В Польщі українці можуть вільно користуватись послугами різних фінансових інституцій: відкривати рахунки, інвестувати в депозити та отримувати кредити. Обрати кредит буває непросто. Банки пропонують більші суми кредитування на довший термін, а МФО в свою чергу надають швидкі позики на короткий термін. В яких випадках до кого звертатись?
Кредити в банках та МФО відрізняються між собою не тільки сумою та терміном кредитування, але й нюансами в процедурі оформлення кредиту. Правильно обрати кредит вам допоможуть наші поради.
Обрати кредит в банку або в МФО?
Спершу важливо визначитись з принципами роботи обох установ.
Банк — це велика фінансова установа, яка пропонує різні види послуг. Клієнти можуть відкривати дебетні та кредитні картки, користуватись фінансовими послугами переказу та розміщення грошей на депозиті, отримувати іпотечні та споживчі (готівкові) кредити.
МФО (мікрофінансова організація) — це кредитна компанія, яка пропонує виключно послуги кредитування. Це звичні для кожного швидкі споживчі кредити. Такі компанії переважно орієнтуються на швидкі позики на короткий термін (мінімум кілька днів).
З урахуванням принципів роботи банків та МФО варто обирати собі кредитора.
Швидкість розгляду заявки
Банк не надає короткострокові кредити на незначні суми. Установу цікавлять великі об’єми (від 50 тисяч злотих) на довгий термін (більше року). Відповідно працівники банку будуть дуже ретельно перевіряти вас перед тим, як приймуть рішення.
На розгляд справи в банку можуть піти тижні, а іноді й місяці.
Кредитні компанії пропонують миттєві позички. В таких випадках рішення приймається безпосередньо протягом робочого дня в день подання заявки. Гроші так само буде зараховано в той самий день.
Бюрократизація процесу
Якщо ви вирішили звернутись за кредитом до банку, тоді будьте готові зібрати низку документів, які доводитимуть вашу платоспроможність. Банк може вимагати від вас довідку про доходи та підтвердження наявності доходів в майбутньому. Таким чином фінансова установа намагається зменшити ризик неповернення коштів.
В мікрофінансових організаціях процес максимально спрощено. Немає потреби збирати довідки та рекомендації. В компанії Kapusta24 клієнтам пропонують просто заповнити основну інформацію про наявні документи, які підтверджують особо, за допомогою анкети на сайті.
Зручність
Отримати банківський кредит можна виключно у відділенні банку. Документи також доведеться принести особисто, так само заповнити всі потрібні заяви, зібрати папери тощо. На все це потрібен час. Також не дивуйтесь чергам до кредитних менеджерів та додатковим перевіркам. Повертати кредит ви також мусите у відділенні банку (в касу). Після погашення боргу вам ще доведеться пережити процедуру закриття кредитного договору.
В Kapusta24 весь процес відбувається виключно онлайн. Немає потреби йти в офіс компанії, витрачати власний час. Отримати та повернути кредит можна на сайті компанії без зайвої бюрократії, не витрачаючи власні нерви.
В яких випадках обрати кредит в банку?
Ми вже з’ясували, що банк зацікавлений в тому, щоб надати вам кредит на велику суму. Відповідно обрати кредит в банку варто в тому випадку, коли ви потребуєте таку суму, від 50 тисяч злотих. Також банки будуть корисні тоді, коли ви плануєте отримати іпотеку або цільовий кредит.
Іпотека може бути за державною програмою. Фактично іпотечний кредит це й є цільовий кредит. Ви надаєте банку інформацію про житлову нерухомість, яку плануєте придбати, фінансова установа переказує гроші продавцю, а ви стаєте власником об’єкту. Часто банки пропонують цю ж квартиру одразу оформити у якості заставного майна (матеріальне забезпечення кредитного договору). Квартиру у вас ніхто не забиратиме. Заставу можуть продати на аукціоні тільки в тому випадку, якщо буде визнано в суді, що ви не повернули кошти, або ж стали банкрутом.
Цільові кредити можуть також використовуватись для купівлі автомобіля, додаткового інвестування в підприємницьку діяльність тощо. В таких випадках мова завжди йде про великі суми.
Коли варто обрати кредит в МФО?
Позичка в кредитній компанії — це зручний спосіб швидко вирішити фінансову потребу. Наприклад, ви плануєте яскраві вихідні, не вистачає трохи грошей на подарунок коханій, або ж просто затримують зарплату, а заплатити оренду немає чим. В подібних випадках МФО — це найкращий вибір, адже гроші потрібні терміново.
В Kapusta24 рішення про надання позички надається дуже швидко. Як ми вже з’ясували, немає жодної потреби брати вихідний та йти у відділення банку та очікувати тижнями на результат розгляду справи. Тож коли вам потрібні терміново гроші на лікування, сплату оренди, або ж яскраву подорож на вихідні, тоді варто обирати швидке онлайн кредитування.
Також цей спосіб буде зручним для тих українців, які не мають Карту побиту, а знаходяться в Польщі на підставі польської національної візи. Варто також врахувати, що в тих випадках, коли термін Карти побиту збігає протягом найближчого року, банк швидше за все відмовить у кредиті, адже термін договору перевищуватиме рік.
Чи варто брати кредит?
Пам’ятайте, що кредит не є вашим доходом. Це кошти, які ви позичаєте у фінансової установи на певний термін. Їх обов’язково потрібно повернути. Також варто враховувати графік регулярних платежів відповідно до кредитного договору. В інакшому випадку ви ризикуєте зіпсувати власну кредитну історію, або ж потрапити в базу проблемних боржників.
Беріть кредит тільки в тому випадку, коли ви точно впевненні в тому, що готові його повернути. Бувають ситуації, коли потрібна незначна сума, а залазити у заощадження не хочеться. Тоді оберіть МФО, але впевніться в тому, що ваших доходів вистачає для повернення позиченої суми коштів. Фінансові експерти рекомендують розраховувати доступну для вас суму кредиту, спираючись на регулярний місячний дохід. Бажано, щоб сума регулярного місячного платежу за кредитним договором не була більшою, ніж 30% від вашої зарплати.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — Гроші.pl.