заслуговують на довіру клієнтів. Такі банки можуть пропонувати трохи нижчі відсотки по депозитах або ставити більш жорсткі умови кредитування, проте ви можете бути впевненні в тому, що банк буде й надалі надавати сервіс високого рівня та гарантує безпеку ваших фінансів.
- Розвинена та якісна інфраструктура. Звертайте увагу на розгалуженість інфраструктури: кількість банкоматів та відділень банку. Ви маєте бути впевненні в тому, що ви матимете доступ до банківських послуг, де ви не знаходились. Також поцікавтесь партнерами фінансової установи. Можливо нестачу банкоматів банк компенсує за рахунок партнерів, які дозволяють знімати готівку без комісію у своїх банкоматах.
- Власники банку. Наявність відомих та стабільних фондів серед власників банківської установи — це гарантія вашої фінансової безпеки.
- Програми лояльності та додаткові послуги. Зверніть увагу на те, що окремі фінансові установи пропонують програми лояльності (знижки в магазинах тощо) та кешбек. Це також може дати вам додаткові можливості заощаджувати та отримувати додаткову користь від співпраці з конкретною фінансовою установою.
Ви можете використовувати ваш інтернет-банкінг з різноманітними додатками для обліку власного бюджету. Це дозволить виховати в собі низку корисних звичок фінансової грамотності, що добре позначиться на ваших фізичному та фінансовому здоров’ї. Адже всі знають: чим менше фінансових проблем — тим менше витрачається нервів на стресові ситуації.
Найкращий банк для українців в Польщі. Який обрати?
З урахуванням перелічених критеріїв вибору банківської установи рекомендуємо вам звертати увагу на низку важливих факторів: вартість обслуговування рахунку, додаткові комісії та спеціальні пропозиції для іноземців.
Обслуговування рахунку в польських банках коштує від 0 до 7 злотих. В найбільшому та найстарішому банку Республіки Польща PKO Bank зняття готівки в банкоматах інших банків коштує 3% від суми зняття (але не більше 5 злотих). Комісія за зняття готівки за кордоном складає 4% (але не більше 10 злотих).
Друге місце на польському ринку займає Bank Pekao. Аналітики рекомендують цей банк саме іноземним підприємцям. Фінансова установа має власний сервіс Pekao Connect, який дозволяє інтегрувати банківські процеси в роботу фірми. Також банк співпрацює з Western Union, тож ви можете легко робити перекази коштів прямо у відділенні банку.
Найбільш інноваційними банками Польщі є mBank, Idea Bank та Millenium. Ці установи мають сучасні додатки для інтернет-банкінгу та різноманітні продукти, які дозволяють максимально інтегрувати банківські процеси у власну підприємницьку діяльність. Ці банки продовжують оновлювати свої застосунки, додаючи нові послуги та продукти.
Відкриття рахунку в польському банку
Для відкриття банківського рахунку вам обов’язково знадобиться посвідчення особистості перекладене польською або заповнене латиницею — підходить ID-картка (паспорт громадянина України) або закордонний паспорт. Також знадобиться номер PESEL.
Зверніть увагу, що пластикова картка у відділенні не видається безпосередньо в день оформлення. Отримати дебетову (або кредитну) картку ви зможете через декілька днів (до двох тижнів).
Зверніть увагу, що банки можуть висувати свої вимоги до наявних у іноземця документів. Ці умови можуть змінюватись, тому варто звернути увагу на актуальний перелік необхідних документів на сайті банку або звернутись до відділення.
Найкращий банк в Польщі за умовами кредитування для українців
Отримати кредит в польському банку дуже непросто. Будьте готові до доволі довгих перевірок та розгляду кредитної заявки. Банки зацікавлені виключно у великих об’ємах кредитування. Тобто запитувана сума має бути більшою 50 тисяч злотих.
Також велика фінансова установа надає перевагу довгостроковим позикам. Через це іноземцям банки не дуже охоче надають кредити. Отримати позику можна виключно з Картою побиту. Також від вас вимагатимуть:
- довідку про доходи за останні 6 місяців або більше (залежить від банку)
- діючий трудовий договір.
Спеціалісти банку можуть зв’язуватись з поручителями або вашим роботодавцем та просити надати характеристику вам, або ж запитувати перспективи фінансового зростання на поточному місці роботи.
Банк не зможе запропонувати вам кредит на термін довший, ніж термін дії вашої Карти побиту. Відповідно це також накладає низку обмежень для вас.
Кредитні компанії в Польщі
З мікрокредитуванням все дещо краще. Компанія Kapusta24 надає кредити для громадян України в Польщі на лояльних умовах. Це дозволяє українцям отримувати додаткову гарантію фінансової безпеки, коли вони знаходяться за кордоном.
На відміну від польських банків в Kapusta24 процедура оформлення позики значно спрощена та відбувається виключно онлайн, тобто жодних черг та відвідувань відділення банку.
Оформити кредит дуже просто:
- зареєструйтесь на сайті
- увійдіть в особистий кабінет
- заповніть анкету
- дочекайтесь розгляду заявки
- отримайте кошти на карту в будь-якому польському банку.
До переваг такого кредитування можна віднести швидкість отримання коштів та відсутність необхідності оформлювати чергову картку. Пам’ятайте, що кожен банк встановлює власну вартість обслуговування рахунку. Відповідно кожен рахунок — це додаткові витрати. Кредит від Kapusta24 ви отримуєте на вже діючу картку, тож ніяких додаткових витрат.
Також комфорту додасть онлайн процес оформлення позички та відсутність зайвої бюрократії.
Який банк найкращий для українців в Польщі?
Кожен українець повинен обирати банк в залежності від власних потреб. Звертайте увагу на програми лояльності та інфраструктуру банку. Також багато залежить від наявності тих продуктів, які потребуєте саме ви.
Для підприємців варто звернути увагу на можливість отримати персонального банківського менеджера, додаткові інструменти для інтеграції банківських процесів у фінансову діяльність бізнесу тощо. Саме тому важливо регулярно вивчати пропозиції різних банків та звертати увагу на додаткові фінансові продукти та продукти лояльності. Наприклад, наявність кешбеку або дисконтів для клієнтів банку може виявитись найбільш вигідним саме для вас.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.