Споживчий кредит може допомогти швидко вирішити тимчасові фінансові труднощі. Завжди постає питання: куди звернутись за позичкою? Вибір кредитора буде залежати від наявних документів та цілей кредитування.
Українці в Польщі можуть отримувати кредит. Кожна фінансова установа має власні вимоги до позичальника, тому спершу необхідно визначитись з вашими можливостями.
Види споживчих кредитів
Споживчі кредити відрізняються метою, забезпеченням та строками. В залежності від умов кредитування будуть відрізнятись умови, які пропонує фінансова організація.
Мета
Кредит може буде цільовим або без визначеної цілі. Цільовий кредит — це позичка на придбання конкретного товару або послуги. Наприклад, кредит на купівлю телевізора. Такий договір можна оформити безпосередньо в магазині, в банку або в додатку онлайн-банкінгу.
Фінансова компанія переказує кошти продавцю товару за вас. Ви поступово банку повертаєте витрачені гроші.
Кредити без визначеної цілі — це позичка, яку можна отримати в банку (кредитна карта, кредит готівкою) або в фінансовій компанії (онлайн-кредити). В такому випадку банк не відслідковує використання коштів, а просто надає особі гроші в борг.
Забезпечення
В якості забезпечення кредиту може виступати будь-яка застава: нерухомість, автомобіль, інші активи. Також у якості забезпечення кредитного договору банк може попросити позичальника надати поручителів. Ці люди виступатимуть гарантами погашення кредиту.
Строки
За строком кредит може бути довгостроковим та короткостроковим. Банки надають переважно довгострокові споживчі кредити на кілька років (до 5 — 10 років). Іпотечні позики можуть бути навіть на 20 років та більше.
Чим більший строк кредитного договору, тим менші відсотки за кредитом може запропонувати кредитор. Проте сукупна переплата буде значно більшою за рахунок строку нарахування відсотків.
Короткострокові кредити надають мікрофінансові організації (МФО). Вони зацікавленні у малих сумах кредитування на малий термін, часто до 30 діб (гроші до зарплати). В залежності від компанії ставка по кредиту може сильно відрізнятись. В окремих випадках загальна переплата може в 2 — 3 рази перевищувати суму позики.
Як отримати кредит в Польщі?
Кредит в Польщі надають різні організації: банки, МФО, ломбарди та приватні напівлегальні організації. Приватні кредити та ломбарди ми не розглядаємо через недоцільність таких позик.
Банківська позика може бути корисною в тих випадках, коли ви берете розстрочку в магазині, які має партнерство з певним банком, або ж ви зацікавленні у великому кредиті на довгий термін.
Важливо знати, що польські банки кредитують іноземців, проте дуже прискіпливо ставляться до таких позичальників. Українці можуть отримати кредит в польському банку тільки за наявності Карти побиту. Необхідні документи:
- Карта побиту;
- Номер PESEL;
- Український паспорт;
- Довідка про доходи в Польщі за останні 6 (або 12) місяців;
- Діючий трудовий договір в Польщі.
З високою вірогідністю банк буде пропонувати кредитний договір на строк дії Карти побиту або трудового договору. Відтак ви можете отримати пропозицію на суму значно меншу, ніж розраховуєте.
В кредитних компаніях умови відрізнятимуться термінами кредитування та відсотковою ставкою. Проте компанія Kapusta24 пропонує українцям отримати онлайн позичку без Карти побиту. Для заповнення заявки достатньо мати польську візу.
Отримати кредит в Kapusta можна з такими документами:
- Карта побиту або польська віза;
- Номер PESEL;
- Український паспорт;
- Закордонний паспорт;
- Польський номер телефону;
- Рахунок в будь-якому польському банку.
Оформлення кредиту відбувається онлайн. Цей процес займає в середньому 15 хвилин:
- Реєструєтесь на сайті;
- Підтверджуєте реєстрацію за допомогою SMS-коду;
- Обираєте суму;
- Заповнюєте анкету;
- Чекаєте розгляду заявки;
- Витрачаєте гроші.
Весь процес оформлення кредиту проходить онлайн без відвідування відділення банку та збору довідок.
На що звернути увагу?
При виборі кредитора обов’язково потрібно звернути увагу на всі умови кредитного договору, які пропонує організація. Важливо ознайомитись із документом та поцікавитись відповідальністю сторін. Там можуть бути зазначені відомості про штрафи, у разі невиконання умов договору, додаткові вимоги до кредитора, наприклад, страхування заставного майна або власного життя та здоров’я.
Також банки можуть передбачити в договорі можливість дострокового погашення кредиту, а можуть цей пункт не включати. Якщо договір не передбачає можливості достроково погасити кредит, тоді вам все одно доведеться сплатити відсотки за весь строк дії договору, а вже потім гасити суму позички. Навіть, якщо ви готові повернути кошти вже на наступний день.
Польське законодавство вимагає від банків та фінансових компаній публікувати повну інформацію про вартість кредиту. RRSO — це і є фактична річна ставка по кредиту. В неї включені витрати на обслуговування позички (страхування тощо) та інші додаткові комісії. Саме тому важливо звертати увагу на цей показник.
Компанія Kapusta24 пропонує кредит під 0% річних у разі своєчасного погашення. Це можливо з тієї умови, якщо позичальник виконає вимоги кредитора та поверне кошти під час дії «пільгового періоду».
Не можу гасити кредит. Що робити?
Якщо виникла ситуація, коли ви не маєте можливості гасити кредит, тоді терміново треба звернутись до кредитора. Ні в якому разі не намагайтесь ігнорувати банк або МФО, які позичили вам кошти. Таким чином ви тільки збільшите свій борг та зіпсуєте відносини з кредитором.
Компанії важливо розуміти, що ви хочете повернути кошти, та готові шукати можливості це зробити. Не перетворюйтесь у проблемного позичальника та не псуйте власну кредитну історію.
В Kapusta24 ви можете звернутись зі своєю проблемою до служби клієнтської підтримки. Спеціалісти компанії шукатимуть найбільш комфортні для вас умови подальшого погашення кредиту. В таких випадках мова може йти про кредитні канікули або реструктуризацію боргу.
В будь-якому випадку банки та інші фінансові компанії зацікавленні в тому, щоб ви змогли повернути свої кошти. Саме тому експерти шукатимуть найкращий для вас вихід із фінансової кризи, в якій ви опинились.
Про кредитні канікули детальніше можна прочитати тут.
Чи варто брати кредит?
Перед тим, як позичати гроші, варто адекватно оцінити власні можливості. Ви повинні чітко розуміти джерела фінансування кредитних зобов’язань та способи погашення кредитного договору.
Якщо ви не впевненні в тому, що ви зможете обслуговувати кредит, тоді це може стати фінансовою ямою, з якої вам буде дуже важко вибратись.
Складіть фінансовий план та порахуйте реальний місячний платіж, який ви можете собі дозволити. Відштовхуючись від власних можливостей, обирайте кредитора та суму позички. Не варто позичати 50 тисяч злотих, які ви не зможете своєчасно повернути.
Більше корисної інформації для українців в Польщі — groszi.pl.